金融腐敗

出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)

　　金融腐敗是指金融行業的人員利用經營金融業的權力進行謀取私利或小集體(小團體)利益的違法犯罪行為。

　　1、利用審批特權尋求“腐敗租金”。在市場經濟轉軌時期，金融管理部門往往對金融市場的準入和金融機構的業務範圍實行比較嚴格的控制和限制，擁有市場準入審批特權的金融管理人員就有可能通過拒絕批准、提高準入門檻或增加不合理要求以及故意拖延審批時間等方式對申請者進行刁難和“設租”，從而收取“腐敗租金”。

　　2、利用核心機密換取“腐敗收益”。作為轉軌國家，一方面我國對金融的控制依舊十分嚴格，另一方面金融市場的競爭又口趨激烈，這就導致核心機密的市場價格昂貴。為謀取個人收益，金融機構及監管機構內部員工可能將行使職權過程中所掌握的核心機密通過種種不正常渠道泄露出去，實現重大金融決策信息到“腐敗收益”的轉換。

　　3、利用現職權力獲取“腐敗期權”。有些金融機構高級管理人員在位時，利用手中權力，為企業發放貸款、逃廢債務等提供方便，例如在對融資風險把握不大或者明知風險較大的情況下向關係方提供利率低、還貸期限長、放寬額度等優惠貸款，為企業和老闆牟取非法利益。為了逃避紀檢監察部門的監督和查處，他們在位時並不向企業索取眼前的直接回報，而與企業暗訂“君子協議”，許諾其在辭職“下海”後到企業謀職，通過拿高薪等方式來獲取企業回報，或許諾在其退休或辭職後按貸款的一定比例給予高額回報，將過去預留的“腐敗期貨”或“腐敗期權”變現。

　　4、利用職務便利謀求“腐敗利益”。有些金融機構高級管理人員及重要崗位人員利用其職責範圍內主管、經手、管理公共財產的職權所形成的便利條件，通過假借執行職務，侵吞、竊取、騙取本機構的公共財產，或通過非規範交易收受經營者假借手續費、勞務費、佣金等名義給付的現金或實物。有的偽造單據，假借戶頭，憑空轉匯私吞資金，透支儲戶存款、利息，收入不入賬，貪污、挪用公款，為自己的親屬、朋友經商辦企業提供資金和財產上的便利等等。

　　5、利用單位“小金庫”進行集體的商業賄賂與貪讀。在有些情況下，商業賄賂並不是直接賄賂給個人，而是某一個集體。隨著反腐敗力度的加大，那種從法律很容易界定的商業賄賂行為將越來越少，而灰色商業賄賂行為將越來越多，甚至成為金融商業賄賂的主要形式。銀行業不正當交易和商業賄賂行為，主要發生在存、貸款業務、票據承兌貼現業務、出具信用證(保函、資信證明)、信用卡等授信(授權)管理、結算、不良資產處置等業務領域和基建工程、營業用房裝修、商業廣告製作和大宗物品採購以及IT等業務環節。

　　1、金融腐敗的“低成本、高收益”特點。從形式上看腐敗“成本”似乎高於“收益”。但實際上，現階段腐敗“成本”是有伸縮性的，彈性幅度極大。一旦腐敗行為案發，成本極其巨大;反之，如果腐敗行為沒有被揪出來，相比之下，“成本”極小而“收益”極大。

　　2、犯罪主體的崗位呈現出多層次的特點。既有金融機構高級管理人員破壞民主集中制原則，獨斷專行，為所欲為造成腐敗，也有信貸資金運行、人事管理、財務分配、基建和物品採購等基層單位要害部門、崗位人員違規操作產生的腐敗問題。

　　3、犯罪主體的年齡呈現出兩極化的特點。犯罪人員年齡趨於兩極分化，有退休之前冒險撈一把的“59”歲現象，也有正值當年、思想過度開放的30歲左右的“少壯派”犯罪現象。從近年來金融腐敗案例看，80%左右涉案人員年齡在30歲左右，並且大都是中層以上幹部。

　　4、涉案金額巨大，經濟損失嚴重。金融部門腐敗讀職案件或經濟犯罪案件絕大多數都是幾十萬元、幾百萬元以上的大案件，而且，犯罪分子為了滿足各種欲望，將公款用於個人及家庭高消費，或用於營利性活動，甚至用於縹娟、賭博等非法活動，致使公款無法收回，給國家造成的危害大、損失重，社會影響惡劣。

　　5、窩案串案突出。金融部門犯罪分子相互勾結，共同犯罪，案件往往是查處一個，帶出一串，挖出一窩。

　　6、腐敗現象呈現“高智能化”、“國際化”的特點。隨著經濟全球化的加深，金融業信息化程度的提高，犯罪分子藉助電腦網路垮國境劃轉資金，使犯罪行為愈難以察覺;而且當犯罪分子在其犯罪目的達到或罪行即將敗露時攜款外逃居多，以躲避法律製裁。在這種背景下，腐敗現象“高智能化”、“國際化”的特征愈來愈明顯。

　　由於金融腐敗涉及資金這一最稀缺資源的配置，因而對經濟增長的影響比一般的官員腐敗更加直接，其強烈的負外部性效應對經濟衝擊巨大、影響深遠，表現為:

　　1、提高融資成本，造成低下信用。首先，金融腐敗影響資本形成，阻斷儲蓄與投資，通過提高融資成本製造資金稀缺，並造就高風險融資者。以融資腐敗為例，作為一種轉移支付，融資腐敗的實質是金融機構或監管部門直接或間接攫取實體經濟部門的產出收益，這似乎是一個零和博弈，但是實際情況遠較此複雜。由於這種轉移支付的存在，資金市場面臨進一步的短缺，出現利率偏離實體經濟需求的反常抬升。其次，金融腐敗造就了信用低下，這是由於金融腐敗提高了融資成本，導致願意接受這一要價的借款人往往不具備償還能力，同時把好的借款人擠出市場。再次，在產出效應上，金融腐敗直接造成儲蓄與投資間的差距，因此社會資本形成不能達到應有的水平，故全社會產出必然低於充分就業的水平。

　　2、影響金融市場發育。金融腐敗行為破壞合法競爭，擾亂了市場良性運轉的交易規範，使得基於價格、質量、效率等展開競爭的原則形同虛設，價格信息及其對資源配置的導向作用難以奏效，從而嚴重影響金融市場發育。

　　3、破壞金融運行環境，影響金融穩定。金融腐敗之“惡性腫瘤細胞”的擴散，可能對一些融資者起到“逼良為娟”的效應，使得整個資金融通環境進人到一種非良性的迴圈之中。在欠發達經濟體中，金融腐敗是金融機構不良資產不斷產生和積累的重要原因，其還可能引起金融擠兌，甚至可能把經濟拖人高腐敗、低產出的貧困陷阱，繼而嚴重威脅金融穩定，引發經濟危機。