金融腐败

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　　金融腐败是指金融行业的人员利用经营金融业的权力进行谋取私利或小集体(小团体)利益的违法犯罪行为。

　　1、利用审批特权寻求“腐败租金”。在市场经济转轨时期，金融管理部门往往对金融市场的准入和金融机构的业务范围实行比较严格的控制和限制，拥有市场准入审批特权的金融管理人员就有可能通过拒绝批准、提高准入门槛或增加不合理要求以及故意拖延审批时间等方式对申请者进行刁难和“设租”，从而收取“腐败租金”。

　　2、利用核心机密换取“腐败收益”。作为转轨国家，一方面我国对金融的控制依旧十分严格，另一方面金融市场的竞争又口趋激烈，这就导致核心机密的市场价格昂贵。为谋取个人收益，金融机构及监管机构内部员工可能将行使职权过程中所掌握的核心机密通过种种不正常渠道泄露出去，实现重大金融决策信息到“腐败收益”的转换。

　　3、利用现职权力获取“腐败期权”。有些金融机构高级管理人员在位时，利用手中权力，为企业发放贷款、逃废债务等提供方便，例如在对融资风险把握不大或者明知风险较大的情况下向关系方提供利率低、还贷期限长、放宽额度等优惠贷款，为企业和老板牟取非法利益。为了逃避纪检监察部门的监督和查处，他们在位时并不向企业索取眼前的直接回报，而与企业暗订“君子协议”，许诺其在辞职“下海”后到企业谋职，通过拿高薪等方式来获取企业回报，或许诺在其退休或辞职后按贷款的一定比例给予高额回报，将过去预留的“腐败期货”或“腐败期权”变现。

　　4、利用职务便利谋求“腐败利益”。有些金融机构高级管理人员及重要岗位人员利用其职责范围内主管、经手、管理公共财产的职权所形成的便利条件，通过假借执行职务，侵吞、窃取、骗取本机构的公共财产，或通过非规范交易收受经营者假借手续费、劳务费、佣金等名义给付的现金或实物。有的伪造单据，假借户头，凭空转汇私吞资金，透支储户存款、利息，收入不入账，贪污、挪用公款，为自己的亲属、朋友经商办企业提供资金和财产上的便利等等。

　　5、利用单位“小金库”进行集体的商业贿赂与贪读。在有些情况下，商业贿赂并不是直接贿赂给个人，而是某一个集体。随着反腐败力度的加大，那种从法律很容易界定的商业贿赂行为将越来越少，而灰色商业贿赂行为将越来越多，甚至成为金融商业贿赂的主要形式。银行业不正当交易和商业贿赂行为，主要发生在存、贷款业务、票据承兑贴现业务、出具信用证(保函、资信证明)、信用卡等授信(授权)管理、结算、不良资产处置等业务领域和基建工程、营业用房装修、商业广告制作和大宗物品采购以及IT等业务环节。

　　1、金融腐败的“低成本、高收益”特点。从形式上看腐败“成本”似乎高于“收益”。但实际上，现阶段腐败“成本”是有伸缩性的，弹性幅度极大。一旦腐败行为案发，成本极其巨大;反之，如果腐败行为没有被揪出来，相比之下，“成本”极小而“收益”极大。

　　2、犯罪主体的岗位呈现出多层次的特点。既有金融机构高级管理人员破坏民主集中制原则，独断专行，为所欲为造成腐败，也有信贷资金运行、人事管理、财务分配、基建和物品采购等基层单位要害部门、岗位人员违规操作产生的腐败问题。

　　3、犯罪主体的年龄呈现出两极化的特点。犯罪人员年龄趋于两极分化，有退休之前冒险捞一把的“59”岁现象，也有正值当年、思想过度开放的30岁左右的“少壮派”犯罪现象。从近年来金融腐败案例看，80%左右涉案人员年龄在30岁左右，并且大都是中层以上干部。

　　4、涉案金额巨大，经济损失严重。金融部门腐败读职案件或经济犯罪案件绝大多数都是几十万元、几百万元以上的大案件，而且，犯罪分子为了满足各种欲望，将公款用于个人及家庭高消费，或用于营利性活动，甚至用于缥娟、赌博等非法活动，致使公款无法收回，给国家造成的危害大、损失重，社会影响恶劣。

　　5、窝案串案突出。金融部门犯罪分子相互勾结，共同犯罪，案件往往是查处一个，带出一串，挖出一窝。

　　6、腐败现象呈现“高智能化”、“国际化”的特点。随着经济全球化的加深，金融业信息化程度的提高，犯罪分子借助计算机网络垮国境划转资金，使犯罪行为愈难以察觉;而且当犯罪分子在其犯罪目的达到或罪行即将败露时携款外逃居多，以躲避法律制裁。在这种背景下，腐败现象“高智能化”、“国际化”的特征愈来愈明显。

　　由于金融腐败涉及资金这一最稀缺资源的配置，因而对经济增长的影响比一般的官员腐败更加直接，其强烈的负外部性效应对经济冲击巨大、影响深远，表现为:

　　1、提高融资成本，造成低下信用。首先，金融腐败影响资本形成，阻断储蓄与投资，通过提高融资成本制造资金稀缺，并造就高风险融资者。以融资腐败为例，作为一种转移支付，融资腐败的实质是金融机构或监管部门直接或间接攫取实体经济部门的产出收益，这似乎是一个零和博弈，但是实际情况远较此复杂。由于这种转移支付的存在，资金市场面临进一步的短缺，出现利率偏离实体经济需求的反常抬升。其次，金融腐败造就了信用低下，这是由于金融腐败提高了融资成本，导致愿意接受这一要价的借款人往往不具备偿还能力，同时把好的借款人挤出市场。再次，在产出效应上，金融腐败直接造成储蓄与投资间的差距，因此社会资本形成不能达到应有的水平，故全社会产出必然低于充分就业的水平。

　　2、影响金融市场发育。金融腐败行为破坏合法竞争，扰乱了市场良性运转的交易规范，使得基于价格、质量、效率等展开竞争的原则形同虚设，价格信息及其对资源配置的导向作用难以奏效，从而严重影响金融市场发育。

　　3、破坏金融运行环境，影响金融稳定。金融腐败之“恶性肿瘤细胞”的扩散，可能对一些融资者起到“逼良为娟”的效应，使得整个资金融通环境进人到一种非良性的循环之中。在欠发达经济体中，金融腐败是金融机构不良资产不断产生和积累的重要原因，其还可能引起金融挤兑，甚至可能把经济拖人高腐败、低产出的贫困陷阱，继而严重威胁金融稳定，引发经济危机。