產業鏈金融

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　　產業鏈金融就是金融機構以產業鏈的核心企業為依托，針對產業鏈的各個環節，設計個性化、標準化的金融服務產品，為整個產業鏈上的所有企業提供綜合解決方案的一種服務模式。

　　案例一：光大銀行“鏈式快貸”模式

　　中國光大銀行依托模式化經營，依托於終端小微企業，在十年間保持了工程機械行業產業鏈融資的主導地位，支持金融鏈業務是光大銀行的中長期業務的發展戰略。

　　2003年，中國光大銀行在同行業中率先推出了“總對總”工程機械按揭貸款業務，即光大銀行總行與工程機械製造商簽訂協議，在全國範圍內為購買其產品的個體工商戶和私營業主提供按揭貸款業務，這種首創的業務模式被業內譽為“光大模式”。

　　由光大銀行總行牽頭的金融業務管理小組，整合了工程機械行業從採購、生產、銷售，到終端採購的完整金融產品鏈，為供應商、製造商、經銷商及終端個體工商戶和私營業主提供包括應收賬款保理、租賃保理、流動資金貸款、銀行承兌匯票、保兌倉、商票貼現、終端客戶按揭等全流程金融服務。

　　作為經營性貸款，銀行具有較強的議價能力，貸款價格根據各合作廠家項下的資產質量執行基準利率上浮20%到40%不等。除了穩定的利息收入外，該業務還帶來穩定的對公存款，代發工資、個人儲蓄、理財、銀行卡、網銀、保險等負債、中間業務多點開花。

　　截至2012年，中國光大銀行合作的工程機械製造商達60家，合作代理商千餘家，為終端個體工商戶和私營業主提供貸款20萬戶，累計投放貸款超過1600億元，為合作企業實現銷售收入超過2000億元。業務開展10年來，無一筆實質不良貸款產生，資產質量穩定。

　　案例二：民生銀行“乳業產業鏈金融”模式

　　2012年，民生銀行與內蒙古伊利實業集團共同簽署了戰略合作協議。此次戰略合作是雙方在全國小微金融服務領域首次採用“總部戰略合作，分支協同實施”的合作模式。

　　民生銀行乳業產業鏈小微企業批量開發模式，採取“核心企業1+N”的方式，為上游的奶牛養殖和下游的經銷商提供批量貸款服務。此次與伊利的戰略合作中，民生銀行為伊利集團上游供應商和下游分銷商提供30億元授信，其中分銷商授信額度20億元。目前該行商貸通產品平均在貸款基準利率基礎上上浮50%，而此次的批量授信，貸款價格將整體優惠到上浮25%。

　　為剋服信息不對稱，伊利集團承擔了篩選合格經銷商的職責。伊利將其分銷商分為五級，篩選的原則是必須有三年以上合作經驗，年銷售量超過千萬，而民生銀行小微貸款的重點是做二、三級經銷商的貸款授信工作。考慮到乳業兩端企業資金周轉快、抵押物不足的特點，對“核心企業1+N”開發模式，民生銀行將主要提供應收賬款融資類產品，輔以核心企業擔保貸款、聯保貸款、信用貸款等。

　　截至2012年11月末，民生銀行小微企業貸款餘額已突破3000億元；小微企業客戶數超過80萬戶，其中小微企業貸款戶超過20萬戶。