美國進出口銀行

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　　美國進出口銀行（THE EXPORT-IMPORT BANK OF THE UNITED STATES-EXIM BANK）是一家獨立的美國政府機構，創立於1934年，依照1945年有關融資和促進美國出口法律運作。其主要職責是通過提供一般商業渠道所不能獲得的信貸支持促進美國商品及服務的出口，增加就業。在其65年的歷史中，至今已支持了美國4000多億美元的出口。美國進出口銀行與商業銀行之間是一種相互補充而非競爭的關係。

　　1、流動資金擔保項目，幫助美出口商獲得為參與投標、改進產品及支付外國合同定金等出口前所需的流動資金；

　　2、出口信貸保險項目，為美出口商因外國買方或債務人出於政治或商業原因不履行合同而造成的損失提供擔保；

　　3、中長期信貸保證項目，通過為貸款銀行提供保證來幫助外國買方獲得信貸；

　　4、中長期貸款項目，向購買美國產品的外國買方提供買方信貸；

　　5、信貸保證便利措施項目，按照規定的條件和要求，以外國銀行為貸款對象，為美信貸方與其債務人之間建立以一年為期限的、最低便利額度為1百萬美元的一個信貸擔保額度，使美國的出口方能多次銷售其資本貨物及服務；

　　6、項目融資項目，提供以有限追索權為基礎的項目融資，以支持美國出口商參與國際競爭；

　　7、環保與核項目，支持出口商出口有益於環保的商品及服務或參與競爭外國環保項目；

　　8、飛機融資項目，為在美製造的新、舊飛機的出口提供融資。

　　此外，美國進出口銀行還建有“小企業項目”，為美國1100個小企業的出口提供融資或信貸擔保。按照規定，進出口銀行必須將其10％的資金用於支持促進美國小企業的出口。

　　美國進出口銀行不是一個援助和發展機構而是政府創辦的公司。其領導機構——董事會是由主席、副主席以及三個董事組成。這些成員是由總統任命的。

　　美進出口銀行的組織由董事會、融資總主管辦公室、中小企業辦公室、國際貸款部、紐約保險業務和各地區保險業務辦等構成。進出口銀行的最高決策機構是董事會，由總統提名並經參議院批准的7名成員組成。7名董事中，5名為專職董事，任期d年，其中不得有3人以上為同一黨派；另外2名(商務部長和美國貿易代表)為不具備表決權的當然董事。進出口銀行的主要業務部門是國際貸款部，由一位高級副行長主管，下設非洲中東地區、亞太地區、歐洲與加拿大、拉美、項目合同管理與工程執行管理等6個辦公室，每個辦公室由一位普通副行長主管。美進出口銀行對華業務歸亞太地區辦公室，目前由一位副行長幫辦和兩位貸款主管官員具體負責。我駐美使館商務處已同美進出口銀行亞太辦中國事務主管官員建立了經常的工作聯繫，相繼安排了一些國內經貿團組訪問該行並相應舉行業務會談。美進出口銀行總部設在華盛頓，還在美幾個中心城市如紐約、芝加哥、洛杉磯、休斯頓和邁阿密等地設立了分支機構，負責該地區促進出口的業務。美進出口銀行行長是由總統提名經國會批准的，屑政治任命，所以其任期受總統換屆的直接影響，其他副行長以上的高級官員隨本任行長的離任而卸職。柯林頓總統入主白宮後，已提名美格凌登律師所合伙人布洛迪(Keneth Broady)為新任行長，接替屬共和黨班底的現任行長麥克布爾(John D·Macomber)，其他副行長以上的高級官員和總顧問、總融資主管以及行長執行助理等將在今年6月份前陸續離任。

　　美進出口銀行的宗旨是促進和扶持美國貨物和服務的出口。通過向購買美國貨的境外進口商提供融資便利，以抗衡和沖抵其他政府的出口信貸效應，來提高美國產品在國際市場上的競爭能力，同時填補超出私人部門融資能力的出口信貸風險的缺口，以解決美出口商面臨的融資困難。為此，美進出口銀行需要做到：

