外資銀行

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外資銀行(Foreign Capital Bank)

　　《中華人民共和國外資銀行管理條例》

　　第一條　為了適應對外開放和經濟發展的需要，加強和完善對外資銀行的監督管理，促進銀行業的穩健運行，制定本條例。

　　第二條　本條例所稱外資銀行，是指依照中華人民共和國有關法律、法規，經批准在中華人民共和國境內設立的下列機構：

　　（一）1家外國銀行單獨出資或者1家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；

　　（二）外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行；

　　（三）外國銀行分行；

　　（四）外國銀行代表處。

　　前款第（一）項至第（三）項所列機構，以下統稱外資銀行營業性機構。

　　第三條　本條例所稱外國金融機構，是指在中華人民共和國境外註冊並經所在國家或者地區金融監管當局批准或者許可的金融機構。

　　本條例所稱外國銀行，是指在中華人民共和國境外註冊並經所在國家或者地區金融監管當局批准或者許可的商業銀行。

　　第四條　外資銀行必須遵守中華人民共和國法律、法規，不得損害中華人民共和國的國家利益、社會公共利益。

　　外資銀行的正當活動和合法權益受中華人民共和國法律保護。

　　在未來的18個月里，計劃將現有營業網點數量翻一番。目前，渣打銀行已經在全國14個城市擁有20家營業網點。在2007年第一季度開展私人銀行業務。

　　將主要目標客戶鎖定為跨國公司、本地優質客戶、中小型企業以及對現金管理和個人理財服務有較大需求的個人客戶。

　　在東部沿海地區主要城市開設分行的同時，將配合國家“西部大開發”、“振興東北老工業基地”和“促進中部地區崛起”的區域發展戰略，在中西部及東北地區主要城市開設分行及支行。

　　■走近內地百姓

　　2006年12月13日，一位國內居民在匯豐北京分行存款，成為外資銀行的首單人民幣國內居民百萬元存款。這是中國銀行業全面開放的標誌性事件，在2007年，外資銀行將走近內地居民。

　　《外資銀行管理條例》2006年12月11日起實施，中國銀行業向外資全面開放。2006年11月29日銀監會頒佈《外資銀行管理條例實施細則》，外資法人銀行獲准全面辦理人民幣業務。目前，渣打、匯豐、東亞等多家外資銀行被批准將境內分行已經開始全面辦理人民幣業務。

　　除了北京，匯豐已經在上海、深圳、廣州、天津、廈門、大連、武漢、青島等地向本地居民提供百萬元以上人民幣定期存款，並都有客戶存入。

　　東亞銀行第一筆人民幣定期存款是在2006年12月15日辦理的。一位李姓先生走進位於東二環富華大廈的東亞銀行有限公司北京分行，開立了人民幣定期存款賬戶，併在該賬戶記憶體入100萬元的定期存款。東亞銀行還在上海、深圳、大連、廣州、珠海、廈門、西安開展了此項業務。

　　另一家在華主要的外資銀行渣打銀行已經在北京、天津、深圳、上海、南京開始提供此項服務。

　　■抓緊網點佈局

　　外資銀行在全面開展人民幣業務之後，網點數量太少成為其拓展內地業務的一個明顯弱勢。業內人士表示，與中資銀行相比，外資銀行拓展內地業務的最大弱勢就是網點數量太少。因此，在2007年，外資銀行將會繼續抓緊網點的佈局。

　　2006年，外資銀行已經抓緊開設新的網點。

　　2006年12月28日，匯豐銀行在天津新開出一家支行，因此，匯豐成為第二家內地網點數量超過30個的外資銀行。該行在2006年新增了10個網點，其中包括2個分行和8個支行。

　　從2006年的網點投入力度看，東亞銀行今年共新增13個內地營業網點，在所有外資銀行中投入最大。到2006年年底，東亞銀行的內地網點數量達到31家，成為外資銀行網點“冠軍”。

