現金計劃
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現金規劃就是確保你有足夠的費用來支付計劃中和計劃外的費用，並且你的消費模式是在你的預算限制之內。
1、現金規劃是對家庭或者個人日常的、日復一日的現金及現金等價物進行管理的一項活動。
2、現金規劃就是確保你有足夠的費用來支付計劃中和計劃外的費用，並且你的消費模式是在你的預算限制之內。
現金規劃的作用
1、在個人財務規劃中，現金規劃有助於所擁有的資金既能滿足家庭的費用又能滿足儲蓄的計劃。
2、使得即期的需求可以用手頭現金來滿足，而未預期的的或者將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或短期工具來滿足。
1.持有現金的成本
對於金融資產來說，通常流動性和回報率是成反方向變化的。現金具有很高的流動性，因此他必將伴隨著一定的機會成本。現金的機會成本在金融資產里一般被看作是進行活期儲蓄的所得。如果你持有現金，就意味著你放棄收益。因此要在資本的流動性和收益進行權衡。
2.緊急備用金的重要性
（1）我們每個人都會碰到意外收入突然減少，甚至中斷，若沒有一筆緊急備用金可以動用，則會陷入財務困境。如因為失業或失能（因為意外身心遭受傷害，導致無法工作，在保險術語上稱之為失能）導致收入中斷。則會面臨生活費用，買車或買房的月供款，房租等債務壓力。或者因為緊急醫療或者意外災害而導致的超支費用，這時也需要一筆緊急預備金來應付這些突髮狀況。
（2）假如有突發事件發生，需要大量資金，而我們把資金都投入到收益較高的投資上去，而沒有建立緊急準備金。這就會導致我們不得不將投資變現，而將高收益投資變現將會付出巨大打成本，並且大多投資還會損失掉大量的收益。因此，緊急備用金能夠和好的防止這類損失的出現。保證自己在投資規劃上的正常運作。
1、信用卡融資
信用卡是銀行或其它財務機構簽發給那些資信狀況良好的人士，用於在指定的商家購物和消費，或在指定銀行機構存取現金的特製卡片，是一種特殊的信用憑證。隨著信用卡業務的發展，信用卡的種類不斷增多，概括起來，一般有廣義信用卡和狹義信用卡之分。從廣義上說，凡是能夠為持卡人提供信用證明、消費信貸或持卡人可憑卡購物、消費或享受特定服務的特製卡片均可稱為信用卡。廣義上的信用卡包括貸記卡、準貸記卡、借記卡等;從狹義上說，信用卡主要是指由金融機構或商業機構發行的貸記卡，即無需預先存款就可貸款消費的信用卡。狹義的信用卡實質是一種消費貸款，它提供一個有明確信用額度的迴圈信貸帳戶，借款人可以支取部分或全部額度。償還借款時也可以全額還款或部分還款，一旦已經使用餘額得到償還，則該信用額度又重新恢復使用。信用卡在扮演支付工具的同時，也發揮了最基本的帳務記錄功能。再加上預借現金、迴圈信用等功能，更使信用卡超越了支付工具的單純角色，具備了理財功能。
目前憑證式國債質押貸款額度起點一般為5000元，每筆貸款不超過質押品面額的90%。憑證式國債質押貸款的貸款期限原則上不超過一年，並且貸款期限不得超過質押國債的到期日;若用不同期限的多張憑證式國債作質押，以距離到期日最近者確定貸款期限。憑證式國債質押貸款利率，按照同期同檔次法定貸款利率(含浮動)和有關規定執行。貸款期限不足6個月的，按6個月的法定貸款利率確定，6個月的利率為5.40%(中國人民銀行從2006年4月28日起上調金融機構貸款的利率，6個月的貸款由原來的5.22%上升為5.40%，一年期貸款基準利率由現行的5.58%提高到5.85%)，期限在6個月以上1年以內的，按1年的法定貸款利率確定，一年的利率為5.85%。另外，銀行也會根據客戶的不同情況對貸款利率有所調整，貸款利率的下限是基準利率的0.9倍，上限不設。借款人提前還貸，貸款利息按合同利率和實際借款天數計算，另外並按合同規定收取補償金。憑證式國債質押貸款實行利隨本清。憑證式國債質押貸款逾期1個月以內的(含1個月)，自逾期之日起，按法定罰息率向借款人計收罰息。
3、存單質押
貸款利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率計算，貸款期限不足6個月的，按6個月的法定貸款利率確定，6個月的利率為5.40%;期限在6個月以上1年以內的，按1年的法定貸款利率確定，一年的利率為5.85%。優質客戶可以下浮10%。如借款人提前還貸，貸款利率按合同利率和實際借款天數計算。目前各家商業銀行都推出了存單質押貸款業務，且手續簡便。借款人只需向開戶行提交本人名下的定期存款(存單、銀行卡賬戶均可)及身份證，就可提出貸款申請。
