華夏銀行

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　　華夏銀行成立於1992年10月，是一家全國性股份制商業銀行，總行設在北京。1995年經中國人民銀行批准開始進行股份制改造，改製變更為華夏銀行股份有限公司（簡稱華夏銀行）。2003年9月，華夏銀行公開發行股票，併在上海證券交易所掛牌上市交易(股票代碼600015)，成為全國第五家上市銀行。2005年11月華夏銀行引進戰略投資者，與德意志銀行簽署了股份轉讓協議、全面長期戰略合作協議、全面技術支持和協助協議、信用卡業務合作協議，為提高經營管理能力和國際化水平帶來了新的契機。14年來華夏銀行完成了三次歷史性跨躍。

　　 華夏銀行具有獨立法人資格，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》和《華夏銀行股份有限公司章程》的要求和規定建立了完善的法人治理結構，實行一級法人體制和董事會領導下的行長負責制。截止2007年3月31日，華夏銀行已在北京、南京、杭州、上海、濟南、昆明、深圳、沈陽、廣州、武漢、重慶、成都、西安、烏魯木齊、太原、大連、青島、溫州、石家莊、天津、呼和浩特、福州、寧波、蘇州、無錫、煙臺、聊城、玉溪等28個城市設立了23家分行、5家異地支行，營業機構達到279家，員工8200多名，“立足經濟發達城市，輻射全國”的機構體系已經形成。此外，華夏銀行還與境外393家銀行建立了代理業務關係，建成了覆蓋全球主要貿易區的結算網路。

　　 自2001年以來，華夏銀行就提出了高質量發展的辦行思想，堅持質量、效益、速度、結構協調發展，不斷擴大經營規模，不斷提高盈利能力，保持了持續穩定、健康發展的良好態勢。2004年華夏銀行被評為中國上市公司金融地產行業10家最具競爭力企業之一；2005年榮獲“中國最具有影響力財富企業”稱號；在2006年7月出版的英國《銀行家》雜誌世界1000家大銀行評選中排名第339位，在中國企業500強中排名第225位。2006年，華夏銀行在產品研發和服務方面喜獲豐收，其中，“中小企業成長產品服務方案”被中國中小企業協會、中國銀行業協會、金融時報社授予“最佳中小企業融資方案”，外匯清算系列產品在北京金融展和廣州博覽會上榮獲“優秀金融產品獎”，清算中心再獲“花旗集團美元清算直通率卓越獎”，客戶服務中心95577被人民日報等媒體評為中國金融業呼叫中心“客戶滿意十佳品牌”和“十大影響力品牌”。截至2007年3月31日，銀行總資產達4241.13億元， 2007年一季度實現凈利潤 4.55億元，比上年同期增長21.36%。

　　玉龍，國寶，為遼西建平牛河梁新石器時代紅山文化典型器物，玉龍由碧綠色遼寧岫岩玉精雕細琢而成，距今約五千多年，被譽為華夏遠古第一龍。

　　龍是華夏民族創造的體現民族精神之魂的寓意性形象；搏擊四海、升騰向上的龍是華夏銀行的精神象徵。

　　標識的外形以新石器時代的玉龍為基本原形，借毛筆韻味書成，並作圖案化處理，使之更加簡潔鮮明，顯示華夏銀行豐富的文化底蘊。

　　標識的內形則採用代表現代銀行電子化趨向的信用卡(電腦晶元)造型，表明華夏銀行“科技興行”的經營理念，展示了與國際接軌、早日實現現代化的態勢。

　　標識的內外形天然合成，呈中國古錢幣形態，將“華夏”與“銀行”、“文化”與“現代”從視覺上融為一體；右邊的空白與向前的龍尾，形成騰飛的趨向，展現了華夏銀行根植中華五千年文化的精髓，永創一流，努力成為現代化、國際化商業銀行的雄姿。

　　先進的經營管理理念

　　華夏銀行秉承“始終堅持質量、效益、速度、結構協調發展”的經營理念，穩步實施國際化改造戰略，在信貸、資金、營銷、稽核、風險管理和人力資源等方面加大了改革力度，堅持科技創新與產品創新一體化的方針，加強信息系統管理、信息技術運用以及新產品開發管理，加強全行創新工作的統籌規劃管理。不斷加大科技投入，綜合業務系統、自助銀行和網上銀行的開發推廣，成為本行電子化的重要支撐，形成了較強的競爭優勢。