　　渣打銀行2006年新增的內地網點數量則為5個，包括1個分行和4個支行，其內地網點總數達到20個。

　　另外一些主要外資銀行的內地網點數量也有所增長，如花旗銀行今年增加3個網點，內地網點總數量已達13個；恆生銀行比2005年底的網點數量也新增3個，總數為15個。

　　2007年，外資銀行將繼續增大網點佈局的力度。渣打銀行（中國）預計本月新增2個網點，併在未來18個月內將網點數量提高一倍。東亞銀行則預計，該行3年後在內地的網點數目將增加至60個至80個，而網點主要集中在內地的大城市。

　　普華永道會計師事務之前發佈的一項調查報告顯示，被調查的35家外資銀行中，有12家計劃儘早向本地居民提供人民幣貸款服務。若要經營本地居民的人民幣業務，必然需要一定數量的營業網點。

　　荷蘭銀行：讓通脹源頭變身中流砥柱
關鍵詞：通脹

　　2007年7月，中國通貨膨脹率達到歷史高峰上升至5.6%，8月再創10年高點達6.5%，究其原因主要是受到豬肉及糧油等農產品價格上漲的強烈衝擊，其中食品消費指數過去一年內上升15.4%。當然，面臨糧食危機的不僅只是中國，目前許多國家都已制定出穩定糧價供應的策略，歐盟甚至為此宣佈停止今年的土地休耕計劃。

　　荷蘭銀行瞄準這一當前市場熱點，自10月22日、 10月25日陸續推出梵高貴賓理財"抵禦通脹系列"--"荷蘭銀行/AIG聚焦中國農產品總回報指數"掛鉤結構性存款和"荷蘭銀行全球農業總回報指數"掛鉤結構性存款，跟蹤隨經濟增長及需求上升而走勢不斷增強的農產品市場成長，力求讓個人投資者有機會在通貨膨脹的巨集觀環境下同樣獲取超額回報。

　　該兩款產品分別掛鉤荷蘭銀行/AIG聚焦中國農產品總回報指數憑證和荷蘭銀行全球農業總回報指數憑證。前者投資於玉米、大豆、小麥、活牛、瘦豬肉、糖、大豆油等符合條件的最少5種最多13種大宗農產品。期初配置由10種農產品組成，每種比例最高可達24%，最低不低於2%，之後每年根據對美國農業部公佈的統計數據分析調整組成和權重，並以此種大宗農產品的中國凈進口在世界貿易份額中的占比作為調整的基礎。後者覆蓋全球18個國家的農業化工、農產品種植及交易、農業裝備和農業種子四個子行業，從每個行業挑選不超過五支市值最大的成分股，共計19支期初成分股。兩指數分別由AIG及標準普爾每半年進行權重調整。

　　產品簡介：

　　兩款產品均提供美元和歐元兩種貨幣選擇，存款期限分別為美元6年或歐元7年，最低起存金額為2.5萬美元和2萬歐元。通過CPPI動態保本策略，每天動態調整資產組合，投資於標的資產的金額最高可達指數價值的150%，在實現到期100%保本的同時，最大程度優化投資收益。同時，在三個月的封閉期後，客戶每月還具有一次提前贖回的機會，以保證資產的流動性。並推出人民幣升值保護機制結構供投資者選擇。在滿足一定條件下，每半年將美元兌人民幣的升幅以票息方式向投資者派發，最高派發3%（6年共33%）的投資收益。點評：全球特別是新興市場國家人口的飛速增長、全球氣候環境的日趨惡化、生物燃料等新型能源對農產品的巨大需求，使得農產品日益供不應求，農產品期貨價格及農產品相關產業公司均由此直接受惠，一年之間價格飛升、贏利翻倍。

　　農產品價格上漲是造成通貨膨脹的主要原因之一，對目前中國市場尤其如是。通過該兩款產品，投資者可從快速成長的農產品市場大量獲利，以此有效抵禦因農產品價格上漲而帶來的通貨膨脹風險。

