個人創業貸款
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什麼是個人創業貸款[1]
個人創業貸款是指具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創業或再創業提出資金需求申請，經銀行認可有效擔保後而發放的一種專項貸款。符合條件的借款人，根據個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。創業貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。
個人創業貸款的申請[2]
個人創業貸款的對象應具有完全民事能力，從事民營經濟、私營企業、個體經營者的自然人。
(1)年滿18周歲，具有合法有效身份證明和貸款銀行所在地合法居住證明，有固定的住所或營業場所；
(2)有相當的專業技術，能夠利用已有的技術進行創業；
(3)信用評級符合銀行規定的條件；
(4)持有工商行政管理機關核發的營業執照及相關行業的經營許可證，從事正當的生產經營活動，有穩定的收入和還本付息的能力；
(6)貸款用途符合國家有關法律和貸款銀行信貸政策規定，不允許用於股本權益性投資；
(7)貸款銀行規定的其他條件。
(1)借款人及配偶身份證件(包括居民身份證、戶口簿或其他有效居住證原件)和婚姻狀況證明；
(2)個人或家庭收入及財產狀況等還款能力證明文件；
(3)營業執照及相關行業的經營許可證，貸款用途中的相關協議、合同或其他資料；
(4)擔保材料，包括抵押品或質押品的權屬憑證和清單，有權處分人同意抵(質)押的證明，銀行認可的評估部門出具的抵(質)押物估價報告；
(5)對於創辦新企業時申請本貸款的，借款人需提交有關加盟協議、開業計劃書、項目可行性報告或推薦機構的論證書，並提供對今後盈利能力的分析預測；對於企業正常生產經營時申請本貸款的，借款人應提供該企業法人營業執照、企業法人代碼證、驗資報告、上年度經審計的年度財務報告及最近3個月的財務報告、營業稅稅單，及其他能證明企業生產經營狀況的書面資料；
(6)貸款銀行規定的其他資料。
(1)借款申請人填寫並向貸款銀行遞交《個人創業貸款申請書》，同時交驗有關證明和資料；
(2)貸款銀行對借款申請人交驗的證明、資料的真實性、合法性及資信程度進行審查，對符合條件的承諾貸款；
(3)借貸雙方簽訂個人創業貸款借款合同和相應的擔保合同，並辦妥抵押登記及相關手續；
(4)貸款銀行直接放款至借款人賬戶。
個人創業貸款的擔保方式比例[2]
(1)抵押擔保。借款人以自住產權房作抵押擔保的，貸款最高不超過抵押物價值的50％；借款人以非自住產權房作抵押擔保的，貸款最高不超過抵押物價值的70％；借款人以商業用房作抵押擔保的，貸款最高不超過抵押物價值的60％。
(2)質押擔保。借款人以本幣存單及國債質押的，貸款最高不超過質物票麵價值的90％；以外幣存單質押的，貸款最高不超過質物票麵價值的80％；保險公司推出的保單質押，貸款金額不超過保險單當時現金價值的80％。
(3)保證擔保。借款人採取保證方式的，保證人須為本地具有代償能力的企業法人或自然人，貸款銀行將根據保證人的信用等級確定貸款額度。
個人創業貸款的償還方式[2]
(1)貸款期限在1年(含)以內的，貸款償還採取到期一次還本付息方式；
(2)貸款期限在1年以上的，貸款償還採取分期還款方式，借款人可選擇等額本金還款和等額本息還款兩種方式償還貸款。
創業者貸款融資要考慮：貸款經營獲利是否超過銀行貸款利息支出及其他費用支出；銀行的貸款期限與經營貨款回籠周期是否相匹配，以防銀行收回貸款時影響正常經營。總之，銀行貸款要確定一個合適的貸款金額，過大和過小都不利於創業。此外，還要把擔保公司的擔保費用計入經營成本中，這樣才能有效地避免經營風險。
個人創業貸款申請成功的要道[2]
成功申請個人創業貸款，須要通過三道關：一是資格關，貸款申請者必須有固定的住所或營業場所；二是能力關，要有合法的營業執照及經營許可證，有穩定的收入和還本付息的能力；三是資金關，最重要的一點就是創業者所投資項目已有一定的自有資金。滿足了以上條件後，選擇合適的擔保方式，一般就可以申請到個人創業貸款。
