農產品物流金融

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　　農產品物流金融是金融機構(主要為商業銀行)面向農產品物流的一項全新的業務，該業務能有效組織調劑農產品物流領域的資金運動。這些資金運動主要包括發生在農產品物流過程中的各種形式的存款、貸款、信托、投資、抵押、租賃、保險、貼現、有價證券發行與交易，以及其他由金融機構辦理的各類涉及農產品物流的融資結算、風險分散、理財服務等中間業務。

　　農產品有著區別於工業品等的特殊屬性，從而使得農產晶的物流金融與工業品的物流金融相比存在著很大的不同。農產品物流金融存在著以下的特殊屬性。

　　1.質押物品種的多樣性

　　農產品涉及到農、林、牧、漁等各行業的產品，使得農產品物流金融的質押物品種紛繁複雜，其物理屬性也不盡相同。

　　2.農產品需求的不確定性

　　由於農業生產的特殊自然環境與經濟環境，使得物流需求存在著不確定性。農產品的生產是自然再生產，在農產品變成可用於消費和加工的產品之前還需要一段比較長的周期。某些農產品因季節性、及時性可能導致其在質押期間容易變質，而且隨著時間的變化，某些農產品的市場價格、銷售狀況等也都會發生變化，從而導致質押農產品的變現能力改變。

　　3.運作過程的相對複雜性

　　農產品大部分都是有生命的植物或動物，或者是其他生命體的載體，因此，加工、保管、儲存和運輸等特殊因素的影響是農產品物流金融業務的運作過程中必須考慮到的。

　　4.生產與消費在時間和空間上的不一致性

　　雖然農產品的生產具有季節性，但是每天都會產生農產品的消費，這就對物流金融服務提出了更加嚴格的要求。由於農產品鮮活量多，生產的季節性強，不容易儲存運輸，因此需要有更加完善的物流體係為載體來解決農產品的集中生產與均衡消費、季節生產與全年消費之間的矛盾。

　　農產品物流金融的融資方式不同於一般的貸款抵押，它改變了傳統金融貸款模式中銀行與申請貸款單位一對一的局面，它的運作更倚重第三方物流企業。目前，農產品物流金融的業務可以分成2類：一類是基於存貨的農產品物流金融業務模式，另一類是基於貿易合同的農產品物流金融業務模式。在農村地區，農業企業最迫切需要解決的問題是如何把流動性較差的存貨變為貨幣資金，因而基於存貨的農產品物流金融業務模式更適合農村中小企業的需求。

　　1.基於存貨的農產品物流金融的運作模式。基於存貨的農產品物流金融的運作模式為：需要融資的企業將其擁有的動產或者是存貨作為向銀行等金融機構貸款的質押擔保品；但是，該擔保物品不直接交給貸款機構，而是由資金提供方將物品轉交給具有合法保管動產資格的中介公司(第三方物流企業)進行保管，銀行根據第三方物流企業對質押品的擔保給企業放款，從而實現農業企業的融資活動。這種業務活動既可以在企業的銷售環節進行，也可以在企業的採購環節進行。這種新型融資模式使融資業務從傳統的只有2方參與的方式發展成為了有物流企業參與的3方契約關係。在這種融資模式下，由於質押物是流動貨物或是存貨，它不會被凍結，因此，商家可以通過不斷“追加部分保證金——贖出部分質押物”的方式滿足其正常經營的需要，不但不會影響貸款企業的商品流通，還能順利解決其融資和資金占用的問題。

　　2.農產品物流金融的業務模式。常見的農產品物流金融業務又可以分解為3種模式。

　　(1)倉單質押融資業務模式。在這種業務模式下，融通倉不僅為金融機構提供了可信賴的質押物監管，還幫助質押貸款主體雙方良好地解決質押物價值評估、拍賣等難題。在實際操作中，貨主一次或多次向銀行還貸，銀行根據貨主還貸情況向貨主提供貨單，融通倉根據銀行的發貨指令向貨主交貨(圖1)。

　　(2)存貨質押融資業務模式。在這種業務模式下，在貨物運輸過程中，發貨人將貨權轉移給銀行，銀行根據市場情況按一定比例提供融資，當提貨人向銀行償還貨款後，銀行向第三方物流供應商發出發貨指示，將貨權還給提貨人(圖2)。

　　(3)保兌倉模式。在這種業務模式下，農業企業、農產品經銷商、銀行、第三方物流供應商4方簽署《保兌倉業務合作協議書》，經銷商根據與農業企業簽訂的《購銷合同》向銀行交納一定比率的保證金，款項不少於此次提貨的價款，申請開立銀行承兌匯票，專項用於向農業企業支付貨款，由第三方物流供應商提供承兌擔保，農產品經銷商以貨物對第三方物流供應商進行反擔保，銀行給農業企業開出承兌匯票後，農業企業向保兌倉交貨，此時轉為倉單質押(圖3)。

　　1.物流企業對農產品物流金融參與不足

　　第三方物流業務在西方國家發展勢頭迅猛，但在中國，目前的市場占有率還很低，且發展速度緩慢。農產品因為具有自身獨特性質，需要特殊個性化服務，不僅需要農產品物流企業有構造精良的冷藏運輸裝備和專業的管理機制，更要改進第三方物流產業結構.積極探索新模式，開拓產業創新，才能有效地完成農產品的質量保鮮和提高農產品物流的經濟效益。從目前來看，第三方物流在減少物流損失上做了一定的努力，但仍然存在嚴重不足。同時，農產品物流市場主要是一些中小型物流企業，這些企業業務單一，主要是提供運輸服務，偶爾涉及少量倉儲及包裝業務，更談不上引進先進設備與技術，整體上物流企業對農產品物流金融的參與嚴重不足。

