資金調度

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資金調度(Capital movement)

目錄

什麼是資金調度

  資金調度也叫頭寸調度,它是基層商業銀行對以往歷史資料進行整理分析,在科學預測的基礎上,根據自身頭寸鬆緊而進行資金上繳下撥、調出調入等。資金調度工作是基層商業強行合理運用資仝的重要管理手段。基層商業銀行必須在保證各項負債支付,滿足日常合理資金需求的前提下.通過對責產、盤債總量和結構的調節,實現資產、負債總量平衡,結構搭配合理。

  商業銀行經營管理的核心是頭寸調度,這是因為商業銀行的頭寸調度,是指在正確預測資金頭寸變化趨勢的基礎上,及時靈活的調節頭寸餘缺,以保證在資金短缺時,能以最低的成本和最快的速度調入所需的資金頭寸;反之,在資金頭寸多餘時,能及時調出頭寸,並保證調出資金收入能高於籌資成本,從而獲取較頭寸調度是銀行擴大業務,增強實力的基本手段頭寸調度是避免和減少銀行經營風險的重要手段頭寸調度是商業銀行提高經營效益的重要途徑。

頭寸調度的渠道

  頭寸調度包括調進和調出兩方面,無論是哪一方面,都需要有相應的渠道。商業銀行頭寸調度的主要渠道有以下幾方面:

  1)同業拆借

  2)短期證券回購商業票據交易

  3)總行與分支行之間的資金調度

  4)通過中央銀行融通資金

  5)出售中長期證券

  6)出售貸款和固定資產

資金調度應遵循的原則[1]

  商業艱行資金調度應遵循以下幾個原則

  (一)保證存款支付的原則

  存款是基層商業銀行營運資金的重要未源,是銀行賴以生存和擴大營遠規模的主要源泉,是銀行在調度資金時必須把存款支付放在資金調度的首位。

  (二)承前啟後的原則

  通常為便於資金前後銜接得當.進出搭配時間合理,銀行計劃部門在日常工作中必須具體算好八筆帳:一算可甩頭寸,二算資金需求,三算存貨增減,四算大額匯劃,五算解繳稅款,六算現壘領繳,七算調繳款項,八算資金折出拆八。此外,還要對影響人民銀行存款的諸因素進行預測分析.使中長期預測與短期預剎分析相結合。

  (三)鬆緊適度的原則

  銀行的營運資金運轉不是孤立靜止的,而是諸多因素相互聯繫、相互影響的。因此,在調度資金過程中,應隨時掌握分析國家貨幣政策的變動趨勢,收集資金市場的資金餘缺信息 儘可能地給資金調度創造一個良好的外部環境,這也是資金調度的一項重要原則。

基層商業銀行資金調度的管理

  (一)短期資金調度計劃的安排

  1.保持適度的備付金和庫存現金。短期資金調度計劃的制定,要椎據一定時期內社會資金鬆緊狀況及自身業務資金供求的現狀.來確定在人民銀行存款和庫存現金的適度額,並儘量使之保持在適度狀態下。因為庫存現金是銀行的一種無收益資產,且流動性較強。調度不好套影響客戶現金的提取,而人民銀行存款是銀行低收益資產,它主要用於保證正常的合理支付和清算。因此,也必須保持適度。以上兩項資金均為銀行的存款備付金,兩者經常互為轉換。基層商業銀行要時影響人民銀行資金頭寸的諸因素進行相關分析,並預測其內在聯繫和發展趨勢。找出一定時期的變動規律及資金清算額的波動區間,為保留在人民銀行存款最佳餘額提供依據,同時對一定時期內現金投放回籠規律及時點構成進行分析,從中可以得出由於現金因素直接影響在人民銀行存款額的程度和時點分佈規律等。準確把握和藹測現金收支.對於科學地保留在人民銀行存款和庫存現金具有重要意義。