　　東亞銀行：掛鉤奢侈品行業指數
關鍵詞：奢侈品牌

　　受益於以中國為首的新興市場經濟的蓬勃發展，中產階級實力持續壯大，各種新生代消費群體不斷涌現，兩股力量共同帶動中國品牌與奢華時尚品牌的消費，東亞中國緊抓此消費潮流，推出全新的"溢利寶"人民幣投資產品（系列1）,以中外品牌主題投資，認購期為10月22日至11月12日。

　　據悉，該中外品牌主題投資掛鉤兩隻優秀的消費及奢侈品行業指數--美林中國消費品牌指數及美林奢華時尚指數的表現，除提供到期100％本金保障外，更讓投資者有機會享有主題投資帶來的潛在高額投資收益。

　　產品簡介：

　　該產品掛鉤美林中國消費品牌指數和美林奢華時尚指數，總共設計16個觀察日，然後取16個觀察日的籃子指數平均表現，再乘以75％的參與率，即為最終收益，選取的是指數平均表現。

　　此保本投資產品的投資期雖為4年，但每年3月、6月、9月或12月,將准許提早贖回,以確保投資者資金流動性。

　　點評：

　　美林中國消費品牌指數與中國內地擁有強大品牌優勢的股票掛鉤，包含24只中國消費股票，涉及消費、汽車、服務、地產、金融、互聯網以及航空行業，使投資者有機會分享到中國消費能力迅猛增長帶來的收益；而美林奢華時尚指數與全球代表奢侈時尚品牌的股票掛鉤，包含15-50只涵蓋發達國家市場的股票，涉及皮革用品、皮鞋、眼鏡、鐘錶、珠寶、紅酒等，也包括奢侈服務行業，比如休閑娛樂、酒店度假等。

　　對看好奢侈品業的投資人來說是很好的投資產品。

　　「外行動態」提高掛鉤港股產品預期收益

　　近來，外資銀行的傳統"可觸髮式自動贖回"理財產品預期年收益越來越高，以荷蘭銀行的"香港直通車"二期產品為例，最高年化收益達到了26％。

　　而星展銀行2年半掛鉤港股產品與恆生"觸髮式可自動贖回"美元掛鉤產品則是100％保本，預期最高收益分別為12.8％和13％。星展銀行掛鉤的港股為中國平安、中海油、中國移動、中國工商銀行。

　　華僑銀行"股利寶"產品則以不低於100％的高參與率為特色，這隻掛鉤香港H股中國人壽的雙月表現，每2個設定觀察日取漲跌絕對值，也就是說哪怕中國人壽跌5％，該觀察日的絕對值是5，然後在所有的觀察日中取最低絕對值，最後乘以參與率便是最終收益。

　　近期，渣打銀行重點推出的QDII200707產品值得投資者關註。與花旗QDII基金不同的是，渣打QDII產品還屬於結構性票據產品，投資組合為 40％美林國際投資基金，60％分別投向景順亞洲棟梁基金、金牛LH基金、農產品指數、瑞銀中國水良機指數，是一個分散風險的投資組合，既有國際市場又有熱門的港股、亞洲市場，甚至有專為渣打此款產品配合的私募基金，投資香港市場。

　　花旗出台房貸細則

　　在國內銀行業仍為第二套住房如何認定爭論之時，花旗銀行已成為第一家推出房貸細則的外資銀行，其細則的主要內容包括：對於第二套貸款購房申請的客戶，執行首付款比例至少四成，貸款利率在基準利率基礎上上浮10%。更令人關註的是，花旗中國的房貸細則明確：以個人為單位認定，同時貸款結清後，再貸款購房仍會視為"首套住房"。

