商標權質押貸款

出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)

　　商標權質押貸款是指具有品牌優勢的企業以其商標專用權作為質押物，從銀行取得貸款的融資模式。^[1]

　　我國相關法律及政策都對權利質押擔保作出了相關規定，為商標權質押貸款提供了法律保障和政策支持^[2]。

　　1.《擔保法》:《擔保法》規定了抵押擔保、保證擔保、質押擔保三種擔保形式。在質押擔保中，規定專利權、商標權和著作權可以作為質押擔保。為推動知識產權質押融資活動，國家知識產權局依據《擔保法》制訂了《專利權質押合同登記管理辦法》。

　　2.《物權法》:《物權法》第223條規定：“債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：（五）可以轉讓的註冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權。”第227條規定：“以註冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自有關主管部門辦理出質登記時設立。知識產權的財產權出質後，出質人不得轉讓或者許可他人使用，但經出質人與質權人協商同意的除外。出質人轉讓或者許可他人使用出質的知識產權的財產權所得的價款，應當向質權人提前清償債務或者提存。”

　　3.《國家中長期科學和技術發展規劃綱要》:要求改善對中小企業科技創新的金融服務。政府引導和激勵社會資金建立中小企業信用擔保機構，建立擔保機構的資本金補充和多層次風險分擔機制。探索創立多種擔保方式，彌補中小企業擔保抵押物不足的問題。政策性銀行、商業銀行和其他金融機構開展知識產權權利質押業務試點。四是其他政策文件。如中國銀監會2006年12月28日發佈的《關於商業銀行改善和加強對高新技術企業金融服務的指導意見》（銀監發〔2006〕94號）第10條指出：“商業銀行對高新技術企業授信，應當探索和開展多種形式的擔保方式，如出口退稅、股票質押、股權質押、債券質押、倉單質押和其他權益抵（質）押等。對擁有自主知識產權並經國家有權部門評估的高新技術企業，還可以試辦知識產權質押貸款。”

　　商標權質押屬於權利質押的一種，其目的在於保障債權的實現，商標權可質押性主要包括商標權的財產屬性、可轉讓性和質權的可實現性^[2]。

　　一是商標作為企業商品和服務的標誌，已經成為企業的重要無形財產，經濟價值極大。商標權本身就是一種財產權，表徵著企業的品牌價值。二是商標具有可轉讓性。我國《商標法》第39條對此做了具體規定。我國《公司法》還規定，除法律、行政法規規定不得作為出資的財產外，股東可以用知識產權等可以依法轉讓的非貨幣財產出資。三是商標作為質權具有可實現性。我國《擔保法》規定，權利出質後，出質人不得轉讓或者許可他人使用，但經出質人與質權人協商同意的，可以轉讓或者許可他人使用。銀行作為質權人，為確保質權的安全性，必須採取法律規定的方式對質押行為予以設立，以對抗第三人的請求權。

　　1.法律風險。雖然《擔保法》第75條規定商標權可以質押，但到目前為止，以商標權作質押的相關法律法規尚不完善。知識產權許可使用權是否屬於《擔保法》第79條規定的可以轉讓的權利具有不確定性；“商標權”這一術語在《擔保法》和《商標法》中是否包括許可使用權也不確定；是否可能對商標許可使用權進行質押登記也不夠明確。

　　2.評估風險。評估風險在於對商標未來價值的預測，未來因素表現在未來市場環境、商標知名度、質押物的可替代性、質押物的可轉移性等，將給商標價值確定、商標的流動性、商標權的處置帶來難度。

　　3.企業經營風險。主要體現在經營策略和整體運籌的科學性、有效性，市場的拓展和控製程度，資金流轉的順暢程度，能否按照預期目標實現資金回收等方面。如果企業經營不善，勢必影響包括商標權質押貸款在內的各項貸款的安全性。

　　4.商標權經濟前景的預期性、權利的穩定性、權屬關係的清晰性和完整性、後續侵權衝突的可能性等也都可能導致商標專用權風險的產生，從而直接影響到企業的經營與發展。

　　如何構建完備的商標專用權質押貸款制度，是保證此項業務健康發展的重要支撐。^[2]

