迴圈信用

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迴圈信用(Revolving Credit)

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什麼是迴圈信用

  所謂迴圈信用,是一種按日計息的小額貸款無擔保貸款。客戶可以按照自己的財務狀況,每月在信用卡當期賬單的到期還款日前,自行決定還款金額的多少。當償還的金額等於或高於當期賬單的最低還款額,但低於本期應還金額時,剩餘的延後還款的金額就是迴圈信用餘額。

  舉例來說,王某使用信用卡刷卡消費1000元,在到期還款日時,應向銀行支付該筆賬款。王某選擇了迴圈信用,只償還了100元(剛到最低還款額,即 10%的比例)。雖然繼續透支消費的感覺比較愉快,但王某次月收到賬單時卻發現,他為這900元的繼續透支支付了兩筆利息:一是1000元透支額從消費日開始至到期還款日的利息;二是剩下900元從到期還款日至對賬單的利息。這意味著在動用迴圈信用的時候,免息期就已自動失效了,每一筆消費都要按照年息18%計息。可見迴圈信用的風險真是不小啊。

  迴圈信用是一種十分方便的短期貸款工具,當您無法一次付清賬單上的金額時,並可以利用此功能,自行決定償還的金額與時間,不需提供任何抵押品,並可隨時結清。迴圈信用可讓您暫時不必清償全部帳款,但每個月須至少繳付月結單上所列之最低應繳金額。由於迴圈信用是一種短期貸款,有別於一般貸款的年息計演算法,是採按日計息(依各銀行規定而不同),利息一般約為19.97%,當您決定使用迴圈信用分期付款時,未償還的消費金額(包括預借現金)即開始計算利息。計算基準是您未繳清的金額,計算基期則依各銀行規定而不同,有依銀行墊繳日、賬單結帳日或賬單繳款截止日等。

迴圈利息計算的法則與方式

  迴圈利息計演算法則:如每期消費在最後還款日前未全額還款,則需要從消費入賬日起計算利息。使用信用額度提取現金是從當天開始計算迴圈利息。請您按照每月對帳單上的金額還款,如以最低還款額還款,您能在支付迴圈利息條件下讓您的資金流動更加自由同時又不影響您的信用記錄。

  迴圈利息計算方式:以上期對賬單的每筆消費金額為計息本金,自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數,日息萬分之五為計息利率。迴圈信用的利息將在下期的賬單中列示。

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