　　嚴密的風險管理體系

　　華夏銀行堅持依法合規經營，構建全方位、全過程的風險管理體系，加強風險管理制度建設，培育嚴格、規範、審慎、穩健的風險管理理念和良好的風險管理文化。按照全面風險管理原則要求，設立風險管理委員會和風險管理部，對信用風險、市場風險、操作風險等進行持續的監控和管理。建立了信貸專職審批人制度，實現授信審批的專業化和職業化。建立了垂直管理的稽核體制，保證稽核監督工作的獨立性、權威性和有效性。依靠較為完善的全面風險管理體系，華夏銀行資產質量不斷得以優化。

　　專業化個性化的金融服務

　　華夏銀行按照“以客戶為中心，以市場為導向”的原則，建立公司、個人、同業三大客戶營銷體系，全方位開拓市場，制定了全行統一的客戶服務標準，採用了先進的電子化服務手段，建立了專業化的客戶經理隊伍，為客戶提供豐富的金融產品和個性化的金融服務。細分市場、細分客戶，根據客戶具體情況制定不同的金融服務方案，最大限度地滿足客戶的各種服務需求。華夏銀行擁有“華夏互聯通”、“華夏麗人卡”等為代表的一批品牌產品，在市場上享有盛譽，市場份額在業內名列前茅。

　　以人為本的企業文化

　　堅持以人為本的企業核心價值觀，努力通過企業文化建設凝聚企業精神，塑造企業形象，提高員工職業道德，培育造就優秀人才。實施以人為中心的企業管理模式，提倡為了人、關心人、理解人、重視人、依靠人、尊重人、培養人的企業文化。進一步發揮全體員工的積極性，不斷完善各項民主管理制度，努力創造和諧的工作環境和氛圍，為員工的職業發展創造平臺，讓每一名員工在華夏銀行事業發展的大舞臺上充分施展才幹，展現自我價值，與銀行共同成長。

　　吸收人民幣存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理結算；辦理票據貼現；發行金融債券；代理髮行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；同業拆借；提供信用證服務及擔保；代理收付款項；提供保管箱服務；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外匯借款；外匯票據的承兌和貼現；自營或代客外匯買賣；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券；發行和代理髮行股票以外的外幣有價證券；外幣兌換；外匯擔保；外匯租賃；國際貿易結算、國際非貿易結算；資信調查、咨詢、見證業務；以及經中國人民銀行批准的其他業務。

　　公司總體經營情況

　　2006年公司堅決貫徹國家巨集觀調控政策和監管部門要求,努力實現質量、效益、速度、結構協調發展。公司堅持以發展為主題,以結構調整為主線,扎實開展經營工作,各項業務平穩增長,結構調整初見成效,風險控制能力不斷提高,資產質量逐步改善,財務實力明顯增強,股權分置改革圓滿完成,與德意志銀行的合作進展順利,全面完成了董事會下達的各項任務,取得了良好業績。

　　(1)經營狀況良好

　　截至2006年末,公司資產總規模達到4,450.53億元,比上年末增加891.32億元,增長25.04％；各項存款餘額3,712.95億元,比上年末增加571.28億元,增長18.18％；各項貸款餘額2,597.67億元,比上年末增加263.44億元,增長11.29％；不良貸款率2.73％,比上年下降0.32個百分點；2006年實現主營業務收入180.83億元,比上年增加43.02億元,增長31.22％；實現利潤總額24.11億元,比上年增加4.22億元,增長21.22％；實現凈利潤14.57億元,比上年增加1.77億元,增長13.87％。

　　(2)營銷工作穩步推進

　　公司於2005年起實施《華夏銀行分行集中營銷工作實施辦法》,明確了推進集中營銷的基本模式：對部分行業的重點客戶實施分行層面上的集中營銷,對授信3000萬元以上的客戶實施分行層面上的集中授信,全面推行對客戶服務方案、團隊服務、集團授信、風險監控方面的“四統一”營銷管理。報告期內,公司客戶開發取得成效,基本結算賬戶和優質客戶數量增加較快；建立了跨部門、跨專業的產品研發制度和產品創新與市場營銷的聯動機制,開發優化了多項新產品；個人業務不斷提高網點服務水平,持續開展個人業務主題營銷活動,不斷加大個人業務特色產品的開發和推廣力度,全面實施貴賓客戶服務計劃。

