金融服務市場
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金融服務市場(Financial service market)
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什麼是金融服務市場[1]
金融服務市場是為企業、機構、個人和家庭提供資金融通、證券交易、信用等金融服務產品的市場。包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場和保險市場等。
金融服務市場的影響因素[2]
影響金融服務市場的因素主要是指對金融服務市場有直接影響的因素。英國學者亞瑟·梅丹認為影響金融服務市場的因素主要有：消費者行為的改變；憑藉法規實施放鬆管制和政府參與的趨勢日漸增強；競爭正變得愈來愈劇烈；技術創新對金融服務的影響尤為深刻；客戶關係。
影響金融服務市場的六大巨集觀因素綜合表現為政策環境，對金融服務市場產生直接影響。金融衍生權利對金融服務市；場直接產生影響；顧客行為和顧客行為模式的改變對金融服務市場直接產生影響；競爭者的競爭形態對金融服務市場直接產生影響；知識經濟與信息技術的創新對金融服務市場直接產生影響；信息過度化對金融服務市場直接產生影響；顧客關係，即金融服務企業與消費其金融服務產品的顧客之間的關係直接影響金融服務市場；全球化、自由化和證券化的國際金融市場發展趨勢對金融服務市場產生直接影響。市場營銷學中的市場專指買方市場，即站在企業賣方的角度研究買方市場，不包括基於賣方的金融企業內生性結構市場。因此，影響金融服務市場的因素還包括金融服務企業組織內部因素和企業策略因素，但不研究企業內部和企業策略的內在要素生成機理，內在要素結構機理和結構關係機理，即內生性結構問題。
1．政策環境的影響。中國金融服務市場在朝著規律性、合理性和寬鬆性即開放性方向發展。中國金融市場在2004年啟動的金融體制和金融結構的重大改革，就是政策環境變化的強烈體現。同時，世界貿易組織規則也加速並影響中國金融市場的開放準入和自由化進程。如外資銀行、外資保險、外資券商的大量進入和業務範圍的擴大等。金融企業在市場競爭中要充分利用政策環境的資源和機會，又要規避創新所導致的風險。
2．金融全球化、自由化和證券化趨勢的影響。經濟的全球化主要體現為金融的全球化和貿易的全球化。尤其是從20世紀90年代開始，基於信息技術的國際金融市場形成了，金融交易量和投資額迅猛增長，反映了全球金融服務業的巨大發展和國際金融市場規模的形成。
金融自由化是基於歐美經濟學兩大思想體系的此消彼長，即亞當·斯密的自由主義經濟學思想和凱恩斯的理性干預主義經濟學思想。而目前，在歐美髮達國家乃至全球各國的金融市場，自由主義思想成為主導思想，自由化就是減少政府干預。
金融證券化是基於金融全球化和金融自由化的前提下，為了使各種金融資產可以流通交易，加大了金融證券化的力度，金融證券市場得到了迅速發展壯大。
中國加入世界貿易組織之後的金融服務市場是逐步開放準人的市場，金融全球化、自由化和證券化對我國金融服務市場的影響是巨大的。但是，在營銷管理上有利有弊，我們既要充分利用積極的因素，又要規避消極的因素。
3．知識經濟和信息技術的影響。知識經濟是聯合國關於世界經濟的發展特征和基本形態的描述。在研究和實踐中，也有用信息經濟、新經濟、後經濟來表述的。知識經濟是相對於農業經濟和工業經濟而言的，是建立在知識和信息的生產、分配、交換和使用基礎上的經濟，知識經濟時代的主要特征是：知識資源轉化為主導型資本；信息成為基本的、重要的資源；知識的生產和再生產成為經濟活動的核心；信息技術是知識經濟的基礎和載體；知識經濟促使經濟的增長和經濟結構的穩定，使得買方市場的特征更明顯，如金融服務產品的創新，使得金融服務產品更加豐富。
4．信息過度化的影響。信息過度化是基於信息技術的革命性的質變和迅猛發展，基於知識的積累以及產生方式、生產數量、傳播方式、獲得方式和獲得數量的巨變，在互聯網時代，信息像海洋一樣包圍著組織與個體，信息處於過度的狀態。過度的信息對金融服務市場產生了結構性的影響。如金融服務廣告的營銷傳播，使得顧客的認知習慣發生變化。
5. 競爭者與競爭形態的影響。上述四個影響因素，以及買方市場金融服務企業的生產能力過剩、經濟過剩，導致了競爭者的增多和相互之間競爭的激烈。這種愈演愈烈的競爭狀況對金融服務市場直接產生影響。
6．顧客關係的影響。金融服務需要營銷，正如樊綱所說的，金融從本質上說是服務，因為是先有顧客的儲蓄，而後才有銀行的貸款。企業若想有效地營銷，就必須考慮與顧客之間的關係，顧客關係的好壞直接影響金融服務市場。如顧客對證券市場的決定性作用，顧客關係的重要性體現等。
7，金融衍生權利的影響。正如本書在金融服務市場特征的研究中關於金融衍生權利的研究那樣，金融衍生權利是在金融企業配置特殊性金融資源的過程中，因金融資產的優越性而衍生的，經過歷史傳承和積澱的，使得組織成員擁有一種占有金融資源的潛意識，並可產生行為的一種超越具體金融財產的權力和利益。這種金融衍生權利是客觀存在的、非正式的、附屬性的、特殊性的、具有使用價值的權力，阻礙了金融服務市場的發展，如金融服務的人為性障礙等。
8．金融企業內部因素的影響。金融企業是由組織成員按一定的組織結構組織起來併進行資源的分配、生產、銷售、服務等的組織。企業內部的成員和部門對金融服務市場直接產生影響，如金融組織內部生產印製的貸款合同出現錯誤的影響等。
9．金融企業策略的影響。金融企業策略主要是指經營營銷策略，即企業的產品策略、價格策略、渠道策略、服務策略等，它們對金融服務市場直接產生影響，如銀行提高貸款利率、降低儲蓄利率等。
金融服務市場的動態性[3]
從70年代中期和晚期起，全球範圍內的金融服務走向了競爭更激烈、變革更迅猛的市場發展階段。這些變化促使一個新的、更動態的市場環境出現，與過去幾十年銀行業大為不同。
這種“新的競爭”包括四個部分：
·市場飽和度。自70年代晚期開始，傳統的金融服務市場近乎飽和。客戶名單上新客戶越來越少；絕大多數已經被列入了服務範圍，特別是商業銀行部門和經濟發達國家的零售部門。
·脫媒現象。這一過程主要是債務人特別是企業借貸者進行投資或者籌集所需資本時，不再需要傳統金融機構(特別是銀行部門)的“中間交易”過程。而這樣，實際上提高了從非銀行機構中調入資本的可能，比如證券市場。零售市場情況大致相同，私人投資者獲得資金的渠道從傳統的儲蓄轉移到高回報的基金，比如信托基金和共同基金等。
·金融市場的解除管制。金融服務市場一直是由國家政府嚴格管制。近幾年最重大的突破就是金融市場的解除管制。解除管制目的在於三個方面：1.打開新的地域市場。2.提供新的金融產品。3.改變金融服務價格的設定方式。
·金融市場的國際化。對金融服務的要求不再局限於國內範圍：金融越來越國際化。三種需求最為明顯：1.國際貿易的大幅增長。2.跨國公司的全球擴張。3.存款制度化加強。
這三種需求是相互關聯的。它們共同創造了一個新環境。在關註主要金融機構的回應戰略之前，我們需要深入考慮兩個問題：第一，技術變革；第二，金融服務的國家管制(及解除管制)。
