對公存款
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對公存款（Corporate deposit）
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對公存款是商業銀行以信用方式吸收的企事業單位的存款。對公存款的概念通常有廣義與狹義之分。
廣義對公存款是相對於儲蓄存款而言的，在各項存款中剔除儲蓄存款可視為對公存款。它包括經濟組織存款和財政存款兩部分。
狹義對公存款是指屬於商業銀行自身經營業務範圍，能為自己經營與發展帶來效益的存款。
1．與儲蓄存款相比所表現出來的特點
對公存款與儲蓄存款相比，具有數額大、成本低、流動性強等特點。
2．對公存款自身發展的新特點
(1)存在客觀的合理量。
(2)其數量與銀行借款具有一定比例關係。
(3)存款變動具有明顯的季節性。
(4)存款期限具有一定的層次性
隨著經濟體制改革的逐步深入，各部門對資金的需求量越來越大，因此組織存款在銀行業務發展中的地位與作用越來越重要。
2．組織對公存款是競爭的重點。
3．對公存款是經營資本金在周轉迴圈中間歇游離為貨幣形態的資本。
對公存款的種類很多，不同的劃分標準有不同的種類，一般有以下劃分方式。
1．根據現行的信貸資金管理體制和統計歸屬劃分，銀行對公存款可分為企業存款、農村存款、信托存款和其他存款。
2．按存款單位性質劃分，對公存款的種類有工業存款、物資供銷企業存款、商業存款、外貿企業存款、“三資”及集體工商企業存款、私營和個體工商戶存款。
通知存款，是企、事業單位按銀行的起點金額(一般起點為l 000元)，將暫時不用的資金，一次存人銀行、不定期限。由銀行簽發存摺，客戶可憑折一次或分次提取存款。
協定存款，是企、事業單位與銀行通過協商後簽定《協定存款合同》，確定企、事業單位在銀行開設結算賬戶和協定存款戶兩個賬戶，同時使用，並與銀行商定其結算戶存款保留的最低額而形成的存款。
對公存款的增減變化是影響對公存款諸多因素作用的結果。
(一)外部因素
1．社會經濟環境
2．國家金融政策
3．商品價格的變動
(二)內部因素
影響單個商業銀行對公存款變化的具體因素如下。
1．競爭性利率因素
2．辦公場所的外貌和從業人員素質
3．銀行的服務水平
4．資金實力
(一)目標的選擇
從發展的趨勢看，經濟總是增長的，銷售額也總是在擴大，正常情況下企業存款會持續增加。因此，選擇“穩定增長”作為企業存款管理的總目標，合情合理。
(二)實現目標的組織保證
實現目標，銀行內部必須按現存體制和部門分工確定責任制，目標要落實到組織，落實到人，要有監測和考核。具體措施如下：
1．建立健全各級企業存款領導小組。
2．明確內部職能部門的分工。
3．企業協助工作落實。
4．落實責任和考核。
(三)實現目標的監測和調查研究
監測是掌握企業存款管理的動態，發現差距；調查研究是配合監測，具體揭露矛盾，解決問題。所以，二者結合，是存款目標管理的反饋調節過程。監測的內容和方法主要如
1．指標執行進度監測。
2．部門履職情況監測。
3．大戶存款下降原因的監測。
(四)對公存款目標考核體系
1．存款目標
存款目標．指存款在一定時期內應達到的縱向數量、橫向比例及人均存款占有量。包括存款凈增額、日均增長額、人均存款額、同業橫比。
2．質量目標
質量目標，指營業網點一定時期內所要達到的質量指標，包括出納差錯率和會計差錯率。
3．效率目標
效率目標，指工作效率提高程度的指標。包括人均業務收付筆數增長率、人均存款量增長率、存款戶數增長率等。
調查與分析是對公存款管理的重要內容，又是對公存款管理同一工作中的兩個階段。調查是分析的基礎，分析是調查統計的目的。
在實際工作中，對對公存款的分析，一膠包括縱向比較分析和橫向比較分析兩種方式。縱向比較分析是將本期存款實際狀況與上期(或歷史同期)進行比較，對其數量增減結構變化情況及趨勢進行分析；橫向對比分析，通常是指將本行的存款變化情況與他行或當地金融機構存款變化情況進行比較分析。
(一)對公存款數量增減變化分析
對公存款數量增減變化分析，主要是瞭解對公存款變化方向和差異，從中找出變動的主要原因，為銀行自身改進工作和上級領導決策提供資料依據。
對公存款變化的主要因素有以下方面：
1．國家巨集觀經濟政策的影響。
2．企業經營狀況的影響。
3．企業經營行為的影響。
(二)對公存款的結構變化分析
對對公存款結構變動的調查、分析，主要是根據事先確定的目標，深入基層進行調查和瞭解，併在此基礎上進行對比分析、研究各部分在總體中所占比重的變化情況。通常可從以下幾方面分析其結構變化情況：一是按統計口徑分析企業存款、農村存款、信托存款和其他存款之間的結構變化。二是按企業性質分析工業企業存款、商業企業存款、物資供銷企業存款之間的結構變化。三是按信貸關係分析有貸單位和無貸單位存款結構變化。
(三)對公存款的市場占有量分析
在多種金融機構並存的情況下，商業銀行分析其存款變化必須與當地金融系統存款變化一起分析，這樣才能更全面、更清楚地掌握存款變化原因找出本行工作差距。
這一分析方法，主要是根據當地中國人民銀行有關彙總報表數據，與本行自身情況進行的比較；並根據調查瞭解的情況對本行對公存款與同業所占比重變化情況進行分析、比較，從而找出差距，研究制定新的工作目標，力爭在激烈的市場競爭中求生存和發展。
(一)對公存款競爭方略
1．擴張方略
這是指變守勢為攻勢。一家銀行已經確立了自己的地位，建立了主要的服務基礎以後，仍要堅持金融創新意識，不斷地增加新的、廣泛的相關服務項目，使顧客能在一家銀行得到較完整的服務。
2．鞏固方略
要剋服四平八穩的作風，樹立改革、創新意識，理順各方面的關係，做好以下工作。第二從源頭抓起，提供優質服務。第二理順各方關係，完善激勵機制。第三建立信息網路，完善內部管理。
3．差別方略
這裡指的是對公存款，包括多種經濟成分、多種行業。其中由於時間差、地區差、質差、量差等因素，客戶自然會產生不同的需求。據此，銀行在吸收資金方面的創新要因需而設，從而滿足不同層次客戶的需要。
(二)提高公存市場占有率的途徑
金融市場的不斷發展和金融同業競爭的加劇，極大地促進了我國金融資產的多元化和金融工具的創新。隨著客戶對收益高、流動性強的金融資產的強烈追求，對銀行組織對公存款的傳統方法產生了巨大衝擊。因此開拓對公存款的業務範圍．創造新的籌資工具，適應新的經濟金融格局發展要求，是銀行對公存款營銷工作中需要研究、解決的問題。
提高對公存款的市場占有率可從以下方面著手：
1．通過資金市場吸收存款。
2．通過向證券市場滲透吸收存款。
3．通過開展中間業務吸收存款。
