農村金融服務
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農村金融服務是指農村金融機構運用貨幣交易手段融通有價物品，向農村金融需求主體（主要由農戶、種植養殖經營戶、個體工商戶、農村專業經濟合作組織、農業產業化企業這五部分組成）提供的共同受益、獲得滿足的活動。
一般認為，農村金融服務是指在縣及縣以下地區提供的包括存款、貸款、結算、保險、期貨、證券等在內的各種金融服務，其中既包括由正規金融機構提供的服務，也包括民間金融提供的服務。持續加強和改善農村金融服務的目的在於，一方面為金融業加大對“三農”的金融服務力度提供強大的平臺和渠道支持，並以此為契機推動多層次金融市場的培育和發展，完善金融服務體系。另一方面促進農村金融市場發展，為實現農民增收，加快建設社會主義新農村，提供強大的金融保障。我國從事農村金融服務的金融機構主要有：中國農村信 用社、中國農業銀行、中國農業發展銀行、中國郵政儲蓄銀 行以及村鎮銀行、農村小額貸款公司等農村特色金融機構。金融體系主要是以農村信用社為核心、國有商業銀行為主 體、民間借貸作補充三者構成。作為我國金融體系的一個重要支柱，農村金融強有力的支持著農村地區經濟的發展。
目前，農村地區的金融服務機構越來越多：中國農業銀行、存儲銀行、各省市的農村信用社以及一些提供小額信貸的公司紛紛進入農村地區，加快了農村地區的金融體系的建設，為農村地區金融服務註入了更鮮活的血液，使得農村地區的金融體系越發完善，並呈現出一幅生機勃勃的美好畫捲，對農村經濟的發展提供了強有力的支撐。但是，需要指出的是，由於農村金融其本身比較複雜，農村地區的金融服務還顯得有些無力，導致的結果是農村地區金融供應與需求兩者之間的矛盾依舊存在且問題較為突出。同時，一些鄉鎮由於種種主觀和客觀上的原因，到目前為止還沒有相應的金融機構入駐，造成當地農民及企業的貸款及融資變的異常困難，影響了當地經濟的發展步伐。
農村金融服務的特點[1]
1.金融資金匱乏。
第一，農村金融服務的對象主要是農民，農民資產相對較少、價值較低，農民每筆金融業務的存款、匯款金額都比較小。
第二，由於物價上漲等因素，農民在日常生活、建房、婚喪嫁娶和教育子女中投入增加，使農民沒有更多剩餘資金參與金融投資。
第三，資金的逐利性使農村的大量資金流向城市，農村金融資金匱乏。
2.金融服務周期性強，季節性強。
農民主要生活和經濟來源是靠務農和務工所得，收入很不穩定。而且農業生產具有季節性強的特點，當農民的收入因為農作物收入減少時，也就降低了將資金投入到金融機構中的幾率，反之，該幾率將會上升。
3.服務對象具有層次性、多樣性。
這主要是由於農村金融服務面對農民、農村、農業三個對象造成的，服務項目可以是農民個人的資金管理，也可以是農村各項基礎設施建設，甚至還能為各中小農村企業提供貸款業務等等，服務對象具有層次性和多樣性。
農村金融服務的措施[1]
（一）完善信貸管理機制
首先，應該創新貸款流程，簡化貸款審批手續，適當簡化貸款流程。上級銀行還應該下放信貸審批許可權給下級銀行，儘量減少審批權過於集中的現象，降低農民貸款門檻，提高審批速度和效率，使審批手續高效、簡便。其次，農村金融機構還應該進行專業的技能培訓，對不同貸款對象、期限、用途的貸款進行利率定價機制，正確評估貸款主體風險狀況，加大支農力度。再次，農村金融機構還應該根據當地的農業生產狀況，建立與農業生產相適應的信貸周期，以適應其發展。最後，國家應該加大對農村金融服務體系的支持，加大對金融機構的監督力度，頒佈適應農村經濟的法律法規等等，逐步完善農村信貸管理機制。
對農村金融機構進行工具創新，首先應該做到對原有金融工具的改造，改變落後的現金結算手段，並逐步引入先進的多樣化結算工具，比如在農村中推廣信用卡、鼓勵村民進行互聯網貸款等等。擴大貸款品種和範圍，滿足農民日益增長的貸款需要。政府要做好政策引導，完善擔保機制，優化擔保業務的流程，完善抵押方式，允許宅基地抵押、林權抵押等等，不斷促進農村金融服務方式的創新。
（三）建立資金迴流農村配套機制
農村金融服務體系的完善，資金的迴流政策離不開國家的支持，建立資金迴流機制應該以政府部門為主體，制定相關的農村資金迴流措施，確保農民存入的資金切實投入到農業生產中，減少資金被轉移的現象。政府和各金融機構主管上級應制定信貸導向，健全貸款制度，用優惠條件吸引金融機構將資金投入農村信貸體系中；建立專項補償基金，減少因自然因素和社會因素引起的金融損失，保證農村信貸資金的安全，降低資金損失，防止資金外流。
