上海農村商業銀行
出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)
目錄 |
上海農村商業銀行成立於2005年8月25日，是一家經中國銀行業監督管理委員會正式批准成立的股份制商業銀行。
上海農村商業銀行是在全市1家市聯社、14家區縣聯社、219家信用社的基礎上整體改製成立的股份制商業銀行，其淵源可以追溯到20世紀50年代中國農村合作化運動初期，至今已有50餘年的歷史。
經過長期的發展和幾代農信人的不斷努力，上海農村商業銀行已經成為上海農村金融的重要組成部分，是上海較有影響力的金融機構之一。目前，上海農村商業銀行擁有營業網點330個，員工總數約4000人。
上海農村商業銀行成立後，將在繼承農村信用社50多年發展歷史、服務特色和文化傳統的基礎上，樹立和落實科學發展觀，堅持“依法合規、穩健經營、立足長遠、勇於創新、培育特色”的經營理念，堅持服務“三農”和市郊經濟的社區型零售銀行的基本定位，建立健全現代商業銀行經營管理體制和機制，加快業務發展，完善內控機制和風險管理體系，回報社會，回報客戶，回報股東，爭取早日建設成為“資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好”，並具有自身特色的現代農村商業銀行。
上海農村商業銀行經營範圍為：吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內外結算；辦理票據承兌與貼現；代理髮行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業拆借；從事銀行卡服務；外匯存款，外匯貸款，外匯匯款，國際結算，同業外匯拆借，資信調查、咨詢和見證業務；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務；經中國銀行業監督管理委員會批准的其他業務。
中小企業金融服務
為解決小企業融資難的困境，扶持小企業發展壯大,同時尋找新的業務增長點, 上海農村商業銀行誠意向小企業客戶推出適合小企業生產經營特點,集融資,結算,理財,咨詢於一體的小企業金融服務。
與傳統針對大中企業的金融服務產品不同,小企業金融服務產品的特點是申請手續標準化,經辦程式簡潔化,審批流程快速化.該系列產品將充分滿足小企業辦理業務快捷,便利的需要。
在融資業務方面, 上海農村商銀行有專人辦理小企業業務,最短辦理時間為3天(指企業按規定提交資料前提下),單一客戶最高授信總量為1000萬元,最長融資期限為3年。
凡生產經營正常，產品銷售渠道順通，還款資金來源有保證，能提供相應抵/質押物的企業均可按融資需求向上海農村商銀行提出申請。上海農村商銀行可接受的抵押物包括商品住宅，商業用房（商鋪），辦公樓，依法受讓的土地使用權，廠房等,初次抵押的抵押率可達70%，若符合我行相關規定，第二年抵押率可達 85%，第三年抵押率更可達到100%。；也可用國債，存單，銀票等進行質押,同時，上海農村商業銀行還與中國經濟技術投資擔保有限公司上海市分公司合作，為無法提供足額抵押的小企業提供全額或部分擔保。
綜合授信業務
綜合授信是指上海農村商業銀行提供一年期一定金額的本外幣綜合性融資業務。在此期限和額度內，企業可以在規定的業務品種上迴圈周轉使用。綜合授信業務適用於融資授信（提供資金）和信用支持授信（不提供資金）業務項下的品種。融資授信包括：流動資金貸款、銀行承兌匯票貼現、進出口押匯、打包放款等；信用支持授信包括：保函、承兌、開立信用證、提貨擔保等。
流動資金貸款也稱為短期資金周轉貸款，貸款期限一般不超過一年,貸款方式分為擔保和信用兩種。擔保貸款主要分為保證、抵押和質押貸款等。
中期貸款是指貸款期限在一年以上（不含一年），五年以下（含一年）的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款。包括：技術改造貸款、基本建設貸款、項目貸款、房地產貸款等。
