國際壽險市場
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國際壽險市場是指為被保險人提供的保險業務包括人壽保險業務、意外傷害保險業務和健康保險業務的國際保險市場。國際壽險市場交易的業務對象是各種人壽保險，一般期限較長，具有儲蓄性。
國際壽險市場的發展特點[1]
一、重視發展傳統保障型壽險業務
儘管發達國家(地區)的居民保險意識強，壽險滲透率高，對新型壽險產品的理解和接受程度很高，但發達國家仍然十分重視發展傳統保障型壽險業務。如在美國，個人壽險是銷售最為廣泛的人壽保險，截至2003年末，個人壽險保費占美國壽險總保費收入的56％。約有4／5的個人壽險保單為非分紅型保單，占個人壽險保單總保額的74％。在日本，死亡保障市場一向是壽險公司的主要收入來源，儘管現在有所萎縮，但它依然是一塊最大的市場。1976～2004年，儘管德國壽險市場上生死兩全保險的比例一路下降，但市場份額始終保持在45％以上，投資連接型兩全保險和年金保險占比最高為25.4％。究其原因，一是發達國家的居民保險意識強，消費觀念成熟，個人投資理財的渠道和能力也很強，人們普遍認為壽險公司的核心優勢在於風險保障，而不是投資理財，加上單純的保障型險種的價格要低於分紅型壽險產品，因此他們選擇投保傳統保障型壽險，但選擇證券、基金等其他渠道進行投資。二是不含儲蓄的保障型產品，由於不受利差損的影響，經營得當則利潤率較為客觀，因此對於經營管理水平較高的壽險公司來說，開展這類業務仍是有利可圖的。
一般來說，如果保險資金的投資收益率低於銀行同期1年定期儲蓄利率，壽險業的發展將陷於困境。因此，發達國家(地區)的壽險公司普遍重視壽險資金運用，且投資收益率較高。從美國壽險公司的資金運用情況來看，債券是主要投資領域，占全部壽險公司資產的55.8％；股票是第二大領域，占26.6％；抵押資產是第三大領域，占6.9％；其他領域為非投資資產、其他投資資產、保單貸款、現金和不動產投資，分別占3.1％、2.8％、2.7％、1.3％和0.8％。191l～2003年，美國壽險公司的收入結構中，投資收入的占比最低為16.9％，最高為29％，一般保持在25％左右。究其原因，投資收益率較高與當地發達的資本市場密切相關，也與壽險公司重視資金運用、提高收益率以吸引更多客戶的目標有關。
三、重視銷售組織管理和銷售人員教育培訓
以南韓為例，銷售組織分為個人營銷組織和法人營銷組織。其中個人營銷組織又分為7個類別，分別針對不同的潛在消費者群體。營銷渠道的多元化有利於實現市場細分，進行定製化營銷，可以更好地滿足消費者的需求。在銷售管理上，南韓的壽險公司採取了多種措施進行有效支援，保證銷售體系規範和高效運作。在人員培訓上，南韓的壽險公司也構築了完善的體系。培訓方式也是靈活多樣，對各個層級的銷售人員都能提供有效的培訓。這種做法對於提高營銷隊伍的素質具有重要意義，不僅可以為消費者提供更加專業和優質的服務，而且有利於減少誤導和欺詐現象，提高壽險業誠信經營水平。
四、重視降低退保率，維護消費者信心
退保率持續上升，意味著壽險消費環節存在問題，長此以往將危及壽險業的健康發展。發達國家普遍重視降低退保率，以維持並不斷增強消費者的信心。在過去的10多年內，美國個人壽險的自願退保率呈下降趨勢，在2003年達到了歷史上的最低退保率，僅為7.7％。這一現象與美國壽險公司“把工作做在事前”的做法分不開。例如，保險代理人培訓機構會對客戶的真實需求進行認真識別，慎重分析投保家庭的收入狀況。在可抵押貸款的保單中，退保情況較為嚴重。為解決這一問題，壽險公司通常要求客戶只在發生非常緊急的財務危機時才能動用保單抵押貸款，而且該貸款需要迅速償還。大多數保險人為保戶提供一個猶豫期，在此期間，如果投保人決定退保，可以得到全額保費返還。一些被終止的保單仍然有現金價值，依據“不喪失現金價值”條款，保險公司仍會按合同約定向保單持有人履行給付義務。無疑，這些有效措施提高了消費者的滿意度。
五、重視市場行為監管
發達國家對壽險人的市場行為監管力度也很大。以日本為例。日本對銀行及其金融機構銷售保險產品實施嚴格監管，不僅限制其銷售的產品種類，還對信息披露、銷售條件、銷售對象等方面作出了嚴格限制。近年來，日本雖然逐步放寬了對銀行銷售保險產品的限制，但總體上看，仍比較嚴格。如為了杜絕銀行之類的金融機構利用融資方的優勢對顧客強行推銷保險，規定銀行等金融機構的金融營銷業務和融資業務的經營者不得兼營保險銷售。又如，為了讓金融機構在推銷保險時遵守法令法規，金融廳還規定每個營業所、辦事處都應設置該項目負責人，總店、主要的辦事處等都必須設置總負責人。再如，規定銀行之類的金融機構禁止向被融資的法人及其代表者、個人商店的店主、正在申請融資的顧客、經營資金的被融資方公司的董事及職工等推銷新的保險產品。類似的監管規定具有很強的操作性，促使壽險經營者形成合規經營的預期，減少打“擦邊球”的僥幸心理，有利於保護消費者的利益。
國際壽險市場的增長[2]
傳統上講，主要的壽險市場位處北美、歐洲和日本。隨著這些市場的成熟，在亞洲和拉丁美洲的新市場得到了開闢。其中許多市場的壽險增長率引人註目。國際市場的如此發展，對於地處成熟保險市場的國家的保險公司而言，擴展地盤是一個巨大的誘惑。
這些地區的市場的迅速發展是保險業發生飛速變化的催化劑。當確定了不同文化的人口的需求後，保險公司引入了新產品、分銷方法和能最大滿足需求的客戶服務方法。因此，該行業的許多創新不再來自北美，而是來自這些成長中的市場。
