安邦保險集團

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安邦保險集團(Anbang Insurance Group)——中國保險行業綜合性集團公司之一

　　安邦保險集團是中國保險行業第8家集團公司，目前擁有財產險、壽險、健康險、資產管理、投資保險代理、保險經紀等多種業務，包括安邦財產保險股份有限公司、安邦人壽保險股份有限公司、和諧健康保險股份有限公司及安邦資產管理有限責任公司等多家子公司。

　　2018年2月23日，據保監會網站消息，中國保監會發佈依法對安邦保險集團股份有限公司實施接管的公告。公告表示，接管工作組將積極引入優質社會資本，完成股權重整，保持安邦集團民營性質不變。公告稱：安邦保險集團股份有限公司（以下簡稱安邦集團）原董事長、總經理吳小暉因涉嫌經濟犯罪，被依法提起公訴。鑒於安邦集團存在違反法律法規的經營行為,可能嚴重危及公司償付能力,為保持安邦集團照常經營，保護保險消費者合法權益，依照《中華人民共和國保險法》有關規定，中國保監會決定於2018年2月23日起，對安邦集團實施接管，接管期限一年。^[1]

　　2020年9月14日，安邦保險集團股份有限公司擬解散並清算。

　　2018年2月23日，原保監會會公告稱，鑒於安邦保險集團存在違反《保險法》規定的經營行為，可能嚴重危及公司償付能力，依照《保險法》第144條規定，決定對安邦保險集團實施接管，接管期限一年，接管組組長為原保監會發改部主任何肖鋒。

　　與此同時，安邦原董事長吳小暉也因涉嫌經濟犯罪，被依法提起公訴。

　　2019年2月22日，中國銀保監會表示為鞏固成果、積極推進安邦集團轉入正常經營，依照《保險法》第146條規定，決定將安邦集團接管期限延長一年。

　　銀保監會依法對安邦集團實施接管後，在資產處置、業務轉型和拆分重組方面採取了多個監管措施。銀保監會副主席梁濤在2019年表示，在確保穩定的同時，按照法治化、市場化原則，通過公開掛牌等形式，堅決處置出清與保險主業協同性不強的海外資產，還有非核心的金融牌照，目前已經有超過1萬億的各類資產已經或正在剝離。

　　銀保監會對安邦集團風險處置工作完成階段性成果的一個標誌是大家保險集團的正式成立。

　　2019年7月，銀保監會批准中國保險保障基金有限責任公司、中國石油化工集團有限公司、上海汽車工業（集團）總公司共同出資設立一家新的保險主體——大家保險集團，註冊資本203.6億元，公司法定代表人正為安邦保險接管工作組組長何肖鋒。

　　大家保險集團依法受讓安邦人壽、安邦養老和安邦資管股權，以及安邦財險的部分保險業務、資產和負債。安邦人壽、安邦養老和安邦資管分別更名為大家人壽、大家養老和大家資管。重組完成後，安邦保險集團將不開展新的保險業務。

　　2020年2月22日，在接管安邦保險集團兩年後，銀保監會派出的安邦接管工作組將依法結束接管。

　　銀保監會相關部門負責人表示，截至2020年1月，接管前安邦集團發行的1.5萬億元中短存續期理財保險已全部兌付；基本完成世紀證券、邦銀金租、和諧健康等非核心金融牌照處置，成都農商行也已掛牌。雖然接管已經結束，但銀保監會相關部門負責人表示，大家保險的資產處置、引戰重組尚未全部完成，但彼時已基本鎖定社會投資人。

　　2020年4月，被安邦以“蛇吞象”之姿拿下的成都農商行股權在掛牌之後終完成轉讓，轉讓方為成都市國企，這意味著安邦保險集團最大一塊並表資產也已被剝離。

　　清算後保險保障基金如何？

　　此前，2018年4月4日，銀保監會宣佈，批准保險保障基金註資608.04億元給安邦集團，使得安邦成為繼新華人壽、中華聯合保險後，又一例獲得保險保障基金註資的險企。不過，安邦的救助路徑與前兩例有相同、有不同，這也使得保險保障基金的去留和收益受到關註。

