國際信貸

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國際信貸(International Credit)

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什麼是國際信貸

  信貸,是貨幣持有者將約定數額的資金按約定的利率暫時借出,借款者在約定期限內,按約定的條件還本付息的信用活動,國際信貸則反映了國家之間借貸資本的活動,是國際經濟活動的一個重要方面。

  借貸資本的運動來源於國際資本的輸入與輸出。在商品經濟發展過程中,資本處於不斷流動的狀態,流動的目的是儘量使資本增殖,哪裡有條件使資本增殖,哪裡利潤高,資本就會向哪裡流動。如果具有國內外投資機會均等的條件,當國外投資的預期利潤比國內高時,投資者就會通過直接、間接以及其它靈活多樣的方式使資本流向國外。

  在國際經濟發展的過程中,一方面是發達國家出現了大量的過剩資本,當這些資本在本國找不到有利的投資環境時,就要突破國界,向資金短缺、生產要素組成費用少,而市場又較為廣闊的經濟不發達國家或地區輸出。另一方面,發展中國家為了加速本國經濟發展需要大量資本,在自己資金缺乏的情況下,就需要引進外資以彌補不足。也有一些國家,通過國際資本的輸入輸出來平衡和調節本國的國際收支

  國際信貸的發展和變化是世界經濟的客觀狀況和發展的必然趨勢,具體表現在以下幾個方面:

  第一,新的科技革命促進了貨幣資本的國際化

  第二,發展中國家在國際經濟中地位的提高,調整了國際投資的構成,並對國際信貸產生了重要影響。

  第三,資本主義經濟滯脹,國家壟斷資本主義的發展及對國內外經濟的控制調節作用。

  第四,社會主義國家實行改革、開放、積極發展對外經濟。

  總之,經濟生活國際化的發展,戰後經濟一體化的興起,使不同社會制度國家之間經濟交往的障礙大大減少。世界經濟市場出現了不同社會制度、不同發展階段國家之間的商品交換、資金融通。科技交流和勞動力流動的嶄新局面。國際經濟發展的現實和前途,對國際信貸的發展產生著深遠的影響。

國際信貸的內容

  國際信貸主要包括以下幾項。

  1.出口信貸

  出口信貸是指出口國的金融機構向本國出口商和外國進口商提供的與商品進出口有關的貸款。出口信貸的形式有賣方信貸買方信貸。前者指銀行向本國的出口商發放貸款。出口商獲得貸款後,以商業信用的方式向外國進El商出口商品,進El商分期向出I:Zl商支付貨款。後者指出lml國銀行向外國進口商發放貸款。進口商獲得貸款後,一般只能用來購買提供貸款的國家的商品,然後向出口國的銀行償還貸款本息。

  2.進出口押匯

  進出口押匯包括進口押匯出口押匯

  進口押匯的實質是開證行對進口商的一種短期融資,進出口雙方簽訂買賣合同之後,進口方請求進口地某個銀行(一般為自己的往來銀行)向出口方開立保證付款文件,大多數為信用證。然後,開證行將此文件寄送給出口商,出口商見證後,將貨物發送給進口商。進口商憑單提貨獲得經營收入後,將押匯本息歸還開證行

  出口押匯實質是出口地銀行對出口商提供的短期資金融通。出口商根據買賣合同的規定向進口商發出貨物後,取得各種單據,同時,根據有關條款,向進口商開具匯票。這時,進VI商不能立即支付匯票票款,出El商為儘快收回貨款,將匯票和單據持往出口地某個銀行,請求該銀行對匯票進行貼現。如果該銀行進行審查後,同意貼現,即收下匯風險分析——匯票和單據,然後把匯票票款扣除貼現利息後,支付給出口商

  3.打包貸款

  打包貸款是指出口商銀行在出口商備貨過程中因出口商資金不足而向出口商發放的具有特定用途的短期貸款,這種貸款因以前主要用於包裝貨物而被稱為打包貸款。銀行在發放手丁包貸款時必須以出口商提交的信用證作為抵押。

  4.票據承兌

  在國際業務中一般指信用證下的票據承兌,即由進口商銀行對進出口活動中所產生的票據承諾付款的行為。

  5.購買應收賬款

  購買應收賬款是指銀行為了滿足客戶應收賬款融資的需要,對客戶發放的以應收賬款作擔保的貸款或直接購買客戶的賬款。

  6.福費廷

  福費廷也稱包買票據,是一種沒有追索權的貼現業務。即在延期付款的大型設備貿易中,出口商把經一流銀行擔保或進口商承兌的、期限在半年以上到5~6年的遠期匯票無追索權的售予出口商所在地的銀行或大金融公司(即包買商),從而提前取得現款並免除一切風險的資金融通方式。