　　(3)結構調整效果初步顯現

　　公司合理把握投放節奏,調整信貸結構,壓縮票據貼現餘額,增加純貸款,貸款收益水平有所提高；加大低風險權重業務發展,個人住房按揭貸款及抵質押貸款發展較快；在負債結構調整方面提高了低成本業務占比；公司推廣了集團結算中心、銀企直聯、企業財務顧問等產品,中間業務收入有所增加。

　　(4)風險管理和內控建設不斷加強

　　公司通過規範互保業務、房地產貸款業務和擔保公司擔保信貸業務,防範信用風險。制定了《市場風險管理實施細則》等規章制度,防範市場風險；通過對放款中心運行情況、抵質押登記手續合法合規性情況和票據業務風險點進行專項檢查,防範操作風險。落實貸款“三查”責任,開展貸後檢查的盡職調查；建立問題貸款定期研究會議制度,提高對問題貸款的處置化解能力,較好地化解了企業貸款的突發風險。

　　(5)國際化改造取得階段性成果

　　全行努力推進業務流程再造和大集中工程建設並取得階段性成果；公司順利完成了引進境外戰略投資者的股權交割手續,與德意志銀行的合作正在有序推進,雙方在貿易融資、外幣清算、基金代銷、人員培訓等方面的合作已取得初步成果；成立了信用卡中心,發行信用卡的各項籌備工作正在進行。

　　1、未來經營環境變化

　　一、我國經濟總體呈現持續、快速發展的良好勢頭。近兩年來,我國經濟呈現“高增長、低通貨”的良好局面。在落實科學發展觀與構建和諧社會的綱領指引下,我國社會經濟發展與經濟增長方式將發生新的變化,銀行業將獲得新的發展空間。這主要體現在我國經濟增長要實現“又好又快”,調整經濟結構和轉變增長方式,實現經濟增長的速度、質量、效益相協調,消費、投資、出口相協調等政策取向,要求商業銀行必須進行經營戰略轉型與業務結構的調整。

　　二、面臨較大的金融調控壓力。巨集觀調控政策在總體上將堅持穩中偏緊取向,繼續實行穩健的財政政策與穩健的貨幣政策,強化財政政策、貨幣政策、產業政策、土地政策和社會發展政策的協調配合,繼續運用經濟、法律和必要的行政手段,加強和改善巨集觀調控的針對性與有效性,經濟增長中的一些結構性矛盾將逐步緩解。

　　三、國內金融業將迎來新的發展機遇。主要表現資本市場的快速發展與綜合經營的穩步推進為商業銀行創造了投資銀行業務和交易業務的發展機會, 為中間業務增長提供了空間,利率、匯率市場化進程的加快擴大了商業銀行金融創新的空間,也對商業銀行風險管理能力、定價能力和盈利模式提出了新的要求。

　　四、銀行業競爭加劇。幾家大型國有銀行先後上市,在資金實力、營業網點、管理基礎和人員素質等方面具有明顯的競爭優勢；中小型股份制商業銀行紛紛加快改革發展步伐,競爭能力不斷提高；部分外資銀行已在中國註冊成立外資法人銀行,全面參與國內金融市場的競爭。

　　2、新年度經營計劃及公司採取的主要措施

　　(1)新年度公司經營目標

——資產總額不低於 5340 億元

——年末不良貸款率控制在 2.5％以內

　　(2)新年度公司主要措施

公司將深入貫徹落實黨的十六屆六中全會、中央經濟工作會議和全國金融工作會議精神,全面落實科學發展觀,不斷深化改革,堅持以發展為主題, 以結構調整為主線,以質量效益為中心,以深化集中營銷為重點,以合規經營為保障,提高公司的競爭力,實現又好又快發展。為全面完成年度經營目標,公司將著重抓好以下幾方面的工作：

　　①全力推進營銷工作

　　公司按照國家產業、行業政策和自身的營銷能力,根據業務增長和結構調整的要求,制定了 2007 年營銷策略,明確了在不同市場上的發展重點；將完善集中營銷的運行機制,按照統一制定服務方案、統一組織客戶經理小組進行客戶維護、統一集團客戶授信和統一客戶風險監控的“四統一”原則,全力推進營銷工作；認真研究市場需求,根據公司的風險承受能力和客戶需求,為客戶量身定做個性化產品,不斷提高服務檔次和服務質量。

　　②持續深化結構調整

　　公司將根據市場發展變化,在推動總量不斷增長的過程中實施結構調整,同時總量增長也要體現結構調整的要求。以推動存款穩定增長和降低存款付息率為重點,調整負債結構；以合理配置要素和發展低風險業務為重點,調整資產結構；以提高中間業務收入為重點,調整收入結構；以開發中型客戶、鞏固客戶基礎為重點,調整客戶結構。