　　相同的是，這3例救助中，保險保障基金都是過渡性質。銀保監會公告顯示，引入保險保障基金註資並“階段性持股”，是改善安邦集團公司治理、充實償付能力而採取的“臨時性”風險救助措施。在引入保險保障基金註資的同時，安邦集團將同步啟動戰略股東遴選工作，儘快引入優質民營資本作為公司的戰略性股東，實現保險保障基金有序安全退出。

　　根據此前的兩例救助案件經驗，保障基金在相關公司平穩運行之後，都實現有效退出，並實現了不錯的收益：

　　2007年接盤新華人壽問題股東約4.66億股份時，入股股價為5.99元，到2009年退出，一次性轉讓給匯金公司的股價為8.71元，溢價率達45.4%。

　　中華聯合保險方面，保險保障基金2010年介入，2012年註資60億元，2015年開始退出動作，在北京金融資產交易所公開掛牌轉讓所持有的中華聯合保險60億股份，2016年1月轉讓完成，成交總價格為144.05億元，較資產評估值溢價99.97%。

　　不同的是，體量萬億級的安邦集團的救助過程，有了拆分的過程。即，新設大家保險集團承接大多數業務，再將安邦清算註銷。也由此，新華和中華聯合保險都在救助後平穩過渡並回歸正常經營，而安邦成為我國險企中的首例獲得保險保障基金註資後最終解散和清算的。

　　而解散清算，會對註資的保險保障基金有何影響？

　　具體來說，2019年4月16日，安邦集團公告了擬減少註冊資本事項，註冊資本由619億元變更為約415.4億元。事後，這一減資獲得銀保監會批准。而減去的資本203.6億正是用於新設大家保險集團。

　　經歷這一分拆後，保險保障基金註資的約608億元，分成了兩部分。一部分留在安邦集團的，約408億；另一部分去了大家保險集團，約200億。

　　有2位保險業人士向券商中國記者分析，目前，根據銀保監會此前公告，大家保險集團已在正常運營，並推進引入戰略投資者工作。因此，保險保障基金這200億有望在新股東進入過程中有序退出。而保險保障基金留在安邦集團的約408億，收益多少，則取決於安邦集團的清算結果。

　　不過，一位保險業咨詢人士表示，不宜分開看保險保障基金分拆到安邦和大家保險兩個主體中的收益，還是要將兩個主體放在一起算總賬。

　　簡單地理解，把大家保險集團和安邦集團比作兩個籃子，前者要存續經營，裝的肯定是存續經營的業務和主要資產，後者要解散註銷，會把要關停的資產裝進來。大家保險和安邦保險的股東結構一致，把哪塊資產裝入哪個籃子，對於股東來講是沒有區別的。現在呈現出來的效果是，大家保險集團的註冊資本只有203.6億，但可能它的股東權益遠不止203.6億。假如大家保險的股東權益有500億，雖然保險保障基金投資了200億資金但持有的凈資產也有接近500億。

　　2004年，安邦財產保險股份有限公司正式成立，併在北京開設第一家分支機構。

　　2005年，與上海通用汽車、中國工商銀行簽訂戰略合作協議；保費收入突破10億元；遼寧、福建等22家分公司開業，基本上完成了業務網路在全國範圍內的鋪設。

　　2006年，在全行業推行“見費出單”“零應收”等舉措，受到保監會認可，推動了行業發展；天津、吉林等多家分公司陸續開業；ABCC俱樂部正式啟動全國市場運營。

　　2007年，累計保費突破100億大關；GPS系統工程順利完成，實現全國範圍的集中管理和調度。

　　2008年，保監會批准安邦保險在全國37家分公司開展電話銷售業務，安邦產險是產險行業第一家獲許同時在全國所有省份開展電話營銷的企業。

　　2009年，安邦財產保險股份有限公司註冊資本變更為51億元人民幣；累計保費突破200億大關。

　　2010年，安邦人壽保險股份有限公司成立，至此，安邦保險已經擁有產險、壽險、健康險等多塊牌照，安邦金融集團雛形已經基本形成；收購瑞福德健康保險股份有限公司，並更名為“和諧健康保險股份有限公司”。

