存貸款基準利率

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什麼是存貸款基準利率

  基準利率金融市場上具有普遍參照作用的利率,其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。

  存貸款基準利率是指人民銀行公佈的商業銀行存款貸款的指導性利率。包括存款基準利率和貸款基準利率兩種基準利率

存貸款基準利率上調的意義

  上調金融機構人民幣存貸款基準利率,

  (1)有利於引導貨幣信貸投資的合理增長;

  (2)有利於維護價格總水平基本穩定;

  (3)有利於金融體系穩健運行;

  (4)有利於經濟平衡增長和結構優化,促進國民經濟又好又快地發展。

存貸款基準利率調整表

2008年10月30日調整表

  中國人民銀行決定,從2008年10月30日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率,一年期存款基準利率由現行的3.87%下調至3.60%,下調0.27 個百分點;一年期貸款基準利率由現行的6.93%下調至6.66%,下調0.27個百分點;其他各檔次存、貸款基準利率相應調整。個人住房公積金貸款利率保持不變。

  金融機構人民幣存貸款基準利率調整表:

項目調整前利率調整後利率調整幅度
一、城鄉居民和單位存款    
(一)活期存款0.720.720%
(二)整存整取定期存款      
三個月3.152.88-0.27%
半 年3.513.24-0.27%
一 年3.873.6-0.27%
二 年4.414.14-0.27%
三 年5.134.77-0.36%
五 年5.585.13-0.45%
二、各項貸款      
六個月6.126.03-0.09%
一 年6.936.66-0.27%
一至三年7.026.75-0.27%
三至五年7.297.02-0.27%
五年以上7.477.2-0.27%
三、個人住房公積金貸款
五年以下(含五年)4.05 4.050%
五年以上4.594.590%

2008年11月27日調整表

  從2008年11月27日起,下調金融機構一年期人民幣存貸款基準利率各1.08個百分點,其他期限檔次存貸款基準利率作相應調整。同時,下調中央銀行再貸款再貼現利率[1]

  金融機構人民幣存貸款基準利率調整表:

                  單位:%

調整前利率調整後利率
金融機構人民幣存款基準利率
活期存款0.720.36
三個月2.881.98
半年3.242.25
一年3.602.52
二年4.143.06
三年4.773.60
五年5.133.87
金融機構人民幣貸款基準利率
六個月6.035.04
一年6.665.58
一至三年6.755.67
三至五年7.025.94
五年以上7.206.12
個人住房公積金貸款利率
五年以下(含)4.053.51
五年以上4.594.05
人民銀行對金融機構存款利率
法定准備金1.891.62
超額準備金0.990.72
人民銀行對金融機構貸款利率
二十天4.143.06
三個月4.413.33
六個月4.593.51
一年4.683.60
再貼現4.322.97

  從2008年12月25日起,金融機構人民幣存貸款基準利率調整表。 [2]

金融機構人民幣存貸款基準利率調整表
調整利率調整後利率調整幅度
一、城鄉居民和單位存款
(一)活期存款0.360.360.00
(二)整存整取定期存款
三個月1.981.71-0.27
半年2.251.98-0.27
一年2.522.25-0.27
二年3.062.79-0.27
三年3.603.33-0.27
五年3.873.60-0.27
二、各項貸款
六個月5.044.86-0.18
一年5.585.31-0.27
一至三年5.675.40-0.27
三至五年5.945.76-0.18
五年以上6.125.94-0.18
三、個人住房公積金貸款
五年以下(含五年)3.513.33-0.18
五年以上4.053.87-0.18

2010年12月25日調整表

  中國人民銀行決定,自2010年12月26日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點,其他各檔次存貸款基準利率相應調整。此為央行2010年第二次加息。另外,央行在2010年已六次上調存款準備金率。[3]

金融機構人民幣存貸款基準利率調整表
單位:%
 調整前利率調整後利率
一、城鄉居民和單位存款 
(一)活期存款0.360.36
(二)整存整取定期存款  
三個月1.912.25
半 年2.22.50
一 年2.52.75
二 年3.253.55
三 年3.854.15
五 年4.24.55
二、各項貸款  
六個月5.15.35
一 年5.565.81
一至三年5.65.85
三至五年5.966.22
五年以上6.146.40

2012年6月8日調整表

  中國人民銀行決定,自2012年6月8日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率下調0.25個百分點,一年期貸款基準利率下調0.25個百分點;其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。

  自同日起:(1)將金融機構存款利率浮動區間的上限調整為基準利率的1.1倍;(2)將金融機構貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0.8倍。[4]

金融機構人民幣存貸款基準利率調整表
            單位:%
 調整後利率
一、城鄉居民和單位存款 
 (一)活期存款0.40
 (二)整存整取定期存款 
三個月2.85
半 年3.05
一 年3.25
二 年4.10
三 年4.65
五 年5.10
二、各項貸款 
六個月5.85
一 年6.31
一至三年6.40
三至五年6.65
五年以上6.80
三、個人住房公積金貸款 
五年以下(含五年)4.20
五年以上4.70

2012年7月6日調整表

  中國人民銀行決定,自2012年7月6日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率下調0.25個百分點,一年期貸款基準利率下調0.31個百分點;其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。