  7.國際貸款

  一般是指銀行在國外從事的與貿易信貸無關的資金放貸業務。按期限的不同,分短期貸款中期貸款長期貸款;按貸款對象不同,分為金融機構同業貸款、企業貸款、個人貸款、對外國政府及其機構貸款和國際經濟組織貸款。

國際信貸的類型

  國際信貸種類較多,主要有以下幾種分類方法:

  1、按貸款的期限分類,可分為短期貸款(不超過1年),中期貸款 (一年以上,一般2一5年),長期貸款(5年以上,10年、20年甚至更長)。

  2、按貨款的利率分類,可分為無息貸款低息貸款中息貸款高息貸款

  3、按貸款使用的貨幣和優惠情況分類,可分為硬貸款軟貸款

  4、按借款和還款的方法分類,可分為統借統還貸款統借自還貸款自借自還貸款等。

  5、按貸款的來源和性質分類,可分為政府貸款、國際金融組織貨款、國際銀行貸款私人銀行貸款、聯合(混合)貸款等。

國際信貸的作用和優點

  利用國際信貸間接投資,具有下列作用和優點:

  1、在國際間信貸業務中,可以利用世界貨幣資金市場豐富的資金來源和靈活方便的特點,籌措資金來發展本國的經濟建設。

  2、在國際信貸中,各國政府間和國際金融組織的貸款,利率比較優惠,貸款期限也比較長,而且有一定的援助性質。這就為一些發展中國家提供了有利的貸款條件

  3、借款國可以通過國際銀行、各國政府、國際金融機構或非金融機構等多種途徑,不受約束地多方面籌措巨額資金。

  4、借款國利用國際信貸引進先進技術和設備,提高本國產品的質量,加強出口商品的競爭力,進一步促進出口貿易的發展。

  5、發達國家利用向發展中國家借貸的機會,實現了商品和資本的輸出,調整了國內的生產和就業等經濟問題。貸款國通過信貸方式達到對其防保值與增值的目的。

  但是,因國際信貸要支付利息,所以受著債權國財政與貨幣政策變化的制約和國際金融市場動蕩的影響,而且利率風險大。信貸也會給借款國加重財政負擔。

國際信貸的機構

  1.政府

  政府貸款也稱外國政府貸款或雙邊政府貸款。是指一國政府利用財政資金向另一國政府提供的貸款。政府貸款是以國家的名義提供與接受,主要使用國家財政預算收入的資金,通過列入國家財政預算支出的資金進行收付,屬於國家資本的收入支出。因此,政府貸款一般是由各國的中央政府經過完備的立法手續加以批准。

  政府貸款是具有雙邊援助性質的優惠性貸款,以兩國良好的政治關係為前提,償還期限一般在20—30年之間,最長可達50年,有5—10年的寬限期貸款利率一般為2—3%,甚至是無息貸款。

  政府貸款按貸款條件可以分為四類:第一類是軟貸款,這種貸款或稱財政性貸款,是無息的或低息的,而且還款期和寬限期均較長,一般貸放給非營利性的開發項目;第二類是混合性貸款,是將政府財政性貸款和一般商業性貸款混合在一起的貸款,其優惠程度低於財政性貸款而遠遠高於一般的商業貸款;第三類是將一定比例的贈款與出口信貸結合起來的貸款;第四類是政府財政性貸款與出口信貸相結合的貸款。由於政府貸款是一種優惠性貸款,按照國際慣例優惠性貸款的贈與成份一般應在25%以上。所謂“贈與成份”是根據貸款的利率、償還期限和綜合貼現率等數據,計算出衡量貸款優惠程度的綜合性指標。

  2. 國際金融組織

  國際金融組織在國際信貸活動中,發揮著日益重要的作用。國際金融組織是指許多國家共同興辦的,為了達到某項共同目的在國際上進行金融活動的機構。按照參與國家的多寡,業務範圍的大小,可以區分為全球性的國際金融組織和地區性的國際金融組織。這裡我們主要介紹全球性的國際金融組織。

  (1)國際貨幣基金組織

  國際貨幣基金組織是聯合國的一個專門機構,1945年12月27日正式成立,1947年3月1日開始處理業務,同年11月15日成為聯合國的專門機構,總部設在美國華盛頓。目前擁有會員國182個,是世界上最大的政府間金融機構

