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理財 理財是指 資金的籌措和使用，是一種 財務管理技巧，同時又是使 投資收益達到最大化所採取的方法和手段，是一種生財之道。
- 投資與理財的關係
- 投資是指經濟行為主體的法人或自然人以獲得未來收益為目的，預先墊付一定數量的資金或資源來經營某項事業的行為，是一種資本的形成和擴張的過程。
- 理財是資金的籌措和使用，使投資合理地規避風險、取得預期收益而增值的生財之道和管理技巧。
- 投資與理財的兩者關係：投資就是經過決策，通過一定的投入來達到投資目的的投資行為，而理財是為使投資達到收益最大化所採取的方法和手段。理財活動包括投資行為，投資是理財的一個組成部分。
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| 早在15-16世紀，地中海沿岸城市成為歐洲重要的貿易中心。這些貿易中心大多是以邀請公眾人股的形式建立的，其股份不能轉讓，但可以收回。這雖然不是現代意義上的股份制企業，但已開了資金的籌集、紅利分配等理財行為的先河。
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| 19世紀50年代以後歐美產業革命進入完成期，企業規模不斷擴大，股份制企業迅速建立起來。到19世紀後期，股份有限公司成為當時資本主義企業的主要組織形式。股份公司的發展，使企業必須面向廣大的社會公眾來籌集資金，這時在客觀上就要求企業必須研究籌資成本、資金的合理使用和盈利的分配等問題。理財作為一種獨立的職能從企業的管理職能中就分離出來。
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- 第一黃金定律是儘早投資，持之以恆。
- 如果財務目標：在60歲前積累300萬元現金資產，假設年收益率是10%，我們從25歲開始平均每月只需要投入922元，但如果是從30歲開始，每月投入就要增加到1520元。這足以證明儘早投資並持之以恆的重要性。
- 第二黃金定律：在於寧可小賺，不要大賠。
- 對於長期理財來說，持續穩定的收益大大優於大漲大跌的收益。股神巴菲特的年平均投資收益率在26%左右，但通過40餘年的積累，成為世界首富，充分證明這一點。
- 第三黃金定律就：科學投資，合理配置。
- 債券和股票投資為中長期的目標服務，其中債券投資的方式包括社保、企業年金或商業年金，股票投資的方式包括實業、股票和股票型基金。貨幣投資作為保本的工具為短期目標服務，具體方式包括儲蓄存款和貨幣基金等。
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第一步，回顧自己的資產狀況。包括 存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
- 第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
- 第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設。
- 第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。
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1.經常註意利率
趨勢及金融情勢 | 金融情勢與市場景氣密不可分。“銀根寬鬆”意味著金
融情勢緩和，也就是說資金充裕，工商企業也不需要太多的資金，以致連帶利息下降；相反，“銀根緊縮”意
味著各行各業都需要資金，各銀行也缺乏放貸的資金，不僅借款困難，利息也會提高。事先預測出金融市場未
來情勢變化，在資金籌措和運用上會有所幫助。
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| 2.精於安排存款餘額 | 企業不僅要求助於銀行解決資金的困難，同時銀行有時也要求企業在存款方面給予銀
行有效協助。在金融業有的銀行希望增加月底存款餘額，以表示企業業績，也有個別銀行希望增加平均餘額。
所以企業若能事先把握這些微妙關係，在月中將重點放在重視平均餘額的銀行，到月底前就將錢存人重視月底
餘額的銀行，從而搞好與銀行的關係。
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3.儘量查出支出增加
的原因，確保收支平衡 | 各項費用及資金的運用，在預算確定後就要嚴格按預算執
行，一旦發現超支就應迅速查明原因，明確責任，制定措施，杜絕不必要的開支。在出現銷售下滑，不能實現其預
算收入時，應作為抑制支出的信號，也要相應地壓縮相關的支出，以確保收支平衡。
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| 4.同多家銀行處好關係 | 企業只同一家銀行往來，不僅無法任意安排使用存款，甚至企業資金的出入也會被
這家銀行瞭如指掌。另外不與其他銀行往來，也就不瞭解其他銀行的利息行情，一旦發生資金周轉不靈，自然
不能向其申請貸款。因此，企業應維持與多家銀行的良好關係，當遇到困難時，銀行會協助解決。
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| 5.與稅務部門搞好關係 | 依法繳納各種稅金依法納稅是企業的義務，但是在市場經濟條件下，稅種較多、徵