經銀行審查後，雙方簽訂《定期存單抵押貸款合同》，借款人將存單交銀行保管或由銀行凍結相關存款賬戶，便可獲得貸款。有的銀行，如中國工商銀行存單質押貸款的起點金額為1000元，最高限額不超過10萬元，且不超過存單面額的80%;如交通銀行要求最高為質物面額的90%。銀行借款人如果手續齊備，當天就可以簽訂合同拿到貸款，不需要任何的手續費。存單質押貸款一般適合於短期、臨時的資金需求。目前，商業銀行提供的貸款種類各異，除了上述列舉的幾種外，還有諸如個人臨時貸款、個人房產裝修貸款、個人旅游貸款、個人商鋪貸款、個人小型設備貸款和個人外匯寶項下存款質押貸款等種類，這裡就不在詳述。理財規劃師可以根據個人情況增加對這些種類的瞭解。
4、保單質押融資
所謂保單質押貸款，是保單所有者以保單作為質押物，按照保單現金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。目前，我國存在兩種情況：一是投保人把保單直接質押給保險公司，直接從保險公司取得貸款，如果借款人到期不能履行債務，當貸款本息達到退保金額時，保險公司終止其保險合同效力;另一種是投保人將保單質押給銀行，由銀行支付貸款於借款人，當借款人不能到期履行債務時，銀行可依據合同憑保單由保險公司償還貸款本息。然而，並不是所有的保單都可以質押的，質押保單本身必須具有現金價值。
人身保險合同可分為兩類：一類是醫療保險和意外傷害保險合同，此類合同屬於損失補償性合同，與財產保險合同一樣，不能作為質押物;另一類是具有儲蓄功能的養老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險合同，此類合同只要投保人繳納保費超過1年，人壽保險單就具有了一定的現金價值，保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現金價值，這類保單可以作為質押物。此外，保單質押貸款的期限和貸款額度有限制。保單質押貸款的期限較短，一般不超過6個月。最高貸款餘額不超過保單現金價值的一定比例，各個保險公司對這個比例有不同的規定，一般在70%左右;銀行則要求相對寬鬆，貸款額度可達到保單價值的90%.期滿後貸款一定要及時歸還，一旦借款本息超過保單現金價值，保單將永久失效。目前保單貸款的利率參考法定貸款的利率，同時，保險公司和銀行根據自身的情況，具體確定自己的貸款利率。
5、典當融資
根據2005年2月9日頒佈的《典當管理辦法》，典當是指“當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，併在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為”。辦理出當與贖當，當戶均應當出具本人的有效身份證件。當戶為單位的，經辦人員應當出具單位證明和經辦人的有效身份證件;委托典當中，被委托人應當出具典當委托書、本人和委托人的有效身份證件。出當時，當戶應當如實向典當行提供當物的來源及相關證明材料。贖當時，當戶應當出示當票。
所謂當票，是指典當行與當戶之間的借貸契約，是典當行向當戶支付當金的付款憑證。當物的估價金額及當金數額應當由雙方協商確定。房地產的當金數額經協商不能達成一致的，雙方可以委托有資質的房地產價格評估機構進行評估，估價金額可以作為確定當金數額的參考。典當期限由雙方約定，最長不得超過6個月。典噹噹金利率，按中國人民銀行公佈的銀行機構6個月期法定貸款利率及典當期限折算後執行。典噹噹金利息不得預扣。除此之外，典當過程中還需交納各種綜合費用，典當綜合費用包括各種服務及管理費用。動產質押典當的月綜合費率不得超過當金的42‰。房地產抵押典當的月綜合費率不得超過當金的27‰。財產權利質押典當的月綜合費率不得超過當金的24‰。
當期不足5日的，按5日收取有關費用。典當期內或典當期限屆滿後5日內，經雙方同意可以續當，續當一次的期限最長為6個月。續當期自典當期限或者前一次續當期限屆滿日起算。續當時，當戶應當結清前期利息和當期費用。典當期限或者續當期限屆滿後，當戶應當在5日內贖當或者續當。逾期不贖當也不續當的，為絕當。當戶於典當期限或者續當期限屆滿至絕當前贖當的，除須償還當金本息、綜合費用外，還應當根據中國人民銀行規定的銀行等金融機構逾期貸款罰息水平、典當行制定的費用標準和逾期天數，補交當金利息和有關費用。