　　(1)向美出口商品的購買者提供具有競爭性的、優惠的固定利率貸款；

　　(2)向對美商品購買者提供信貸的商業出資人承諾還本付息的擔保；

　　(3)向美出口商提供出口信貸保險，以防止外國進口商不履行信貸償還義務的風險；

　　(4)提供流動資金擔保，以鼓勵商業貸款者向具有出口潛力但需要資金扶持出口導向生產和境外營銷的中小企業提供融資條件。

　　美進出口銀行扶持出口的政策是：

　　(1)美國成份要求，是指進出口銀行扶持出口的美國貨物和服務至少要含有50%的美國成份。短期保險範圍可適用整批貨物的價值中長期保險，如出口的美國產品含有外國製造的成份，美進出口銀行將對100%的美國成份提供保險.但不超過該批出口價值的85%。當美進出口銀行向涉及外國工程項目的美國出口提供貸款或擔保時，在某些情況下，進出口銀行也可以提供當地費用支持，但不超過美國承包合同項目價值的。

　　(2)有效確保還本付息，是指美進出口銀行法案要求所有交易應提供還本付息的保證。這種考慮涉及到進口囤經濟狀況、交易性質和規模以及私人舉借者的信譽等。

　　(3)國別政策，是指美進出口銀行禁止向某些國家或者某些難以保證合理的還本付息的國家銷售提供融資。有關方面的特殊條件和限制列於某一國別受限表中，該表每6個月修改一次。對個別國家的政策視情況變化大小而加以修正。

　　(4)避免副作用發生，是指進出口銀行需評估其貸款和擔保是否會對美工業造成直接損害，並要求不向那些對美國經濟和就業產生不利影響的交易提供扶持。

　　(5)軍售扶持，是指進出口銀行的主要業務雖是扶持美商業銷售，但反毒品濫用法也要求美進出口銀行對向指定國家出口用於反毒活動的軍售提供貸款。

　　(6)運輸船舶註冊要求，是指由美進出口銀行提供直接貸款、長期中介貸款和長期擔保的出口貨物，按美第17號公共法案的規定，必須用美國註冊的船舶進行海運，除非外國贍買者從美國海商總局獲得例外同意。

　　70年代中期以來，由於許多國家的政府都提供不同形式的貸款和風險擔保，扶助本國出口，1978年4月在經濟合作與發展組織的主持下，22個主要出口國簽訂了一研有關政府出口信貸的國際協定(性質屬“君子協定”)，確定了各國政府貸款利率和償還期等信貸標準。該協定的目的在於減少政府信貸對出口貿易的影響。美國政府在接受該坍定的前提下，仍然通過進出口銀行實施一些靈活的扶助出口措施。

　　1.直接信貸與中介信貸

　　美進出口銀行為美國出口提供競爭性的、固定利率的信貸。此種信貸分為兩類，一是美進出口銀行直接向美國貨物購買者提供信貸，稱為直接信貸(進出口業務中稱為“買方信貸)；二是間接向美國貨物購買者提供信貸的責任方提供貸款。就直接信貸來說，其規模一般包括美出口貨值的85%，貸款期限在一年或一年以上。美進出口銀行貸款利率是22個經濟合作與發展組織成員國的出口信貸安排准許的最低利率。在大多數情況下，進出口銀行的利率是經濟合作與發展組織的商業參考利率，該利率按還本付息的條件而變動，每月調整一次。例如，期限為5年的銀行貸款利率為3年財政利率加1%，5至8年半的為5年財政利率加1%，8年半以上的為7年財政利率加1%。美進出口銀行的貸款利率是在貸款最後批准日確定。對較窮的國家(經合組織的第三類國家和地區)而言，進出口銀行的貸款利率一般低於相應的經合組織的參考(商業)利率或經合組織的基礎利率，這種較低的利率半年一變化。例如，1992年7月15日至1993年1月14日的經合組織對第三類國家的基礎利率是8.1%。至於中介貸款，向外國進口商提供信貸的融資機構可按以下利率向進出口銀行貸款：低於100萬美元，利率為1.5%以下；100萬至500萬美元，利率為1.0%以下：500萬至1000萬美元，利率為0.5%以下；超過1000萬美元為進出口銀行貸款利率。其他負有責任的有關各方，包括出口商，可按進出口銀行貸款利率獲得融資。

