存贷款基准利率

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什么是存贷款基准利率

  基准利率金融市场上具有普遍参照作用的利率,其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。

  存贷款基准利率是指人民银行公布的商业银行存款贷款的指导性利率。包括存款基准利率和贷款基准利率两种基准利率

存贷款基准利率上调的意义

  上调金融机构人民币存贷款基准利率,

  (1)有利于引导货币信贷投资的合理增长;

  (2)有利于维护价格总水平基本稳定;

  (3)有利于金融体系稳健运行;

  (4)有利于经济平衡增长和结构优化,促进国民经济又好又快地发展。

存贷款基准利率调整表

2008年10月30日调整表

  中国人民银行决定,从2008年10月30日起下调金融机构人民币存贷款基准利率,一年期存款基准利率由现行的3.87%下调至3.60%,下调0.27 个百分点;一年期贷款基准利率由现行的6.93%下调至6.66%,下调0.27个百分点;其他各档次存、贷款基准利率相应调整。个人住房公积金贷款利率保持不变。

  金融机构人民币存贷款基准利率调整表:

项目调整前利率调整后利率调整幅度
一、城乡居民和单位存款    
(一)活期存款0.720.720%
(二)整存整取定期存款      
三个月3.152.88-0.27%
半 年3.513.24-0.27%
一 年3.873.6-0.27%
二 年4.414.14-0.27%
三 年5.134.77-0.36%
五 年5.585.13-0.45%
二、各项贷款      
六个月6.126.03-0.09%
一 年6.936.66-0.27%
一至三年7.026.75-0.27%
三至五年7.297.02-0.27%
五年以上7.477.2-0.27%
三、个人住房公积金贷款
五年以下(含五年)4.05 4.050%
五年以上4.594.590%

2008年11月27日调整表

  从2008年11月27日起,下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点,其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。同时,下调中央银行再贷款再贴现利率[1]

  金融机构人民币存贷款基准利率调整表:

                  单位:%

调整前利率调整后利率
金融机构人民币存款基准利率
活期存款0.720.36
三个月2.881.98
半年3.242.25
一年3.602.52
二年4.143.06
三年4.773.60
五年5.133.87
金融机构人民币贷款基准利率
六个月6.035.04
一年6.665.58
一至三年6.755.67
三至五年7.025.94
五年以上7.206.12
个人住房公积金贷款利率
五年以下(含)4.053.51
五年以上4.594.05
人民银行对金融机构存款利率
法定准备金1.891.62
超额准备金0.990.72
人民银行对金融机构贷款利率
二十天4.143.06
三个月4.413.33
六个月4.593.51
一年4.683.60
再贴现4.322.97

  从2008年12月25日起,金融机构人民币存贷款基准利率调整表。 [2]

金融机构人民币存贷款基准利率调整表
调整利率调整后利率调整幅度
一、城乡居民和单位存款
(一)活期存款0.360.360.00
(二)整存整取定期存款
三个月1.981.71-0.27
半年2.251.98-0.27
一年2.522.25-0.27
二年3.062.79-0.27
三年3.603.33-0.27
五年3.873.60-0.27
二、各项贷款
六个月5.044.86-0.18
一年5.585.31-0.27
一至三年5.675.40-0.27
三至五年5.945.76-0.18
五年以上6.125.94-0.18
三、个人住房公积金贷款
五年以下(含五年)3.513.33-0.18
五年以上4.053.87-0.18

2010年12月25日调整表

  中国人民银行决定,自2010年12月26日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率相应调整。此为央行2010年第二次加息。另外,央行在2010年已六次上调存款准备金率。[3]

金融机构人民币存贷款基准利率调整表
单位:%
 调整前利率调整后利率
一、城乡居民和单位存款 
(一)活期存款0.360.36
(二)整存整取定期存款  
三个月1.912.25
半 年2.22.50
一 年2.52.75
二 年3.253.55
三 年3.854.15
五 年4.24.55
二、各项贷款  
六个月5.15.35
一 年5.565.81
一至三年5.65.85
三至五年5.966.22
五年以上6.146.40

2012年6月8日调整表

  中国人民银行决定,自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点,一年期贷款基准利率下调0.25个百分点;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

  自同日起:(1)将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍;(2)将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。[4]

金融机构人民币存贷款基准利率调整表
            单位:%
 调整后利率
一、城乡居民和单位存款 
 (一)活期存款0.40
 (二)整存整取定期存款 
三个月2.85
半 年3.05
一 年3.25
二 年4.10
三 年4.65
五 年5.10
二、各项贷款 
六个月5.85
一 年6.31
一至三年6.40
三至五年6.65
五年以上6.80
三、个人住房公积金贷款 
五年以下(含五年)4.20
五年以上4.70