　　2011年，安邦財產保險股份有限公司註冊資本變更為120億，躍居行業第二；保監會批准安邦保險進行集團化改組；安邦資產管理公司、安邦和諧健康保險銷售有限公司成立。

　　2012年，安邦保險集團股份有限公司成立。

　　1.移動營銷系統

　　安邦保險集團移動營銷系統，是基於IPAD等移動終端設備，集成移動線上投保、實時自動核保、電子保單、電子簽名等業內最新技術成果，為客戶提供更全面、更生動、更快捷的移動金融服務的移動互聯平臺。該系統平臺目前集合了安邦保險集團旗下產險、壽險、健康險等一系列熱銷產品的線上展示和線上投保服務，並藉助移動互聯和富媒體的形式，讓客戶對安邦的產品與服務有全新的認識。

　　2.微信客戶服務

　　微信自助理賠是安邦保險推出的一項創新理賠業務，用戶在出險後，無需等待查勘員，自己可以通過微信來拍照上傳，安邦理賠客服人員收到用戶的事故照片後，實時審核定損，賠款光速到賬。理賠過程中，用戶可以通過微信的“理賠進度查詢”功能查詢案件進展，避免用戶的盲目等待。

　　3.客戶自助理賠——安邦理賠管家

　　《安邦理賠管家》是安邦保險推出的方便客戶自助查勘、理賠的手機客戶端軟體。客戶可以通過簡單的手機操作，快速完成查勘過程，併在保險公司後臺核賠人員幫助下，快速完成理賠的軟體。軟體提供模擬理賠功能，可以供客戶在下載後，學習使用本軟體的操作方法，在安邦客戶需要使用的時候確保萬無一失。目前支持Android平臺及 IPhone平臺使用。

　　4.電子商務

　　我們的直銷網站（www.ab95569.com），充分利用信息化手段進行品牌服務展示，產品導購指南，線上購車試駕預約，及客戶增值服務管理，充分享受安邦1700萬現有客戶及廣闊互聯網市場所帶來的品牌展示及產品銷售機會。同時，我們提供“線上視頻客服”服務，保證線上咨詢與購買過程更加安心、安全。

　　1.安邦財產保險股份有限公司（以下簡稱“安邦產險”）

　　是安邦保險集團旗下重要專業子公司。憑藉一流的企業文化和創新機制，安邦產險發展迅速，已經成為全國分支機構最全的財產保險公司之一，在全國所有省、市、自治區都設立了分支機構，已擁有37家分公司，400多家中心支公司，1000多家縣、區級機構。機構的廣泛鋪設不僅推動了安邦業務的快速發展，也為安邦給客戶提供及時、周到的服務打下了堅實的基礎。

　　安邦產險通過出眾的資源配置能力、卓越的創新精神，堅持為客戶提供優秀的產品、優質的服務、優惠的價格，實現客戶增值。安邦重視建立與客戶的相互信任和長期發展，努力為客戶提供多層次、全方位的金融服務，實現與客戶、股東、戰略伙伴、員工的共贏發展。

　　2.安邦人壽保險股份有限公司（以下簡稱“安邦人壽”）

　　是2010 年經中國保險監督管理委員會批准設立的全國性壽險公司，註冊資本金為117.9億元人民幣。安邦人壽主要經營人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業務、上述業務的再保險業務以及經中國保險監督管理委員會批准的其他業務。

　　安邦人壽藉助安邦保險集團在品牌、銷售渠道、客戶資源、產品策略、行業經驗等方面的突出優勢，致力於打造世界一流的金融企業。通過集團綜合化經營平臺，安邦人壽為個人及團體提供人壽、意外和健康保險產品，涵蓋生存、養老、疾病、醫療、身故、殘疾等多種保障範圍，全面滿足客戶在人身保險領域的保險保障和投資理財需求。

　　在以國際化發展為標準前提下，安邦人壽積極引入國際化專業管理團隊，不斷進行產品創新，完善專業化服務體系，自成立以來發展勢頭良好，目前已開業的省級分公司達15家。

　　3.和諧健康保險股份有限公司（以下簡稱“和諧健康保險”）

　　為安邦保險集團旗下重要專業子公司，2006年經中國保險監督管理委員會批准開業，公司註冊資本金31億人民幣，是全國4家專業健康保險公司之一。目前，公司總部設在成都，在北京、上海、江蘇、浙江、四川、河北、廣東、遼寧、湖北、山東、深圳、安徽、福建等地設立了分公司，初步形成了覆蓋全國的服務網路。