　　各家外資銀行在加緊進入中國金融市場的同時，也加強了與國內新聞媒體的接觸，並各有重點地突出宣傳其銀行在中國市場的策略，他們的宣傳攻勢一波接一波，而相應的公共關係策略確實值得我們進行深入的分析和研究。我們從這些外資銀行針對國內金融市場在各類財經傳媒中的宣傳方向和宣傳特色，所樹立的企業形象，採用的宣傳渠道，以及各種新聞媒體的反應，普通市民的口碑，加上各類市場調研的結果等方面就可以洞察今後他們在國內金融業和銀行產品服務上的相關動向。

　　匯豐集團主席葛霖在其代表集團公司致函國內新聞媒體時對國內金融市場改革的期望表達得十分清晰。

　　匯豐集團在國內的宣傳方向和宣傳特色是：

1. 維繫金融監管高層的公共關係和正面評價中國的金融改革。
2. 誘導媒體及其宣傳受眾關註他們的零售銀行產品並提升這些產品的影響力。
3. 突出消費金融類產品的重要性和推廣的迫切性。
4. 呼籲開放銀行混業經營是金融市場化的必由之路，而外資銀行在這方面明顯處於有利地位。
5. 宣傳外資銀行在風險管理文化和控制手段方面的優勢，以及風險管理技術上的強項。
6. 為民營企業的融資鳴鑼開道，確立重點拓展民營經濟的市場戰略。
7. 重點拓展零售銀行業務，保證滿足消費者在儲蓄和投資方面的各種需求。
8. 期待著市場信用環境的透明化和誠信機制的建立，並促進監管部門加快完善監管制度和措施，優化銀行的營運環境。
9. 通過國內外銀行併購聯合的“引進來”和“走出去”，用以身說法的宣傳效果來加強其外資銀行的強勢地位以及與國內金融界密切相連的關係。
10. 中外銀行只有學會聯合才能雙贏，惡性競爭必然兩敗俱傷。
11. 特別強調匯豐銀行誕生在中國上海，由此表明匯豐銀行始終和你在一起。
12. 表明匯豐銀行與國內監管當局的良好關係，以爭取各種政策性的支持。

　　匯豐銀行前任主席艾爾敦曾經表示，匯豐在中國主要有兩個同步進行的投資方案，一個是以匯豐的名義開展業務，匯豐完全控股；另一個就是尋找合作伙伴。作為匯豐參股交行的一部分，匯豐與交行以獨立單元形式在交行建立一個信用卡業務單元。

　　匯豐銀行中國業務總裁翁富澤稱：“匯豐歡迎《外資銀行管理條例》的公佈，這是一個歷史性的里程碑。”據悉，該行在今後兩年內將增設約10個分行，另外，匯豐集團力主把北京、上海、廣州和深圳四個城市作為其主要零售銀行市場，並率先在上海、北京、廣州等大城市全面推出人民幣業務，特別是針對中高端市場，會加大人力、財力的雙重投入。計劃在未來把網點擴至100家，今明兩年增加員工2000名。

　　匯豐銀行在2002 年8月就在內地正式推出了針對商務人士的卓越理財服務。這是匯豐在個人財富管理方面的全球貴賓品牌，主要是為個人客戶提供一對一的全面理財服務，包括對本地居民的外幣服務，以及對外籍和港澳台人士的人民幣和外幣服務，其在中國的最低門檻為5萬美元，每位客戶都由專屬客戶經理全面照顧。

　 最近，設在上海的匯豐銀行中國業務總部發佈消息稱，匯豐銀行在廣州番禺區開設了一家新支行，提供全面的工商企業銀行服務。

　 “這是匯豐在華南地區的第一間專註於服務工商企業的支行，新支行的開業使匯豐進一步加強在華南地區的企業銀行服務。”匯豐中國區工商業務總監陶乃安稱。

　 匯豐還經常向一些“資深客戶”提供理財方面的講座和經驗交流會。筆者的朋友參加過這樣的一次“聚會”，在北京西絨線衚衕一個幽靜四合院中，從一些匯豐的老客戶的談論中可以發現，匯豐的這種“聚會”除了帶給他們財務方面規劃外，另一個吸引他們的還是那種典雅的文化氣氛和高素質的交流氛圍，以及被尊重的感覺。

