固定利率貸款

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固定利率貸款(Fixed Rate Loan )

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固定利率貸款概述

  固定利率貸款是指在貸款期限內,不論銀行利率如何變動,借款人都將按照合同簽訂的固定利率支付利息,不會因為利率變化而改變還款數額。

固定利率貸款的特點

  1、將利率固定,意味著一定期間內無論法定利率怎麼調整,借款人的借款利率不變,所以還款額不變,便於借款人安排自己的資金

  2、如果在利率上升階段,固定利率無疑固定了資金使用成本銀行貸款利率也許在上調後還高於固定利率,這樣借款者將節省利息支出,借款人也不用“加息一次,頭痛一次”;

  3、如果在降息階段,借款人承擔的就是利率降低的風險,真正體會“降息一次,心痛一次”了,因為利率固定,不能享受到降息帶來的優惠。

  總的來說,在覺得是否選擇“固定利率”貸款方式時,要充分考慮到市場的變化趨勢,瞭解貨幣政策的最新動態,對借款人也是一定的考驗。

固定利率貸款與浮動利率貸款比較

  固定利率貸款的優勢在於可以迴避利率上升的風險,但當利率走穩或者下調的時候,貸款人又將被鎖定在一個較高的利率水平上,白白多付利息,所以,浮動利率和固定利率沒有絕對的優劣之分。

  在市場普遍存在加息預期,利率風險驟然增加的背景下,固定利率貸款成了規避風險的良好工具,但對於借款人而言,需要對巨集觀經濟特別是利率走勢作出正確判斷。因為,一旦簽署固定利率貸款合同,想修改合同或者提前還貸,就要向銀行付出一定數量的違約金

  企業還可以通過利率互換(swap)實現這種轉換,這是我國目前應用最簡單的固定利率與浮動利率之間的互換。合同雙方同意在未來的某一特定日期以未償還貸款本金為基礎,相互交換利息支付。如一方可以得到優惠的固定利率貸款,但希望以浮動利率籌集資金,而另一方可以得到浮動利率貸款,卻希望以固定利率籌集資金,通過率互換交易,就可以實現這樣的融資方式

  通常情況,中國的利率變化有較強的信號暗示,如經濟出現過熱勢頭,貨幣投放過快,股市行情過於火爆,商業銀行貸款上升過猛,都可能引起加息,而巨集觀調控是“小鼓連錘”,一旦加息或漸息舉動開始,通常會連續操作多次,溫和調控,調節經濟步調。如出現經濟增長乏力,商業銀行惜貸,企業開工不足等,可能引起降息,同樣降息也會平穩進行,連續降息。總之,調節都會是試探性,不會一次過猛的調節。

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