　　公司始終堅持“視客戶為親人”的服務宗旨，不斷提升服務質量和效率，發展核心競爭力；全面推行健康保障和健康管理相結合的創新服務模式，擁有疾病、醫療、失能、護理、意外保險等多種健康保障和健康管理服務項目；廣泛整合各類醫療、健康服務等社會資源，最大限度的為廣大客戶提供多元化的服務和家人般的服務。

　　4.和諧保險銷售有限公司（以下簡稱“和諧保險銷售”）

　　是經中國保險監督管理委員會批准成立的全國性保險銷售公司，總部設在北京，註冊資本金5000萬元，是全國首家依托保險集團成立的保險銷售公司。

　　和諧保險銷售可在全國範圍開展代理銷售保險產品；代理收取保險費；代理相關保險業務的損失查勘和理賠及中國保監會規定的其他業務。目前，已設立深圳、黑龍江、廣東、大連、安徽、廣西、青海、西藏、寧夏、寧波、江蘇、江西、陝西、上海、新疆等三十四家分支機構，成為分支機構最多的保險銷售公司。

　　依托安邦保險集團的優勢資源，和諧保險銷售公司根據“整合產壽健各個平臺，為客戶提供全方位綜合性服務”的戰略規劃，從基礎服務到增值服務、從被動接納到主動推介，逐步建立多觸點、一站式的綜合銷售平臺。

　　和諧保險銷售公司依托於安邦保險的管理和經驗積累，引進了大量海外和國內高端管理和專業技術人才，實現人力資源的合理配置，可以圍繞客戶的各種需求“量身定作”特色化的產品和服務，實現精準營銷。

　　5.安邦資產管理有限責任公司（以下簡稱“安邦資產”）

　　是2011年5月經中國保監會批准設立的專業資產管理公司。安邦資產是保險行業近4年來獲批的保險資產管理公司中第一家正式掛牌開業的公司，成為繼國壽資產、平安資產、泰康資產等九家資產管理公司後的第十家資產管理公司。

　　安邦資產堅持“以估值分析為核心”的價值投資理念，以絕對收益作為投資目標。通過獨具特色的“研究驅動投資（RDP）”的投研流程，將投資與研究緊密結合。安邦資產引入國際前沿的全面風險管理整合框架，對風險進行評價和管理。風險識別、風險評估和風險策略貫穿於公司管理的全過程，在降低風險的同時尋找機會，為客戶提供長期、專業化的資產管理服務，實現受托資產持續穩定的投資回報。安邦資產成立以後，已受托了安邦產險、安邦人壽和和諧健康保險三家公司的投資管理業務。

　　安邦資產擁有一支經驗豐富、高素質、國際化的精英投研團隊，其一流的投資管理能力使得投資業績一直領先於同行業。從2007年10月該團隊組建（為原安邦產險投資事業部）至今，在嚴格控制風險的前提下，持續為投資人創造了豐厚的投資收益。

　　6.安邦資產管理（香港）有限公司（以下簡稱“安邦香港資管”）

　　是2012年5月經香港證監會批准設立的專業資產管理公司，註冊資本2億港元，從事香港證監會批准的第9類牌照（資產管理）所允許的業務，包括：全權管理客戶委托的人民幣、外幣資金；管理公司自有的人民幣、外幣資金；監管機構批准、允許的其他資產管理業務。成為繼人壽資產、平安資產、華泰資產、泰康資產和太保資產後的第六家中國保險集團在香港成立的專業資產管理公司，是安邦保險集團全球化戰略的重要里程碑，標志著安邦保險集團將躋身於全球投資平臺，在全球市場上配置資產。

　　除了繼續堅守安邦資產管理的“以估值分析為核心”的價值投資理念和以絕對收益作為投資目標的基礎上，安邦香港資管將成為安邦保險集團資產配置全球化戰略的第一個平臺，也利於引入更多海外產品，拓寬安邦保險的產品種類和服務類型。安邦香港資管目標客戶包括：機構投資者（保險公司、社會保障基金、企業年金、合格境外機構投資者QFII、母公司安邦財險及安邦集團屬下的其他姊妹公司）、高凈值個人投資者以及其他獲相關監管機構認可的投資者。

　　安邦香港資管擁有一流的投資團隊，有來自高盛、美林、法國巴黎銀行、德意志銀行等國內外知名投行的資深投資銀行家，也有在集團內部成長起來的投資精英們。同時，還有一流的研究團隊，具有堅實的研究基礎，為投資團隊提供研究支持。依據集團海外發展戰略和佈局，通過收購併控制具有業務協同效應的優質投資項目，加快安邦保險集團國際化的步伐。