  2.多渠道、多方式地選擇調出、調入資金。資金由於受客觀因素的影響,出入有時較大。資金調出調入的融資網路覆蓋面推廣,如向上級行借款,向人民銀行短期借入以及同業拆出拆入,短期票據市場買賣等。資金調出調入方式也各有不同,再貸款再貼現轉貼現票據轉讓、信用融費等 基層商業根行利用何神渠道、何種方式進行調出調入資金,需要根據自身資金優劣搭配特點及頭寸餘額的多寡來綜合考慮作出正確選擇。

  3.選擇最佳時間調度資金。最佳時間的選擇包括兩個方面含義:一是指確定匯出款項的最佳時間。在一般情況下,上午九點鐘左右辦理電報匯款,力爭當天將款項匯入調入(拆入)行。二是指確定匯款最佳日期。除特殊情況外.節假日前一天,一般不向人民銀行辦理匯款.儘量避免延長資金匯劃在途時問。

  4.制訂資金調度計劃。根據信貸計劃和存貸款預測水平,來編製月資金調度計劃和旬資金調度計劃。資金調度計劃要緊緊圍繞信貸計劃來制訂,以保證信貸計劃的順利完成。資金調度計劃內容大致包括:月末存款餘額及各科室存款進度,月末貸款餘額及各業務部門用款計劃;拆出拆入資金及歸還償付等。資金調度計劃須報行務會討論通過後,由計劃部門組織各部門認真貫徹執行。

  5.以資金調度為核心,不斷加強各業務部門的協調工作。要及時有效地調度資金。就必須加強各業務部門的協調關係。資金調度是銀行業務經營活動和內部管理的一項整體工作,各業務部門的業務活動都會涉及營運資金的變動,合理的資金調度應是全行各業務部門共同努力的結果。

  (二)遠期資金調度計劃的構想

  1.貸款的合理轉換。貸款轉換適用於近期松、遠期緊或近期緊、遠期松的資金變動狀態。主要考慮到遠期資金需求量較太,資金頭寸可能趨緊的情況下,在安排貸款的期限問題上,儘可能最太限度地保證隨時收回貸款。基層商業銀行在資金頭寸較寬鬆的環境下,容易將可用資金貸放出去,隨意安排貸戟期限,而不考慮一定時期內的資金供求狀鞏,其結果往往套造成資金供求趨於緊張.貸款不能按期收回,增量資金無法及時補充,人為造成資金調度的被動局面。

  2.資產多樣化的搭配。目前,貸款回籠率指標偏低,這必將加劇資金需求高峰期的資金緊張狀況。在市場經濟發展到一定程度時,可將銀行由過去單一資產轉換到現在多樣化的資產上來,也可以選擇流動性不同的資產來安排可用資金,例如 :可將一部分資金用於放貸、一部分資金購買有價證券,一部分用於同業拆借,另一部分作銀行中間業務資金使用,這樣轉換的目的.使銀行流動性資產能隨時可以變現,從而增加銀行的抵禦風險能力。從長遠考慮,不僅提高了銀行信譽,而且擴大了自身經營規模。

企業資金調度會

  企業每個月都應召開資金調度例會。資金調度會由企業的財務負責人主持,各涉及收支的職能部門負責人參加。資金調度會要對本月的資金收支作出安排,對上期的資金計划進行講評、檢查。資金調度會,是參會人員最踴躍、發言最積極、爭論最熱烈的會議。它的作用體現在以下方面:

  1、提高了資金安排的透明度,避免了資金安排上易於出現的弊端;

  2、體現了資金安排的計劃性、嚴肅性,有利於保證企業經營目標的實現,保障企業各項工作有效地進行,使保重點、照顧一般的原則得以落實;

  3、有利於調動企業全員增收節支的積極性。各部門在確定的資金額度內,合理有效地運用資金,人人算賬理財,提高了資金的效益

  4、便於落實資金計劃、公開進行計劃檢查,便於追究經濟責任。有的部門把不能完成某項業務的原因歸結於資金不到位,巧婦難為無米之炊而把責任推到財務身上。資金調度會能夠劃清責任界限,分清是非。

參考文獻

  1. 劉紅江 ,基層商業銀行的資金調度與管理,《經濟師》1997年 第12期
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