　 匯豐銀行燕莎支行行長劉靜國表示，理財業務主要帶來的是中間業務收入，按揭貸款帶來的主要是高額利差收入。他認為，人民幣業務開放後，針對高端人群的理財業務仍然將是匯豐業務的重點，而按揭貸款也仍然將是一個重要部分，“因為人民幣存貸的利差確實不小”。

　 “網點只是服務客戶的其中一個渠道，還有強大的網上銀行和電話銀行。”香港上海匯豐銀行廣州分行行長陳元慧說，網上銀行一直是外資銀行的強項。

　 匯豐銀行集團在國內正全力塑造出與金融監管當局密切的公共關係，優先發展中高端客戶的市場策略，以及天生根植於中國的整體企業形象。

　 花旗集團中國區首席執行官施瑞德對國內新聞媒體提及最值得期待和令人激動的，是在政策允許的前提下，花旗銀行將能為國內個人消費者提供全方位的金融服務。

花旗銀行的宣傳方向和品牌傳播有如下的特色：

1. 為中國金融業發展作出積極貢獻是所有在華外資銀行的重要責任與義務，花旗集團將一如既往地支持中國向全球銀行與金融中心轉變。
2. 擁有不斷壯大的經營團隊，特別註重向國內引進各種創新型的金融產品和服務項目，通過引進世界一流的技術和專業知識，履行花旗集團對當地發展所作的承諾。在中國持續發展的銀行業中扮演積極的角色。
3. 轉製成為本地註冊銀行將使花旗為中國市場引進更廣泛的金融產品與服務。花旗銀行的業務遍佈世界100多個國家，並且擁有在全球多個市場轉製成為當地法人銀行的豐富經驗，這些經驗將有助於其在中國本地註冊的工作。
4. 希望花旗在華的業務將有利於中國銀行業的整體發展。花旗在中國持續成長的同時，將堅持以有利於中國企業、個人及整個銀行業的發展為根本。由此樹立起花旗銀行集團在國內金融業界中的正面形象。
5. 重點突出大力增設ATM網路的市場推廣策略和連帶的品牌宣傳策略。
6. 設法通過銀行產品服務的專利保護來確立其技術方面的優勢。
7. 集團將加大對中國市場的資源投入和增加投資項目。
8. 維護良好的銀行同業公共關係，避免過快與中資銀行產生正面的衝突。
9. 明確銀行的主營方向重點在財富管理產品、儲蓄產品和投資類產品。而且特別提及對於所有的銀行，財富管理業務都將是一個非常具有吸引力的機會，因為有越來越多的中國消費者希望通過個人化的方式來為他們今後的退休生活做準備。
10. 表明銀行內部的管理難題和所遇到的人力資源問題，以吸引更多的優秀人才投身到外資銀行事業之中。

　 花旗集團中國區首席執行官施瑞德曾表示，作為國家經濟的重要拉動力之一，廣東是花旗非常重要的戰略布點，花旗將在廣東持續不斷地投入，擴張網路。

　 而花旗銀行亞太區業務發展副總裁林文指出，一旦條件具備，花旗銀行的ATM自動取款機將覆蓋7－11在珠三角地區的約250家便利店，同時這一擴張策略還會推廣到華北和華東地區。

　 中國市場畢竟剛剛開放，外資銀行要真正開展人民幣零售業務尚需要一段時間。不過花旗銀行個人金融銀行貴賓理財經理胡莉莉認為：“未來這一領域肯定會成為外資銀行在華經營的重點。”