　　7.成都農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱：成都農商銀行）

　　是經國務院同意、銀監會批准，在原成都市農村信用社基礎上改製成立的股份制商業銀行，於2010年1月15日掛牌開業。2011年註冊資本達到100億元，位居全國農商銀行首位。

　　成都農商銀行堅持服務“三農”、中小企業和統籌城鄉發展為經營宗旨，不斷加強產品創新，持續提升服務水平，在“三農”和小微金融領域成績顯著。截至2013年末，全行資產總額4200多億元，各項存款餘額2500多億元，各項貸款餘額1300多億元。

　　目前，成都農商銀行設有各層級機構634家，其中總行營業部1家，分行3家，一級支行27家，二級支行96家，分理處507家，是成都市營業網點最多、覆蓋面最廣的銀行業金融機構。

　　8.北京瑞和保險經紀有限公司（以下稱“瑞和經紀”）

　　是經中國保險監督管理委員會批准成立的全國性保險經紀公司，總部設在北京，註冊資本金1000萬元，可在全國範圍內從事財產險、人壽險及再保險經紀業務，併為投保人提供防災、防損、風險評估、風險管理咨詢服務。

　　瑞和經紀秉承“一個客戶，綜合服務”的經營理念，本著在技術上做到精益求精、在服務上力求盡善盡美，發揮專業的保險技術、豐富的從業經驗以及強大的各行各業的專家的技術支持，根據各家企業實際風險狀況，設計符合客戶需求的保險方案，站在切實保護客戶權益，合理轉移風險的角度使客戶購買的保險產品具有更高的性價比，以實現客戶利益最大化。

　　公司擁有一支來自保險、金融、電子、法律、醫學、道路災害防治等各行業的專業人員組成的團隊。同時還聘請了機械製造、電力、化工、建築工程、道路交通等行業的專家組成顧問團提供權威的技術支持，使我們將保險專業、風險管理和各行業專業技術有機地結合在一起。通過為客戶提供風險管理方案，進行保險安排，出險後的損失估算與協助索賠等，確保客戶得到高品質和切實有效的保險經紀服務。值得驕傲的是他們不僅具有豐富的國內保險行業從業經驗，部分專業人士更具有多年的國外風險管理與保險經紀的從業經驗。

　　9..北京瑞和保險經紀有限公司（以下簡稱“瑞和經紀”）

　　是經中國保險監督管理委員會批准成立的全國性保險經紀公司，總部設在北京，註冊資本金1000萬元，可在全國範圍內從事財產險、人壽險及再保險經紀業務，併為投保人提供防災、防損、風險評估、風險管理咨詢服務。

　　瑞和經紀秉承“一個客戶，綜合服務”的經營理念，本著在技術上做到精益求精、在服務上力求盡善盡美，發揮專業的保險技術、豐富的從業經驗以及強大的各行各業的專家的技術支持，根據各家企業實際風險狀況，設計符合客戶需求的保險方案，站在切實保護客戶權益，合理轉移風險的角度使客戶購買的保險產品具有更高的性價比，以實現客戶利益最大化 。

　　公司擁有一支來自保險、金融、電子、法律、醫學、道路災害防治等各行業的專業人員組成的團隊。同時，還聘請了機械製造、電力、化工、建築工程、道路交通等行業的專家組成顧問團提供權威的技術支持，使我們將保險專業、風險管理和各行業專業技術有機地結合在一起。通過為客戶提供風險管理方案，進行保險安排，出險後的損失估算與協助索賠等，確保客戶得到高品質和切實有效的保險經紀服務。

　　10.邦銀金融租賃股份有限公司（以下簡稱“邦銀金租”）

　　註冊資本為人民幣10億元，總部設在天津濱海新區。邦銀金租經營範圍包括融資租賃業務、吸收非銀行股東一年期（含）以上定期存款等其他中國銀監會批准的本外幣業務。

　　憑藉集團和股東公司的資源優勢，邦銀金租以安全性和流動性為原則，市場為導向，為消費者提供優質高效的金融服務，實現公司效益和股東利益的共贏。同時，邦銀金租積極探索金融租賃的市場服務功能和金融創新模式，不斷提升企業價值，促進經濟發展和社會進步。