保理業務
保理（Factoring）,即保付代理的簡稱。它作為一種專門為賒銷設計的集商業資信調查、應收賬款管理、信用風險擔保與貿易融資於一體的綜合性金融服務產品，是全球一項成熟的金融產品。
銀團貸款
銀團貸款是由獲准經營貸款業務的多家銀行或非銀行金融機構、採用同一借款協議，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式，又稱辛迪加貸款。
國內信用證
國內信用證，主要是購貨企業的銀行以自身名義通過供貨企業（收款企業）的銀行向供貨企業開立的，承諾如果供貨企業在規定期間內提交符合要求的有關單據（證），即向供貨企業支付該項貨物貨款的承諾文件。
動產質押是指借款企業以其合法擁有的動產（包括原材料、庫存產品、採購商品等）作為質物，向銀行申請融資的一種授信擔保形式。
標準倉單質押
標準倉單質押是指借款人以經期貨交易所註冊確認的標準倉單為質押，向銀行申請短期流動資金貸款或短期融資的業務。
銀行承兌匯票
銀行承兌匯票是由客戶（出票人）簽發的，委托我行在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。
承兌申請應具備的基本條件
- 承兌申請人為經工商行政管理部門（或主管機關）核准登記的企（事）業法人、其他經濟組織，併在工商或相關部門辦理年檢手續；
- 在農商行開立結算賬戶；
- 有合法商品交易背景；
- 具有到期支付能力；
- 具有一定比例的保證金，其餘部分提供足額抵、質押或第三人保證。
銀行承兌匯票的有關規定
- 額度，每張匯票金額不超過人民幣1000萬元整；
- 期限，根據貿易合同確定，最長不超過6個月；
- 手續費，按承兌金額的0.5‰收取,每筆不足人民幣10元的,按10元收取。
銀行承兌業務的申請
填寫《上海農村商業銀行承兌匯票申請書》，並參照流動資金貸款要求提供資料。
銀行承兌匯票的兌付
承兌申請人應在匯票到期前保證其賬戶有足額資金。匯票到期日，招行憑票無條件地從承兌申請人賬戶向持票人扣付票款。若申請人賬面金額不足，銀行將對欠款部分做逾期貸款處理。
上海農村商業銀行鼓勵並優先辦理全額保證金（或全額合法存款）質押簽發銀行承兌匯票業務。
委托貸款是委托人以其可以自主支配的資金，委托上海農村商業銀行按其所指定的對象或投向、規定的用途和範圍、定妥的條件（期限、金額、利率等）代為發放、監督使用並協助收回的貸款。
保函業務
保函是指銀行應申請人書面申請，向受益人出具的書面保證，為申請人投標、履行合同、預付款或其他約定義務提供擔保，保證在其未能履約時，由銀行代為賠付。主要有投標保函、履約保函和預付款保函等業務品種。
固定資金貸款條件
- 除應具備上述流動資金貸款條件外，還需同時具備：
- 技改、基建項目已批准立項，列入國家或地方計劃；
- 取得有關部門《建築許可證》、《投資許可證》、《開工許可證》或進口批文；
- 項目竣工投產後的配套流動資金基本落實；
- 自籌資金不低於總投資的30%。
申請固定資金貸款須提供的材料
- 除參照流動資金貸款要求提供資料外，同時還需提供：
- 項目可行性報告；
- 項目有關批文及許可證。
上海農村商業銀行固定資產貸款的特點
- 幣種多樣，可申請人民幣和外幣貸款；
- 期限靈活，一般為一至五年，最長不超過十年；
- 優先支持交通、能源、郵電、通訊等基礎設施行業
上海農村商業銀行客戶服務中心（962999）
上海農村商業銀行客戶服務中心，使用國際先進的電腦通訊技術，集電話語音、網路、數據和視頻於一體。通過電話、手機簡訊、傳真、電子郵件等多種渠道，超越時間、空間的束縛，為客戶提供24小時全天候現代化金融服務。
電話銀行指上海農村商業銀行銀行通過電話媒介向客戶提供的咨詢和金融服務。該系統採用當前最新電子應用技術和先進控制設備，集語音（普通電話）,圖文電話、傳真和電腦終端於一體，有賬戶餘額查詢、存貸款到期日查詢、交易明細查詢、存貸款利息查詢、匯率查詢、公告信息查詢、我行分支機構查詢、查詢密碼修改等功能。