　 去年10月24日，美國花旗銀行上海分行推出“恆生指數1年期人民幣結構性投資賬戶”，這是外資銀行在國內發售的第一款人民幣個人理財產品。

　 據花旗銀行個人理財顧問介紹，該行外匯存款收益方式也比較靈活，比如在內資銀行一年一般是計算12個月的利息，而在花旗銀行則能獲得13個月的利息，美元的年利息可達到4.82%。與內資銀行相比，外資銀行目前業務的一大優勢就是遍佈全球的網路資源。

　 “這樣中國居民對外業務通過全球網路就會比較方便，國際匯款相當快捷。如果有子女在國外留學需經常性匯款的話，借用外資銀行的國際匯款通道應該說是一個不錯的選擇。”花旗銀行理財部人士說。

　 另外，“新型的供應鏈融資、全球化採購融資、貿易融資管理、跨地區融資等方案都是各家銀行面對的重大機遇。”花旗銀行中國區貿易主管竇淑芳如是認為。

　 不難發現，花旗銀行集團在國內的企業形象因為牽頭成功收購廣東發展銀行而一躍成為外資銀行在中國市場零售銷售網路的老大，其零售銀行和理財先鋒的品牌特色十分耀眼。

　 渣打銀行中國區總裁曾璟璇則認為，渣打銀行處於極為有利的位置，利用這次轉製為當地法人銀行的機會將為國內消費者帶來更多的產品與服務，包括向本地居民提供人民幣業務。

　 而且渣打銀行集團主打的品牌傳播策略也相當獨特：

1. 註重先聲奪人的行動攻勢，例如首批獲准經營金融衍生品業務，首批獲准開辦中資企業的人民幣業務等。
2. 重點突出在中小企業融資服務方面的優勢和產品設計創新的能力。
3. 強調其終端營銷的優勢，通過參加國內各種大型展覽會進行市場調查，同時進行品牌的宣傳和推廣。同時建立起親近民眾，以及貼近客戶和服務客戶的企業形象。

　 北京國貿CBD商圈彙集著全球數千家中外企業，是首都白領相對集中的地區。英國渣打銀行作為一家國際著名銀行，進入中國金融市場後為儘快入鄉隨俗，瞭解國內市場需求，在國貿商務區，該行員工深入到人流集中的各種展會，向人們征求意見和建議，同時宣傳自己的品牌及業務。

　 近期，渣打銀行蘇州分行個人銀行業務正式啟動，將為當地居民提供外幣服務，為外籍人士提供人民幣和外幣服務。服務包括個人財富管理和由渣打投資專家設計的系列投資產品。

　　同時，對於蘇州的中小企業，渣打銀行也將提供貿易與流動資金貸款、商業房產融資、環球流動資金管理、無抵押小額貸款等金融產品，幫助他們健康快速發展。

　 渣打銀行推出了針對中小企業的“快捷貿易通”，融合了二十多個銀行產品，包括提貨擔保、進口融資、出口押匯、出口信用證保兌等產品，從而實現為客戶提供量身定做的融資解決方案。渣打表示將在今後陸續推出符合中小企業特定需求的理財產品。

　 渣打ATM機將逐步進入百佳超市在廣州的14個網點及其日後新增的網點，以迎接市場的全面開放。

　 渣打銀行有關人士表示，該行在很多個人銀行產品上都有專長，比如抵押貸款、財富管理、信用卡和個人貸款等。在獲得監管機構批准後，渣打銀行將全力拓展，向中國的客戶提供更多金融產品及服務。