2012年7月6日调整表

  中国人民银行决定,自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点,一年期贷款基准利率下调0.31个百分点;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

  自同日起,将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。个人住房贷款利率浮动区间不作调整,金融机构要继续严格执行差别化的各项住房信贷政策,继续抑制投机投资性购房。[5]

金融机构人民币存贷款基准利率调整表
  单位:%
 调整后利率
一、城乡居民和单位存款 
 (一)活期存款0.35
 (二)整存整取定期存款 
三个月2.60
半 年2.80
一 年3.00
二 年3.75
三 年4.25
五 年4.75
二、各项贷款 
六个月5.60
一 年6.00
一至三年6.15
三至五年6.40
五年以上6.55
三、个人住房公积金贷款 
五年以下(含五年)4.00
五年以上4.50

2014年11月22日调整表

  中国人民银行决定,自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整,并对基准利率期限档次作适当简并。[6]

金融机构人民币存贷款基准利率调整表
  单位:%
 调整后利率
一、城乡居民和单位存款 
(一)活期存款0.35
(二)整存整取定期存款 
三个月2.35
半 年2.55
一 年2.75
二 年3.35
三 年4.00
二、各项贷款 
一年以内(含一年)5.60
一至五年(含五年)6.00
五年以上6.15
三、个人住房公积金贷款 
五年以下(含五年)3.75
五年以上4.25

2015年2月28日调整表

  中国人民银行决定,自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。[7]

金融机构人民币存贷款基准利率调整表
调整后利率(单位:%)
一、城乡居民和单位存款
(一)活期存款 0.35
(二)整存整取定期存款
  三个月 2.10
  半 年 2.30
  一 年 2.50
  二 年 3.10
  三 年 3.75
二、各项贷款
  一年以内(含一年) 5.35
  一至五年(含五年) 5.75
  五年以上 5.90
三、个人住房公积金贷款
  五年以下(含五年) 3.50
  五年以上 4.00

2015年5月10日调整表

  中国人民银行决定,自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。(完)[8]

金融机构人民币存贷款基准利率调整表
调整后利率(单位:%)
一、城乡居民和单位存款
(一)活期存款 0.35
(二)整存整取定期存款
  三个月 1.85
  半 年 2.05
  一 年 2.25
  二 年 2.85
  三 年 3.50
二、各项贷款
  一年以内(含一年) 5.10
  一至五年(含五年) 5.50
  五年以上 5.65
三、个人住房公积金贷款
  五年以下(含五年) 3.25
  五年以上 3.75

2015年6月27日调整表

自2015年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。[9]

金融机构人民币存贷款基准利率调整表
调整后利率(单位:%)
一、城乡居民和单位存款
(一)活期存款 0.35
(二)整存整取定期存款
  三个月 1.60
  半 年 1.80
  一 年 2.00
  二 年 2.60
  三 年 3.25
二、各项贷款
  一年以内(含一年) 4.85
  一至五年(含五年) 5.25
  五年以上 5.40
三、个人住房公积金贷款
  五年以下(含五年) 3.00
  五年以上 3.50


2015年8月26日调整表

  中国人民银行决定,自2015年8月26日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时,放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限,活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。[10]

金融机构人民币存贷款基准利率调整表
调整后利率(单位:%)
一、城乡居民和单位存款
(一)活期存款 0.35
(二)整存整取定期存款
  三个月 1.35
  半 年 1.55
  一 年 1.75
  二 年 2.35
  三 年 3.00
二、各项贷款
  一年以内(含一年) 4.60
  一至五年(含五年) 5.00
  五年以上 5.15
三、个人住房公积金贷款
  五年以下(含五年) 2.75
  五年以上 3.25

2015年10月24日调整表

  中国人民银行决定,自2015年10月24日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低社会融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%;其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整;个人住房公积金贷款利率保持不变。同时,对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限,并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制,加强央行对利率体系的调控和监督指导,提高货币政策传导效率。[11]

金融机构人民币存贷款基准利率调整表
调整后利率(单位:%)
一、城乡居民和单位存款
(一)活期存款 0.35
(二)整存整取定期存款
  三个月 1.10
  半 年 1.30
  一 年 1.50
  二 年 2.10
  三 年 2.75
二、各项贷款
  一年以内(含一年) 4.35
  一至五年(含五年) 4.75
  五年以上 4.90
三、个人住房公积金贷款
  五年以下(含五年) 2.75
  五年以上 3.25

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