  自同日起,將金融機構貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0.7倍。個人住房貸款利率浮動區間不作調整,金融機構要繼續嚴格執行差別化的各項住房信貸政策,繼續抑制投機投資性購房。[5]

金融機構人民幣存貸款基準利率調整表
  單位:%
 調整後利率
一、城鄉居民和單位存款 
 (一)活期存款0.35
 (二)整存整取定期存款 
三個月2.60
半 年2.80
一 年3.00
二 年3.75
三 年4.25
五 年4.75
二、各項貸款 
六個月5.60
一 年6.00
一至三年6.15
三至五年6.40
五年以上6.55
三、個人住房公積金貸款 
五年以下(含五年)4.00
五年以上4.50

2014年11月22日調整表

  中國人民銀行決定,自2014年11月22日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率下調0.4個百分點至5.6%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.75%,同時結合推進利率市場化改革,將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.1倍調整為1.2倍;其他各檔次貸款和存款基準利率相應調整,並對基準利率期限檔次作適當簡並。[6]

金融機構人民幣存貸款基準利率調整表
  單位:%
 調整後利率
一、城鄉居民和單位存款 
(一)活期存款0.35
(二)整存整取定期存款 
三個月2.35
半 年2.55
一 年2.75
二 年3.35
三 年4.00
二、各項貸款 
一年以內(含一年)5.60
一至五年(含五年)6.00
五年以上6.15
三、個人住房公積金貸款 
五年以下(含五年)3.75
五年以上4.25

2015年2月28日調整表

  中國人民銀行決定,自2015年3月1日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.35%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.5%,同時結合推進利率市場化改革,將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.2倍調整為1.3倍;其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。[7]

金融機構人民幣存貸款基準利率調整表
調整後利率(單位:%)
一、城鄉居民和單位存款
(一)活期存款 0.35
(二)整存整取定期存款
  三個月 2.10
  半 年 2.30
  一 年 2.50
  二 年 3.10
  三 年 3.75
二、各項貸款
  一年以內(含一年) 5.35
  一至五年(含五年) 5.75
  五年以上 5.90
三、個人住房公積金貸款
  五年以下(含五年) 3.50
  五年以上 4.00

2015年5月10日調整表

  中國人民銀行決定,自2015年5月11日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.1%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.25%,同時結合推進利率市場化改革,將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.3倍調整為1.5倍;其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。(完)[8]

金融機構人民幣存貸款基準利率調整表
調整後利率(單位:%)
一、城鄉居民和單位存款
(一)活期存款 0.35
(二)整存整取定期存款
  三個月 1.85
  半 年 2.05
  一 年 2.25
  二 年 2.85
  三 年 3.50
二、各項貸款
  一年以內(含一年) 5.10
  一至五年(含五年) 5.50
  五年以上 5.65
三、個人住房公積金貸款
  五年以下(含五年) 3.25
  五年以上 3.75

2015年6月27日調整表

自2015年6月28日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率,以進一步降低企業融資成本。其中,金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.85%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2%;其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。[9]

金融機構人民幣存貸款基準利率調整表
調整後利率(單位:%)
一、城鄉居民和單位存款
(一)活期存款 0.35
(二)整存整取定期存款
  三個月 1.60
  半 年 1.80
  一 年 2.00
  二 年 2.60
  三 年 3.25
二、各項貸款
  一年以內(含一年) 4.85
  一至五年(含五年) 5.25
  五年以上 5.40
三、個人住房公積金貸款
  五年以下(含五年) 3.00
  五年以上 3.50


2015年8月26日調整表

  中國人民銀行決定,自2015年8月26日起,下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率,以進一步降低企業融資成本。其中,金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.6%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.75%;其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。同時,放開一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮動上限,活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮動上限不變。[10]

金融機構人民幣存貸款基準利率調整表
調整後利率(單位:%)
一、城鄉居民和單位存款
(一)活期存款 0.35
(二)整存整取定期存款
  三個月 1.35
  半 年 1.55
  一 年 1.75
  二 年 2.35
  三 年 3.00
二、各項貸款
  一年以內(含一年) 4.60
  一至五年(含五年) 5.00
  五年以上 5.15
三、個人住房公積金貸款
  五年以下(含五年) 2.75
  五年以上 3.25

2015年10月24日調整表

  中國人民銀行決定,自2015年10月24日起,下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率,以進一步降低社會融資成本。其中,金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.35%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.5%;其他各檔次貸款及存款基準利率、人民銀行對金融機構貸款利率相應調整;個人住房公積金貸款利率保持不變。同時,對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限,並抓緊完善利率的市場化形成和調控機制,加強央行對利率體系的調控和監督指導,提高貨幣政策傳導效率。[11]

金融機構人民幣存貸款基準利率調整表
調整後利率(單位:%)
一、城鄉居民和單位存款
(一)活期存款 0.35
(二)整存整取定期存款
  三個月 1.10
  半 年 1.30
  一 年 1.50
  二 年 2.10
  三 年 2.75
二、各項貸款
  一年以內(含一年) 4.35
  一至五年(含五年) 4.75
  五年以上 4.90
三、個人住房公積金貸款
  五年以下(含五年) 2.75
  五年以上 3.25

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