　 由此可見，渣打銀行註重建立與國內中小企業，特別是民營企業的良好銀企關係，同時也大力推進其個人銀行產品在國內的銷售和創新能力。

　 荷蘭銀行亞洲區副主席、中國區主席邱致中和荷蘭銀行中國區執行總裁及中國區消費金融銀行總經理王潔鳳女士都對荷蘭銀行在中國市場的發展策略發表了不少見解。

荷蘭銀行在國內的宣傳方向及其宣傳特色有：

1. 荷銀的國內市場定位在於理財見長。
2. 金融產品的創新設計是他們的強項，而不斷推陳出新則是他們長期的企業目標，他們著力於帶有顯著的荷蘭文化色彩的產品設計理念和服務的推廣。
3. 追求產品的專業化及其質量，而不是追求產品的銷售數量。
4. 專註於高中端客戶群的個人財富管理業務。
5. 在國內金融界中突出他們的混合經營能力和交叉銷售能力。
6. 荷銀知道不能在網路布點中與內地銀行比拼，所以採取重點出擊的市場策略。
7. 確立聯合中資銀行，並充分利用中資銀行的銷售網路及渠道來貼近客戶，以迅速建立起銀行客戶的商圈及銀行品牌知名度的市場策略。
8. 提出真正的競爭其實是外資銀行與外資銀行、中資銀行與中資銀行之間競爭的觀點。這實質上是荷蘭銀行在避重就輕，掩人耳目，以儘量避免提早與中資銀行在終端銷售市場和客戶細分市場中的正面衝突。

　 荷蘭銀行中國區財富管理中心總監朱亞明表示，荷蘭銀行的門檻是10萬美元或者等值人民幣。對於荷蘭銀行的定位，她十分清晰地表示“我們目前專註在中高端個人財富管理業務”。

　 全力宣傳服務於高端客戶的銀行品牌是荷蘭銀行近期專註的市場營銷策略。

　 東亞銀行主席李國寶表示，3年後東亞在內地的網點數目將從目前的30個增加至60個-80個。這表明東亞銀行對銷售網路的擴張衝動。

　 港資背景的東亞銀行在國內的宣傳特色是：

1. 銷售網路的擴張攻勢。
2. 攜帶著眾多港資客戶和華僑客戶的優勢，突出其在外資銀行中特有的人民幣業務為先的服務特色。
3. 具有創新開發人民幣理財業務產品的能力。

　 繼花旗銀行去年10月底成為第一家推出人民幣理財產品的外資銀行之後，東亞銀行已在申請人民幣金融衍生品牌照，將成為第二傢具有人民幣金融衍生品牌照的外資銀行。

　 東亞銀行相關主管表示，較之於中資銀行，外資銀行在人民幣理財方面有相當大的優勢，他們將引入更多的“投資元素”，以彌補現在人民幣理財產品投資領域過於狹窄的缺陷；而且還會打破不能提前贖回的限制，引入人民幣產品的二級市場，增加產品流動性。

　 東亞銀行北京分行副行長褚曉路說，該行相關人民幣理財產品早已設計完畢，只待轉制獲批以及人民幣業務牌照發放，該行即可推出一系列創新產品。

　 規模較小的東亞銀行理財門檻相對較低。比如，外幣存款400美元起存，理財產品的門檻基本在5000美元以上。東亞銀行針對高端市場推出的“顯卓理財”，起步價分別為2.5萬美元，也低於其他外資銀行的5萬和10萬美元。

　 成立外商獨資銀行後，東亞銀行會很快要發行人民幣信用卡，並希望能加入銀聯。”東亞銀行北京分行行長吳志強透露。

　 “一旦轉製成為法人銀行之後，東亞銀行還將向境內居民提供人民幣房貸和車貸業務。”吳志強告訴記者，東亞銀行是最早在內地推行房地產貸款業務（包括開發貸款和外籍人士房貸）的外資銀行。而這兩項，正是內地銀行近年來大力發展的優質項目。

　 這是一家在內地十分進取和活躍的港資銀行，他們常常以先聲奪人的姿勢和行動來爭奪其他外資銀行目標客戶群中的中端和中高端客戶市場，這既可以避免與大型跨國銀行集團的正面競爭，又同時能爭奪更多細分的市場份額。

