金融許可證
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金融許可證(Financial Permit)
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金融許可證是指中國銀行業監督管理委員會(簡稱銀監會)依法頒發的特許金融機構經營金融業務的法律文件。
金融許可證的頒發、更換、扣押、吊銷等由銀監會依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權。金融許可證適用於銀監會監管的、經批准經營金融業務的金融機構。金融機構包括政策性銀行、商業銀行、金融資產管理公司、信用合作社、郵政儲蓄機構、信托投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司和外資金融機構等。
金融機構應當在收到銀監會或其派出機構批准文件60日內，持下列材料到銀監會或其派出機構領取或換領金融許可證：
- 銀監會或其派出機構的批准文件；
- 金融機構介紹信；
- 領取許可證人員的合法有效身份證明；
- 銀監會或其派出機構要求的其他資料。
銀監會或其派出機構頒發許可證時間期限為收到上述有效文件之日起五個工作日內。金融許可證實行機構編碼終身制原則。金融機構除發生更名、營業地址(僅限於清算代碼)變更、被撤銷等原因外,機構編碼一旦確定不再改變。
金融許可證如遺失或破損,再申請換領許可證時,原機構編碼繼續沿用。金融許可證如被吊銷,該機構編碼自動作廢,不再使用。金融許可證頒發或更換時,應在銀監會或其派出機構指定的全國公開發行的報紙上進行公告。金融許可證被吊銷或註銷時,也應在銀監會或其派出機構指定的報紙上進行公告。
金融許可證由中國銀行業監督管理委員會統一印製和管理。銀監會按照金融許可證編碼方法列印金融許可證，頒發時加蓋中國銀行業監督管理委員會或其派出機構的單位印章方具有效。
金融許可證的保管應作為重要憑證專門管理。許可證保管、列印、頒發等職能應相互分離、相互制約，同時建立金融許可證頒發、收繳、銷毀登記制度。
對於金融許可證頒發管理過程中產生的廢證、收回的舊證、依法繳回和吊銷的許可證，應加蓋“作廢”章，作為重要空白憑證專門收檔，定期銷毀。
目前，已經頒佈過金融許可證數字貨幣交易行業相關牌照的國家主要有日本、美國、瑞士、泰國、加拿大、菲律賓等。
這些國家對數字貨幣或者1CO的態度不同，置頂相關法規的標準也不同，但通過頒佈數字貨幣金融牌照的方式將其納入監管，總的來說是為了保護市場和投資者，促進數字資產在該國法律框架之內合規地存在。
下麵是對這幾個主要國家過去舉措的詳細介紹：
美國各個州對數字貨幣交易的態度不盡相同。
華盛頓州於2017年4月通過了5031號法案，規定了數字貨幣交易所需要申請牌照，同時要求獨立第三方審核，並要求購買一定金額的“風險保證債券”，這個保證金大小與其前一年進行的交易額相關。美國其他州也在積極對數字貨幣交易平臺實施牌照化管理。今年3月7日，美國證監會（SEC）發佈公告表示，一個被承認的數字貨幣交易所必須與證券交易所做同樣的合規，而且對政府和公眾完全披露技術細節和財務風控原則，也應該預留可被審計的保證金。換言之，美國的數字貨幣交易所需要與現有的金融交易所或者合規機構共同持牌並受監管。
2017年4月，日本金融廳（FSA）頒佈《支付服務法案》，對加密貨幣交易所進行強力監管，該法案規定了交易所的運營標準，並承認比特幣是一種合法貨幣。法案規定所有交易所必須在9月底前向當局備案，並提供相應的資產評估和財務報表，以確保符合新的法案要求；此外所有日本國內的比特幣交易所必須獲得財政部和FSA的授權，否則不能作為虛擬貨幣交易所運行。FSA在9月24日表示，從10月1日起，將會把日本的虛擬貨幣交易所放在全方位監管的框架之下，這包括監控交易所內部系統、檢查客戶資產保護機制，以及可能的現場檢查。
2017年7月，瑞士政府表示正在為金融科技Fintech制定一個法律框架，新規定於7月5日通過，8月生效。在新推出的計劃中，瑞士政府建立了一個數字貨幣監管“沙箱”，旨在為比特幣初創企業創造一個更寬鬆的環境。瑞士對待數字貨幣的態度一向開明，FINMA甚至表示希望支持1CO市場，推動新的區塊鏈技術發展，併發布了一系列指導原則，意在讓企業知道該如何遵守反洗錢和證券法規。2018年初，由瑞士、英國、澳大利亞、德國、土耳其五國金融持股專家們為首，以打造全球數字貨幣通用交易標準為目標創立了ALLCCTC（幣心網），它是由瑞士銀行支援下誕生的一家數字貨幣金融交易所。
加拿大是全球對數字貨幣交易立法最透明的國家之一，並且對數字貨幣的定性比較明確，認為數字不具備貨幣屬性，加拿大中央銀行行長Stephen Poloz在1月25日表示加密貨幣在技術上是證券。
加拿大證券管理員（CSA）在2017年8月24日發出監管通知，確認加拿大證券法對加密貨幣及相關交易和市場操作的潛在適用性併為市場參與者提供分析這些要求的指導2017年10月，加拿大安大略省證券委員會(OSC)在推特上宣佈支持數字貨幣和1CO，稱“數字貨幣有潛力改變加拿大人正在使用的金融設備方式，“我們強烈支持該領域的創新……我們將制定靈活的方案，並且認為和企業以及投資者的合作非常重要，如此才能找到一種正確的平衡。”除了提供服務幫助企業遵守證券法之外，OSC還成立了一個專門的團隊，幫助發行數字貨幣。
2018年9月，ONEROOT獲得了加拿大政府頒發的MSB（Money ServiceBusiness）牌照，這是加拿大第一張許可數字貨幣相關服務的MSB牌照，持有者可以在加拿大境內合規的開展數字貨幣相關服務如交易、支付、衍生品等。
菲律賓中央銀行（BSP）自2017年2月就開始積極部署將數字貨幣交易所納入監管範圍，希望能夠規範這種新興市場，推動其有序發展。目前，該央行已經發放了該領域的第一批交易所許可證，將繼續實施相關規範舉措，菲律賓中央銀行已向當地兩家比特幣交易所發放了許可證。該國央行行長Nestor Espenilla Jr表示，“加密貨幣交易所的基礎很小但是卻在快速增長——這就是為什麼我們決定要讓他們進行登記，央行正在主動將交易所納入到央行監管框架中。”隨後，BSP也在積極審查數字貨幣交易所的註冊申請。