　　③不斷提高資產質量

　　公司將進一步加強信貸業務全過程管理,根據企業狀況和公司能力,積極採取有效措施提高資產質量。明確管理職責,嚴格控制新增不良貸款。充分利用信貸系統對貸款的全過程進行監控,建立風險分級預警管理體系,重點加強集團關聯業務、房地產等業務的風險預警和管理。加大清收化解力度,進一步完善相關制度,規範操作流程,在依法合規、風險逐步降低的前提下,實現不良資產價值的止損、恢復和提升。

　　④大力加強合規建設

　　建立合規文化,樹立合規理念,堅持合規管理,發揮為銀行創造價值和避免損失的作用；建立合規管理體系,按照銀監會要求,在各級行設立合規管理部門、團隊或崗位,配備合理的資源,明確職責,準確界定合規管理部門與其他部門的關係；落實專業管理責任和崗位操作規程,在制度重整的基礎上,繼續清理、補充、完善現有制度,確保公司的各項規章制度合規。

　　⑤加快國際化改造步伐

　　國際化改造是推動公司建設現代金融企業,提高核心競爭力的重要舉措。2007年要通過深化業務流程再造,加快新系統開發推廣和應用,加快推進與德意志銀行的合作等,充分借鑒國際銀行業先進的經營管理經驗,全面提高公司的經營管理水平,積極應對國內銀行業激烈的市場競爭。

　　3、為實現未來發展戰略所需資金需求及使用計劃、資金來源情況

　　資本約束不僅是銀行業監管的剛性要求,更是商業銀行持續健康發展的內在需要。為保證公司未來業務發展,公司將逐步完善資本補充渠道,不斷提升資本實力,增強抵禦風險能力和業務發展能力,在確保資本充足率滿足監管要求的前提下,合理擴大業務規模。一是通過內部積累,不斷充實資本實力；二是積極運用混合資本債券等債務工具,補充附屬資本；三是繼續推進股票增發工作,補充核心資本。

　　4、執行新會計準則後公司可能發生的會計政策、會計估計變更及其對公司財務狀況和經營成果的影響

　　公司 2006 年執行了財政部《金融工具確認和計量暫行規定(試行)》(財會[2005]14號),按照規定自 2007 年 1 月 1 日起執行財政部 2006 年頒佈的《企業會計準則》,執行暫行規定在會計政策和會計估計方面實質上與新會計準則基本一致,公司 2006 年財務報告已經充分考慮了與新準則的銜接,在主要會計政策、會計估計方面已符合新會計準則的要求,執行新會計準則不會對公司的財務狀況和經營成果產生重大影響。

　　5、公司面臨的風險因素及對策

　　報告期內,公司面對信用、操作、市場等風險因素,堅持穩健經營,按照風險識別、評估、預警、控制和處置功能,實施全方位、全過程風險管理,促進了公司的業務和利潤增長。具體風險對策為：

　　(1)信用風險對策：強化信用評級管理,提高風險識別能力；強化風險遷徙、風險抵補管理,提高風險評估能力；強化風險信息預警,提高風險預警能力；強化互保凈風險管理,提高企業擔保風險控制能力；強化問題貸款研究,提高問題貸款處置能力；加強行業政策研究,防範行業系統性風險；加強資產結構調整,優化行業、客戶、擔保結構等。

　　(2)操作風險對策：加強業務制度梳理,促進操作流程規範化、標準化；強化放款中心職責,提高放款操作獨立性；強化業務運行監測,構建風險監測指標體系；開展操作風險節點達標,規範業務操作行為；強化信貸檔案完整有效,規範信貸“三查”行為；強化授信盡職調查,打造鐵的信貸紀律；強化信貸系統應用,規範信貸業務操作等。

　　(3)市場風險對策：落實《商業銀行市場風險管理指引》,研究建立市場風險管理體系；加強外匯業務敞口限額和流程監控管理；推廣運用資金業務交易系統,提高市場風險管理電子化水平；加強經濟政策和金融市場研究,把握市場利率和匯率變動走勢；加強利率敏感性分析,逐步完善資本與風險的合理匹配機制等。

　　(4)信息化技術風險對策：進一步完善信息安全技術體系、管理體系和保障體系；加強信息系統安全的統一管理,提高信息技術風險的集中處理能力；推廣應用新業務系統,提高信息化技術水平等。