　　2.商業銀行對農產品物流金融供給匱乏

　　隨著我國金融制度改革的持續推進和受外圍市場的影響，我國商業銀行的金融創新在品種及制度上均取得了可喜的成績.但總體上傳統業務仍占主導地位。商業銀行與農產品生產加工企業的業務往來仍然比較保守和謹慎，特別是對農產品物流的金融服務創新這樣一種全新的業務領域還持觀望態度。雖然，商業銀行近幾年來一直在積極改善對農村的金融扶持力度，如為“萬村千鄉市場工程”承辦企業和農家店提供第三方物流服務，擴大和提高網點覆蓋範圍和農村商品配送能力、參與農村現代化流通網路建設，依托交通運輸平臺發展農資倉儲和配送相關服務業務、大力發展農村個人小額貸款、為廣大農戶和農村中小鄉鎮企業提供金融服務等。但商業銀行對農村的扶持力度往往局限在對其的直接融資上，在金融產品的創新上還遠遠不夠，在農村物流領域的金融創新更是匱乏。就目前情況來看，我國商業銀行對農產品物流進行金融支持及金融產品創新方面還遠遠不能滿足農產品物流金融的發展需求。

　　3.全面風險管理體系缺乏

　　發展農產品物流金融存在較多的風險因素，如融資企業資信風險、倉單風險、質押商品選擇的風險、質押監管過程的風險以及內部管理和操作風險等。一方面由於市場環境、監管條件等處於動態變化之中，增加了風險管理的難度；另一方面，金融機構對上述風險缺乏細緻的分類，對風險的度量缺乏科學的方法，對風險缺乏有效地預警和控制，在農產品物流金融業務上還沒有建立起全面的風險管理體系。

　　4.農產品物流金融法律機制不健全

　　農產品物流金融作為一種新興產業，我國關於農產品物流金融的相關法律和條款尚不完善，且缺乏有針對性的指導文件。由於現代農產品物流金融業務涉及多方利益主體，交易程式複雜，產權糾紛發生的可能性極大，由於法律法規的滯後。造成許多農產品物流金融業務在實際操作中產生的糾紛難以得到及時有效解決，在很大程度上影響了農產品物流金融的發展。

　　1.創新農產品物流金融模式

　　(1)加強供應鏈節點的銜接。進行供應鏈節點設計之前，要對農產品物流金融服務模式中涉及的各種利益主體進行有效地分析，在權責明確的情況下，進行物流金融服務模式各環節的分工與協調處理。在物流金融服務模式供應鏈節點處理過程中，要保證資金的安全使用，有效促進生產企業的順利發展，節約企業的生產成本，促進農產品物流金融服務模式中各利益主體協調發展，達到共贏。物流企業、貿易公司等要加大業務創新力度，在整個供應鏈上提供物流和金融等集成式服務，努力探索有效降低供應鏈運行成本的思路和方法，從而創造出供應鏈管理的新模式。

　　(2)引入貿易投資公司。在農產品物流金融模式內部業務流程的設計過程中，逐漸引入貿易投資公司，由貿易公司提供三種服務。一是貿易代理服務，幫助農產品供應鏈下游分銷商向上游供應商採購物品。二是金融服務，包括委托貸款、庫存融資、應收／應付賬款管理、擔保、保險代理等。三是物流服務，包括倉儲和配送等貿易投資公司的介入，將有效地降低供應鏈物料流、信息流和資金流的成本，有效地提高各環節的管理效率與水平，推動各利益主體協調發展。

　　2.培育壯大農產品物流主體

　　一是支持農產品物流銀行發展。培育和組建新型農產品物流銀行，擴大現代農產品物流金融機構的中間業務，解決困擾現代中小農產品物流企業的融資問題，積極開發適合中小農產品物流企業的項目，滿足農產品物流企業的需求。二是培育多元化的農產品物流參與主體。在保持原有農產品物流主體的同時，支持農產品經紀人、農產品合作社、中間批發商等中介組織發育，探索“農戶+協會”、“農戶+經紀人”等多種合作模式，組建農產品物流協會來整合物流主體資源和規範物流主體運作機制。三是支持農產品第三方物流企業發展。在整合各個農業企業、中小型儲運單位的零星物流資源基礎上，重點推進農產品第三方物流企業信息化、網路化、自動化、功能集成化建設，提高第三方物流企業的規模化運作能力。

　　3.強化農產品物流金融的保障設施建設

　　一是不斷完善農產品物流金融的政策法律制度。充分借鑒國外的先進經驗，結合實際情況，在對與農產品物流金融業務相關的法律法規、政策規定等進行梳理的基礎上，不斷修訂和完善相關法律法規，為農產品物流金融發展提供法律保障。二是強化政府政策優惠和支持。以農業科技園、農業示範園、優勢特色農產品產區等為載體，加大對農產品物流園區建設的支持力度，採取地租減免、低息或免息貸款等方式，探索股份制專業公司開發運作物流園區的模式，促進農產品物流金融發展，為農產品物流金融增值業務開拓廣闊空間。三是加強信用體系建設。通過建立更加健全的信用機制和信用評估體系來防範金融風險，建立完善的信用等級評估體系，制定信用標準，對物流企業進行信用分級，開展農產品物流企業信譽記錄與評定工作。