　　1.質押貸款的條件

　　第一，企業的經營情況和財務狀況。這是企業的基礎資料，銀行方面應當進行盈利能力和財務狀況審查。第二，用於質押的商標必須是註冊商標。第三，作為質權的商標應該是全國或地方知名商標。第四，商標所標識產品的市場空間。如有的銀行就貸款對象作出了具體規定，即持有《商標註冊證》並經依法登記的法人，且已獲得中國馳名商標或獲得省著名商標的企業，有3年連續盈利紀錄，其商標專用權的價值經專門的商標評估機構確認，在商標專用權的有效期限內，原則上可向銀行申請不超過其商標專用權價值50％的一年期以內短期流動資金貸款。

　　2.價值評估與授信額度確定

　　商標專用權質押貸款的額度以質押商標評估價值為主要參考依據，貸款數額可由貸款人、借款人協商按商標評估價值的一定比例確定，最多不超過該商標評估價值的50%。質押貸款商標的價值可由借款人與貸款人協商評估，也可以由借款人委托銀行認可的有資質的中介機構評估。

　　值得強調的是，商標權質押區別於專利權質押，用於抵押的質權是企業產品的標誌，甚至是企業的整體形象，而不是一項技術。因此，從質押力度看，商標權質押的是企業的家底，對企業如期還款有較強的約束力，但是一旦企業經營不善，往日輝煌不在，商標的價值可以忽略不計，甚至是負價值。專利則並非如此，即使企業破產，仍然具有價值，甚至不受企業破產的影響。可見，對商標價值的評估就是對企業整體發展和產品市場空間、價格走勢的全面評估，而不能就某一方面進行評估，否則就是片面的，難以反映商標的真實價值。

　　3.制定規範的質押合同

　　借款人與貸款人應當按照《國合同法》等有關法規規定，簽訂商標專用權質押貸款書面合同。合同不僅包括質押合法性事項，還必須對以下幾個方面予以重點規範：

　　第一，在商標專用權質押期間，商標專用權質押借款人未經貸款人書面同意，不得自行處置被質押的商標專用權。第二，註冊商標專用權人即借款人，必須是質押商標的合法所有人。第三，一件商標有兩個或者兩個以上共同所有人的，借款人則為該註冊商標的全體所有人。第四，借款人必須以其在同一種或者類似商品上註冊的相同或者近似商標的專用權一併作為質押。

　　4.加強政府的支持與引導

　　政府職能部門應積極引導、支持企業採取商標權投資入股、質押融資、轉讓、許可等方式開展經營活動，實現商標價值的轉化、利用和提升。

　　在商標權質押貸款業務方面，地方政府應本著對企業支持和對銀行負責的態度，集中做好三項工作：第一，發揮政府優勢，面向品牌優勢企業，搭建銀企合作平臺，逐步建立起相關制度。第二，在落實部門責任的基礎上，向銀行推薦具有品牌優勢的企業：對企業的自主創新、市場開發、生產管理、資金流轉等發展情況、資信情況、項目經濟前景初步篩選；通過全面的知識產權文獻檢索和深入準確的侵權分析，對項目進行知識產權侵權風險的綜合判斷和風險評價；對項目進行知識產權權屬關係調查和專項評價。嚴格篩選出符合國家產業政策、技術含量高、市場前景廣闊、無不良記錄、資信好的企業入圍，供銀行評價和選擇。第三，建立相應的補償機制，即實施知識產權融資貼息辦法，如北京市知識產權局與北京市財政局於2007年聯合印發了《中關村國家知識產權制度示範園區知識產權專項資金使用管理辦法》，對於符合條件的高新技術企業實行知識產權質押貸款貼息政策，即在銀行取得知識產權質押貸款的企業，其項目按照當年所需支付利息的50%予以補貼，每個企業每年貼息額度不超過20萬元。

　　5.完善無形資產交易制度

　　建立和完善知識產權交易市場，是推進知識產權質押創新的前提條件，也是政府必須要搭建的服務平臺。我國現有產權交易機構200多家，但真正從事無形資產交易的為數不多，因此，地方政府必鬚髮揮“政策引導、平臺搭建、有效服務”的職能，在建立完備的無形資產交易制度的基礎上，及時、全面發佈準確、有效的供需信息，通過便捷的交易方式、產權登記、變動模式，實現產權合法轉讓。同時，要註重改善手段，實現全國聯網，擴大信息輻射範圍，拓寬包括商標專用權權在內的無形資產流動渠道，提高無形資產變現能力。