　 蘇格蘭皇家銀行首席執行官弗雷德-古德溫爵士在訪問北京期間透露：蘇格蘭皇家銀行與中國銀行聯合成立的信用卡合資企業，開業後第一年已簽下近百萬用戶。同時，他稱該行第二家中國合資企業今年的業務額已達10億美元。第三家從事財富管理的合資企業將於明年成立。

　 這是與中資大型商業銀行有投資合作關係的外資銀行典型的市場策略，類似的還有美國銀行等。

外資銀行宣傳策略的共同點

　 銀行的跨境債權債務處理雖然是國際金融中心的核心業務，其運營的前提卻需要實行人民幣可自由兌換，不過國內人民幣可以自由兌換卻沒有一個明確的開放時間表安排，因而暫時還沒有一家外資銀行將自己定位於在國內開展全球金融業務為主。包括花旗銀行集團在內的各家大型跨國銀行也只是將自己定位於國內的零售銀行。

　 目前，花旗、匯豐、渣打、恆生、日本三菱東京日聯銀行、瑞穗實業銀行、東亞銀行等外資銀行已確認在華設立子公司。在註冊為法人銀行之後，外資銀行將受到我國監管法規的管轄。這意味著外資銀行的中國業務要有自己的電腦系統，同時，也要有自己的合規部門、內部審計部門和人員。此外，在《中國商業銀行法》中還有存貸比與貸款集中度兩項監管指標的嚴格要求。

　 為了給零售客戶預熱，外資銀行還通過營銷一系列個人理財產品來接觸內地富人。這幾乎成了外資銀行共同採取的重要競爭策略。“外資銀行地毯式的搜索富人能力讓人驚訝，珠江三角洲的競爭尤其厲害。”一位中資銀行理財經理說，“很多有錢人都被他們跟進了，而有不少更是中資銀行原來的企業客戶。”

　 我們從以上各家外資銀行的宣傳策略中可見，各種資金背景的外資銀行根據他們本身的營銷和服務實力，立足於他們多年對國內金融服務市場的理解和滲透，以及企業具有的核心競爭力，充分整合各種資源後都提出了他們今後在國內金融市場的發展重點及所專註的各類銀行業務。這可真是角逐中原，卻不知鹿死誰手！我們國內老百姓能否分享到其中的美味大餐，確實需要拭目以待。

　 2007年在中國的外資銀行（其中40家）

• 荷蘭銀行（ABN AMRO）
• 澳州及紐西蘭銀行集團
• 美國銀行（Bank of America）
• 蒙特利爾銀行（Bank of Montreal）
• 加拿大豐業銀行（Bank of Nova Scotia）
• 法國巴黎銀行（BNP Paribas）
• 德富泰銀行
• 東方匯理銀行（Calyon）
• 花旗銀行（Citibank）
• 大新銀行集團
• 星展銀行（DBS）
• 德意志銀行（Deutsche Bank）
• 德雷斯頓銀行
• 華一銀行（First Sino Bank）
• 華比富通銀行
• 恆生銀行
• 香港上海匯豐銀行
• 南韓中小企業銀行（Industrial Bank of Korea）
• 荷蘭商業銀行
• 摩根大通銀行
• 比利時聯合銀行（KBC Bank）
• 南韓外換銀行
• 馬來亞銀行
• 瑞穗實業銀行
• 法國外貿銀行
• 北德意志州銀行（Norddeutsche Landesbank）
• 新加坡華僑銀行（OCBC）
• 荷蘭合作銀行（Rabobank）
• 奧地利中央合作銀行（Raiffeisen Zentralbank Oesterreich）
• 加拿大皇家銀行
• 蘇格蘭皇家銀行
• 義大利聖保羅意米銀行（San Paolo Imi S.p.A.）
• 新韓銀行（Sinhan Bank）
• 法國興業銀行（Societe Generale）
• 渣打銀行
• 東亞銀行
• 美國紐約銀行
• 美聯銀行
• 瑞士銀行
• 永隆銀行（Wing Lung Bank）