收環節複雜，稅率也不一樣，企業應與稅務部門保持聯繫，對不清楚的政策，請稅務部門給予指導，能緩交的儘量
緩交，能免交的儘量爭取免交。對一些優惠政策要爭取充分享受。
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6.與主要客戶維持
良好關係，爭取客
戶的支持與協助 | 在經營活動中企業購買材料要同供應商發生往來，推銷產品要同銷售商發生往來，這些往來均要通
過結算。在結算中必須堅守信用，提高信譽度，在互利的基礎上，與他們搞好關係。
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7.做好資金調度，
充分運用剩餘資金 | 企業財務部門要按月編製切實可行的資金周轉表，通過該表瞭解資金從哪來，又流向何處，資金不足的原因等。
要掌握剩餘資金究竟有多少，可運用的時間有多長，從而想辦法加速資金周轉。
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8.提高員工的理財意
識，發動員工理財 | 材料採購、產品設計、工藝流程、生產狀況、產品推銷、貸款回收等都與資金周轉息息相關，應動員每一位員工結
合自己的崗位參與資金周轉，對每一個部門及崗位應制定資金使用計劃，做到事前有計劃、事中有控制、事後有考核，
根據完成優劣給予獎懲，從而提高資金利用效率。
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理財規劃是指針對個人或家庭發展的不同時期，依據 收入、 支出狀況的變化，制定 財務管理的具體方案。
- 理財規劃策略：
- 1.保本型理財策略
- 2.穩定一增長型理財策略
- 3.高收益型理財策略
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技巧一：“知己知彼法則”
- “知己”是指理財者要對自己家庭的財務狀況進行全面瞭解，包括資產和欠債，每年的收入、支出及理財目標等。“知彼”指通過銀行、證券公司、媒體等瞭解各種不同理財產品的風險和收益水平。在知己知彼的情況下，選擇適合自己的理財種類。
- 技巧二：“KISS法則”
- 意為家庭理財不要複雜化，要選擇簡便易行的方式。比如股票投資，對於一個35歲的中年男子來說，用我國男性的平均壽命76歲減去35歲，得出41。那麼該男子就可拿出41%的資產投資高風險的股票，其風險是他這個年齡段可以承受的。
- 技巧三：“72法則”
- 對於理財者來說，72法則十分適用，據此可以算出經過多少年收益才能翻倍。拿比較保守的國債投資者來說，年收益水平為3%。那麼，用72除以3得24，就可推算出投資國債要經過24年收益才能翻番。
- 技巧四：“個性化法則”
- 不同收入、年齡段和不同職業的人由於抗風險能力各不相同，家庭財產狀況有差別，選擇適合自己的理財方案尤為重要。
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| 國際財務管理師 | 是國際財經管理專業領域的一套職業資格認證體系，由國際財務管理協會創建併在全球推行。
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| 個人理財規劃師 | 是CIFM協會個人理財領域的基礎性和標準性認證，PFP認證的推出為包括美國在內的許多
國家監管、民間協會團體、金融機構的理財服務提供的標準化的知識體系和執行標準。
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| 特許財富管理師 | 是由美國金融管理學會(AAFM)推出。AAFM是美國比較受歡迎的金融從業人員資格認證機構，
CWM已經獲得了全球100多個國家及800多所大學、美國證券交易商協會、
美國政府勞工部一級皇家學會聯盟等國際知名組織的認可。
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| 特許人壽理財師 | 是美國人壽保險管理學會(LOMA)推出的，是美國三大理財認證之一。
作為公認的壽險專業領域最高級別的資格認證。
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| 註冊金融策劃師 | 最初是由國際金融理財協會於1972年開始推出的。目前，CFP的考試認證機構是CFP標準委員會，
中國於2005年8月26日正式成為CFP成員。在所有的理財認證證書中，
CFP無疑是最權威、最流行的個人理財水平證書。
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| 註冊金融理財師 | 和特許財富管理師一樣，也是由AAFM推出的認證考試。註冊金融理財師是針對金融
行業一線人員設計的，註重於資產配置和投資建議。
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| 註冊特許財務策劃師 | 是亞太財務策劃聯會（APFinSA）為理財專業人士所頒發的國際權威認證，代表國際財務策劃標準協會（IFFSA）
各個成員國及地區包括英、法、瑞士、澳大利亞、中國、日本、紐西蘭、馬來西亞、
新加坡等39個國家和地區的行業標準和最高頭銜。
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