降息

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降息(Reduction of Interest)

目錄

什麼是降息

  降息是指降低存款利率貸款利率,並相應調整貼現率銀行利用利率調整,來改變現金流動

降息的內容

  降息是央行以增加市場流動性為目的的,歐洲央行中國央行增加了市場的流動性等於變相的使美元升值,金銀是以美元計價,美元升值會是金銀降價。

  當銀行降息時,把資金存入銀行收益減少,所以降息會導致資金銀行流出,存款變為投資消費,結果是資金流動性增加。一般來說,降息會給股票市場帶來更多的資金,因此有利於股價上漲。降息會推動企業貸款擴大再生產,鼓勵消費者貸款購買大件商品,使經濟逐漸變熱。

  2015年2月28日,央行宣佈,自2015年3月1日起,金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.35%,一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.5%,存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.2倍調整為1.3倍。

  2015年5月10日中國人民銀行決定,自2015年5月11日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.1%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.25%,同時結合推進利率市場化改革,將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.3倍調整為1.5倍;其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。

降息的影響[1]

  通過央行的降息,社會資金成本有望大幅下調,這對於複蘇實體經濟、促進產業結構的調整和升級都將產生積極作用。可以說,降低社會融資成本是本次央行降息的努力方向。

  • 去銀行存錢,利息變少了

  央行降息給各家商業銀行更大的自主空間,銀行間形成差別化利率競爭的態勢。存錢可以“貨比三家”,選擇利率更高的銀行來打理自身的財富

  一般來說,公積金貸款或商業房產的貸款、還款利率是跟央行的基準利率掛鉤的。因此,基準利率的降低對於一些想要買房的個人和家庭來說,房貸壓力變小了。

  降息,意味著利息可能減少,使銀行的存款流轉到消費投資方面。單從消費方面來看,國家統計局曾對中國消費者信心的調查顯示,2014年10月城市和農村消費者信心指數分別為102.0和106.9。通過此次降息會促進消費,預計消費者信心指數在未來會有所上升,這也有利經濟總體向上發展。

  • 民眾理財會有更多選擇

  央行降息直接影響到投資產品利好較大的主要有房地產水泥建材鋼鐵資產負債率較高或資金流動性壓力較大的行業;其次對股市債券市場利好

  不過,降息會對以貨幣基金為主要投資方向餘額寶互聯網“寶寶”類產品銀行理財產品收益率造成一定的影響,預計此後兩類產品的收益會將下行。

  • 股市影響:六大行業受益明顯 最利好地產股

  分析稱,降息直接利好高負債率行業,比如地產、基建、有色、煤炭證券行業。但銀行業能否享受降息利好還有待觀察。

  降息最大利好的板塊就是房地產板塊。因為,對於當前房地產行業來說,貨幣價格高和資金壓力大是兩個最重要的矛盾。上次降息後,市場迎來一輪購房潮,房地產企業資金面壓力有所緩解。如今,再次降息,不但會促進購房者購房,也會降低企業成本,故對房地產股來說是重大利好。

  降息會進一步引發人民幣貶值預期,所以對於需要進口原材料較多的企業來說是利空,譬如造紙行業等。但是,人民幣貶值利於出口,所以對於出口產品特別是中高端產品的企業來說,是利好消息。另外,一方面降息,另一方面政府增加基礎建設投資,未來基礎建設相關板塊值得繼續關註。

  降息,銀行放鬆了貸款要求,民眾貸款更加容易,貸款的成本也降低了。獲得了財務支持,會使得更多具有能力的人,更願意去創業、去做投資來獲得更多的經濟收入。

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參考文獻

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