　　進出口銀行向中介人提供的中期貸款是一種“後補義務”。某一中介人可按相關的出口信貸條件要求進出口銀行償還貸款。一攬子融資協議允許貸款機構依據進出口銀行的中介貸款方案向多筆交易提供信貸，而無需逐筆交易進行。任何責任方可向進出口銀行申請關於一筆貸款的初步承諾(Primary　Committrnent)，初步承諾是指進出El銀行對一筆貸款的數量、費用和條件的最早認可，旨在促進潛在的出口儘早變為現實的出口。最終承諾(Final　Committment)是指進出口銀行為扶持出口對提供一筆貸款的正式認可。只有舉借方纔能向進出口銀行申請最終承諾。美進出口銀行對每項關於初步承諾和事先無初步承諾的最終承諾的申請，征收l00美元的手續費。

　　2.出口信貸保險

　　出口信貸保險旨在通過防止和避免可能的買方拖欠貨款，以幫助美國公司開發和擴大出口銷售。在美進出口銀行向應收款項提供保險的情況下，出口商可以安排更有吸引力的融資並能向其客戶提供更優惠的信貸條件。美進出口銀行提供出口信貸保險的第一個政策標準，是向那些缺少出口信貸經驗的公司短期銷售提供優惠擔保。這種優惠擔保的申請方須滿足美中小企業局有關中小企業的規定，且其年出口額在200萬美元或以下。其次是向某一齣口商的短期(一般為6個月)信貸銷售提供保險，並確保某一齣口商銷售的合理擴展。此種保險措施承擔類似其他保險形式所造成的第一損失，同時向某一齣口商提供可選擇的保險險別(90%的商業風險，100%的政治風險或95%的加權平均風險)。自決信貸限額(DCL)可允許該出口商有一定的信貸決策靈活度。這種信貸保險一般稱為多個進口商擔保政策。再次是單一進口商信貸保險，是指向單一進口商一筆或多筆銷售提供短期或中期保險第四是金融機構進口商信貸措施，是指美進出口銀行向為購買美國貨物和服務實行短期信貸的金融機構提供保險。第五是銀行信用證措施，是指美進出口銀行向美國出口融資相關的外國銀行發出不可撤銷信用證而涉及的議付行提供保險。最後是特殊保險措施，是指進出口銀行提供政治險擔保、服務出口或受貿易協會支配的擔保。另外，美進出口銀行還為經營和融資租賃提供保險。

　　總之，美進出口銀行保險宗旨是為9O%至95%的商業險提供保險，為9O%至100%的政治險提供保險。某些農產品出口，可為98%的商業與政治險提供保險。除此之外，出口商也可從進出口銀行獲得特殊允諾，為寄售、棧售、運貨拒受、提前裝船風險、外幣支付、貨物展銷、二手設備出售、以及奶和牛內製品銷售提供保險。上述各種類型的保險費將隨償還期限、債務人與擔保人信譽以及進出口國別等因素的不同情況而變化。

　　3.擔保

　　美進出口銀行向為購買美國產品和服務且信譽良好的進出口商而進行的私人貸款提供還本付息的擔保，還可向跨行業的或國際的租賃業務提供還本付息的保證。擔保貸款一般達到美國出口貨值的85%，還本付息的期限一般為一年或一年以上，進出口銀行將為出口貸款的固定或浮動利率提供擔保。就融資部分的擔保將包括100%的還本付息。

　　美進出口銀行擔保兌現的票據可以自由轉讓。絕大多數擔保範圍是廣泛的，包括政治和商業風險，但僅包括政治風險的擔保也是有的。

　　信貸擔保基金也可為由一家美國銀行按單一合同為外國銀行進行融資的多筆銷售提供擔保。綜合擔保協議旨在向為無需一筆交易一個擔保協議的多筆交易進行融資且有資格的貸款人提供擔保。任何當事方均可以申請說明一筆擔保的數量、費用和條件的初步承諾。這一初步承諾項下的潛在出口，進出口銀行將予以認可。最終承諾則是進出口銀行扶持一項出口的正式認可。借款人或貸款人都可為一項擔保申請最終承諾。