  國際貨幣基金組織的宗旨是通過設置一個常設機構就國際貨幣問題進行磋商和協作,從而促進國際貨幣領域的合作;促進國際貿易的擴大和平衡發展,從而有助於提高和保持高水平的就業、實際收入以及各成員國生產性資源的開發,並以此作為經濟政策的首要目標;促進匯率的穩定,保持成員國之間有秩序的匯兌安排,避免競爭性通貨貶值;協助在成員國之間建立經常性交易的多邊支付體系,取消阻礙國際貿易發展的外匯限制;在具有充分保障的前提下,向成員國提供暫時性的融通資金,使其能有機會在無需採取有損本國和國際繁榮的措施的情況下,糾正國際收支失調;縮短成員國國際收支失衡的時間、減輕失衡的程度。根據國際貨幣基金組織成立的目的,該組織的貨幣資金主要用於解決成員國短期國際支付困難和穩定匯率。

  國際貨幣基金組織的建立,對穩定資本主義世界的貨幣匯率,推動一些國家改進或放棄外匯管制,從而為促進國際貿易的擴大起了一定的作用。

  (2) 世界銀行

  世界銀行即國際復興開發銀行,成立於1945年12月27日,1947年11月成為聯合國的專門機構,總行設在美國華盛頓,簡稱世界銀行。它主要向發展中國家提供中長期貸款,利率低於市場利率

  世界銀行的宗旨概括起來就是擔保或供給會員國長期貸款,以促進會員國資源的開發和國民經濟的發展,促進國際貿易長期均衡的增長及國際收支平衡。具體如下:① 對用於生產目的的投資提供便利,以協助成員國的復興與開發。② 利用擔保或參加私人貸款及其他私人投資的方式,促進成員國的外國私人投資。③ 用鼓勵國際投資以開發成員國生產資源的方法,促進國際貿易的長期平衡發展,並維持國際收支的平衡。④ 在貸款、擔保或組織其他渠道的資金中,保證重要項目或時間緊迫的項目能優先安排。

  (3)國際開發協會

  國際開發協會成立於1960年9月,總部設在美國華盛頓,是世界銀行集團的一個附屬機構。也是聯合國的專門機構之一。它是對發展中國家提供長期優惠貸款的機構,其宗旨是幫助欠發達的成員國促進經濟發展,提高生產力,從而提高發展中國家的生活水平。以比通常貸款更為靈活、在國際收支方面負擔較輕的條件提供資金,以解決欠發達國家在發展方面的特殊需要。協會的信貸業務由世界銀行的人員負責經營管理,但兩者在法律上和財務上是獨立的,資產負債是分開的。

  (4)國際金融公司

  國際金融公司成立於1956年7月,它也是世界銀行一個附屬機構,總部設在美國的華盛頓。截至2002年,共有成員國175個,其成員國必須是世界銀行的會員國。國際金融公司不同於國際開發協會,從法律地位、資金來源、組織機構及業務活動來說,都具有獨立的國際金融機構的性質。

  國際金融公司的主要業務宗旨與世界銀行一致,既提高發展中成員國人民生活質量。為此,它通過鼓勵成員國,特別是欠發達地區成員國私人生產性企業的發展,來促進經濟的發展,並以此補充國際復興開發銀行的活動。為了實現這一宗旨,首先,國際金融公司與私人投資者聯合,幫助那些能夠通過投資對成員國的經濟發展做出貢獻的生產性私人企業,在其不能以合理條件取得足夠資金的情況下,對其建立、改進工藝及擴大生產規模提供資金,而且無需政府擔保償還;其次,尋求投資機會,並使之與國內外私人資本以及有經驗的管理技術結合;最後,鼓勵並創造有利的條件使國內外私人資本向會員國進行生產性投資。

  ⒊ 國際商業銀行

  國際銀行信貸是一國借款人在國際金融市場上向外國貸款銀行借入貨幣資金。國際銀行信貸的債務人是世界各國的借款人,包括銀行、政府機構、公司企業、國際機構,其債權人則是外國的貸款銀行,主要是工業發達國家的大型商業銀行。

  國際商業銀行貸款有的在提供貸款時指定用途,即與商品出口相聯繫,或與一定的工程項目相聯繫;有的在提供貸款時並不指定用途,通常稱為自由外匯貸款

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