存貸款基準利率

出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)

　　基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。基準利率具有市場性、基礎性、傳遞性特征。基準利率是利率的核心，它在整個金融市場和利率體系中處於關鍵地位，起決定作用，它的變化決定了其他各種利率的變化。

　　存貸款基準利率是指人民銀行公佈的商業銀行存款與貸款的指導性利率。包括存款基準利率和貸款基準利率兩種基準利率。

　　基準利率是中央銀行實現貨幣政策目標的重要手段之一，制定基準利率的依據只能是貨幣政策目標。當政策目標重點發生變化時，利率作為政策工具也應隨之變化。不同的利率水平體現不同的政策要求，當政策重點放在穩定貨幣時，中央銀行貸款利率就應該適時調高，以抑制過熱的需求；相反，則應該適時調低。比如，1987年針對溫度回升的經濟空氣，中國國務院提出“壓縮經濟空氣”，廣泛開展增產節約、增收節支運動。中央銀行明確提出“緊中有活”的貨幣政策，提高了中央銀行貸款利率，從第四季度起，將年度性貸款和短期貸款的利率由3.4‰和5.4‰提高到6‰。1988年第四季度，面對經濟過熱和明顯的通貨膨脹，黨中央和國務院提出了“治理經濟環境，整頓經濟秩序”的方針，一系列旨在緊縮銀根的政策措施相繼出台，其中包括繼續提高中央銀行貸款利率，年度性貸款利率和短期貸款利率，由6‰分別提高為6.9‰和6.3‰，以控制信貸資金的過度需求。又如，1995年面對居高不下的通貨膨脹，中央銀行實行緊縮的貨幣政策，於元月一日將中央銀行貸款利率在原基礎上提高0.5個百分點。

　　上調金融機構人民幣存貸款基準利率，

　　（1）有利於引導貨幣信貸和投資的合理增長；

　　（2）有利於維護價格總水平基本穩定；

　　（3）有利於金融體系穩健運行；

　　（4）有利於經濟平衡增長和結構優化，促進國民經濟又好又快地發展。

　　中國人民銀行決定，從2008年10月30日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率，一年期存款基準利率由現行的3.87%下調至3.60%，下調0.27 個百分點；一年期貸款基準利率由現行的6.93%下調至6.66%，下調0.27個百分點；其他各檔次存、貸款基準利率相應調整。個人住房公積金貸款利率保持不變。

　　金融機構人民幣存貸款基準利率調整表：

項目	調整前利率	調整後利率	調整幅度
一、城鄉居民和單位存款
（一）活期存款	0.72	0.72	0%
（二）整存整取定期存款
三個月	3.15	2.88	-0.27%
半　年	3.51	3.24	-0.27%
一　年	3.87	3.6	-0.27%
二　年	4.41	4.14	-0.27%
三　年	5.13	4.77	-0.36%
五　年	5.58	5.13	-0.45%
二、各項貸款
六個月	6.12	6.03	-0.09%
一　年	6.93	6.66	-0.27%
一至三年	7.02	6.75	-0.27%
三至五年	7.29	7.02	-0.27%
五年以上	7.47	7.2	-0.27%
三、個人住房公積金貸款
五年以下（含五年）	4.05	4.05	0%
五年以上	4.59	4.59	0%

　　從2008年11月27日起，下調金融機構一年期人民幣存貸款基準利率各1.08個百分點，其他期限檔次存貸款基準利率作相應調整。同時，下調中央銀行再貸款、再貼現等利率。^[1]

　　金融機構人民幣存貸款基準利率調整表：

　　　　　　　　　　　　　　　　　　單位：%

	調整前利率	調整後利率
金融機構人民幣存款基準利率
活期存款	0.72	0.36
三個月	2.88	1.98
半年	3.24	2.25
一年	3.60	2.52
二年	4.14	3.06
三年	4.77	3.60
五年	5.13	3.87
金融機構人民幣貸款基準利率
六個月	6.03	5.04
一年	6.66	5.58
一至三年	6.75	5.67
三至五年	7.02	5.94
五年以上	7.20	6.12
個人住房公積金貸款利率
五年以下（含）	4.05	3.51
五年以上	4.59	4.05
人民銀行對金融機構存款利率
法定准備金	1.89	1.62
超額準備金	0.99	0.72
人民銀行對金融機構貸款利率
二十天	4.14	3.06
三個月	4.41	3.33
六個月	4.59	3.51
一年	4.68	3.60
再貼現	4.32	2.97

　　從2008年12月25日起，金融機構人民幣存貸款基準利率調整表。 ^[2]

金融機構人民幣存貸款基準利率調整表
	調整利率	調整後利率	調整幅度
一、城鄉居民和單位存款
（一）活期存款	0.36	0.36	0.00
（二）整存整取定期存款
三個月	1.98	1.71	-0.27
半年	2.25	1.98	-0.27
一年	2.52	2.25	-0.27
二年	3.06	2.79	-0.27
三年	3.60	3.33	-0.27
五年	3.87	3.60	-0.27
二、各項貸款
六個月	5.04	4.86	-0.18
一年	5.58	5.31	-0.27
一至三年	5.67	5.40	-0.27
三至五年	5.94	5.76	-0.18
五年以上	6.12	5.94	-0.18
三、個人住房公積金貸款
五年以下（含五年)	3.51	3.33	-0.18
五年以上	4.05	3.87	-0.18

　　中國人民銀行決定，自2010年12月26日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準利率相應調整。此為央行2010年第二次加息。另外，央行在2010年已六次上調存款準備金率。^[3]

　　中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率下調0.25個百分點，一年期貸款基準利率下調0.25個百分點；其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。

　　自同日起：（1）將金融機構存款利率浮動區間的上限調整為基準利率的1.1倍；（2）將金融機構貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0.8倍。^[4]

　　中國人民銀行決定，自2012年7月6日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率下調0.25個百分點，一年期貸款基準利率下調0.31個百分點；其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。

　　自同日起，將金融機構貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0.7倍。個人住房貸款利率浮動區間不作調整，金融機構要繼續嚴格執行差別化的各項住房信貸政策，繼續抑制投機投資性購房。^[5]

　　中國人民銀行決定，自2014年11月22日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率下調0.4個百分點至5.6%；一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.75%，同時結合推進利率市場化改革，將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.1倍調整為1.2倍；其他各檔次貸款和存款基準利率相應調整，並對基準利率期限檔次作適當簡並。^[6]

　　中國人民銀行決定，自2015年3月1日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.35%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.5%，同時結合推進利率市場化改革，將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.2倍調整為1.3倍;其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。^[7]

　　中國人民銀行決定，自2015年5月11日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.1%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.25%，同時結合推進利率市場化改革，將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.3倍調整為1.5倍;其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。（完）^[8]

自2015年6月28日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低企業融資成本。其中，金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.85%；一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2%；其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。^[9]

　　中國人民銀行決定，自2015年8月26日起，下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低企業融資成本。其中，金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.6%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.75%；其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。同時，放開一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮動上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮動上限不變。^[10]

　　中國人民銀行決定，自2015年10月24日起，下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低社會融資成本。其中，金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.35%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.5%；其他各檔次貸款及存款基準利率、人民銀行對金融機構貸款利率相應調整；個人住房公積金貸款利率保持不變。同時，對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限，並抓緊完善利率的市場化形成和調控機制，加強央行對利率體系的調控和監督指導，提高貨幣政策傳導效率。^[11]