　　4.流動資空擔保

　　美進出口銀行的流動資金擔保計劃旨在鼓勵商業銀行為與美出口相關的各種商業活動提供融資。該計劃是在沒有這種扶持出口就難以擴大的情況下才子實施。這種擔保也可用來為美國的某家企業提供流動資金擔保，但提供該種擔保的條件是商業貸款人須舉證說明沒有進出口銀行的擔保貸款就無法提供，且進出口銀行確定出口商的信譽無誤出口商利用這種資金信貸擔保可以購買為出口生產所用的製成品、原料、產品、服務和勞動力，向備用信用證、投標和付款保證書提供擔保.還可向有足夠的附屬擔保品或現金支持的市場營銷活動提供融資。

　　美進出口銀行可為擔保貸款的本息提供100%的流動資金擔保。擔保貸款須全部附屬擔保。可接受的附屬擔保還包括將出口的盤存、應收出口貸款、國內庫存或國內出售的應收款項。

　　利用進出口銀行擔保貸款支付購買的庫存和其他貨物可以用作附屬擔保品因為應收款項來自受擔保貸款支持的每一筆交易。要獲得美進出口銀行的流動資金擔保，出口商須出具包括至少能反映一年營運狀況和凈利潤值的財務報表該財務報表須註明有足夠的實力以獲得所需的貸款擔保。雖說貸款人必須申請最終承諾，但有關出口商也應直接向美進出口銀行申請初步承諾的擔保。然後出口商將物色不同的貸款人以期得到最優惠的貸款。

　　在流動資金擔保業務中，美進出口銀行不規定利息上限，但貸款人應考慮到美政府是為100的風險提供擔保並相應地規定貸款價格。

　　5.扶特中小企業

　　美進出口銀行對扶持中小企業的出口有著特別的興趣，並通過優惠的融資條件和良好的服務來加強同中小企業的聯繫。由於美進出口銀行的大力扶持，不僅提高了中小企業參與出口貿易的能力，擴大了美總體出口水平，而且促進了整個經濟的發展1991財政年度，進出口銀行批准了21億美元以扶持美中小企業的出口，其中包括l6億美元的出口信貸保險、6700萬的流動資金擔保、4.01億美元的出口貸款擔保和5000萬美元的直接與中介貸款。出口信貸保險旨在保護中小企業出口商避免因進出口商拒付而造成的損失；流動資金擔保旨在鼓勵商業銀行向那些有出口潛力但缺乏生產和營銷資金的中小企業提供貸款；出口貸款擔保旨在為那些向購買美產品和服務的進出口商提供貸款的商業銀行保證還本付息；直接和中介貸款是向那些購買美國產品和服務的外國進13商提供有競爭力的優惠貸款為了順利開展這一業務，美進出口銀行成立了由進出口銀行營銷辦和美國分支機構組成的中小企業集團，以幫助中小企業瞭解並利用進出口銀行的項目來扶持它們的出口活動。中小企業集團的服務項目包括免費提供信息，免費出口融資熱線電話以及為商業貸款機構提供培訓和咨詢並跟蹤處理中小企業有關要求扶持的申請等等。

　　6.進出口銀行與環境保護

　　美進出口銀行在扶持環境保護設備和技術出口方面，也有著長期的成功經歷，並積极參与了布希總統的環境保護倡議計劃的執行美進出口銀行扶持美環保設備出口的範圍很廣，從工程技術服務到有關開辦電力企業的可行性研究、大型公共污水處理項目的設計與施工、以及私人製造業部門設備的凈化處理與污染控制等等。自1979年以來，美進出口銀行已扶持了40多十能源項目，使這些項目涉及的開發地熱資源、太陽能、風力、水力的技術得以具體化，這些含有l5億美元的美國貨物和服務的能源項目，分別在墨西哥、印尼、泰國、委內瑞拉、阿爾及利亞和肯亞等國家建設施工。

　　美國進出口銀行在擴大美國貨物和服務出口，促進美技術輸出，提高中小企業的出口生產和營銷能力以及幫助大中型企業參與國際大型項目的投標中標等方面，起了巨大的扶持和推動作用，使該行成為扶持美國出口貿易，帶動國內經濟發展的一個重要聯邦經貿機構.這也是美國進出口銀行業務量逐年增加的重要原因之一。