質押監管

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什麼是質押監管[1]

  質押監管是指貨主企業把商品存儲在物流企業的倉庫中,憑藉倉庫開具的倉單向銀行申請貸款的業務,銀行根據商品價值客戶提供一定比例的貸款,同時,由倉庫代理監管商品。

質押監管的興起[2]

  近幾年,質押監管業務得到了迅猛發展,原因是多方面的。第一,中小企業融資渠道不暢。雖然我國正致力於金融改革,然而中小企業貸款難的問題到目前仍然沒有得到很好的解決。第二,企業信用體系不健全,信用度比較低。第三,國家出台的擔保法基本上是保護銀行利益的,對擔保企業沒有保護條款。由於企業的監管體系不完善,就出現了哪個企業也不願意去擔保的現象,擔保難因此成了中小企業貸款的大問題。第四,企業擔保必須有不動產抵押。假如不動產在抵押期問出現了問題,企業帶著貸款跑掉,不動產也不要了,給企業和銀行都帶來了麻煩,而銀行處理不動產是很麻煩的。也正是這些問題的存在帶來了這項業務的蓬勃發展。

  改革開放20多年來,我國的中小企業發展十分迅速。據不完全統計,目前我國中小企業超過1000萬家,其工業產值、利稅和出口總額分別占全國企業的60%、40%和60%左右,對我國的GDP增長貢獻率從不到1%增長到43%左右。但與此不相稱的是,中小企業占有的銀行貸款資源卻不到。20%。然而我們同時也可以看到,這些中小企業的動產資源潛力巨大,每個企業手上都會有原材料半成品、成品庫存等,若這些資源可以作為質押物,那融資的情況就會大大不同了。光從這一點我們就可看出質押監管業務巨大的市場空間,據推算目前金融物流市場總規模約為54億元,而目前行業內企業總數不到100家,具有一定規模的企業更是屈指可數。

質押監管對中小型物流企業的啟示[2]

  根據以上的分析可以看出物流企業引進質押監管業務是很有前景的。然而對於中小型物流企業而言,要做到像中國物資儲運總公司那樣的規模和水平肯定是比較困難的。作為大型國有企業的中國物資儲運總公司,在開展質押監管業務時所顯現的優勢以及它對風險控制,都是中小型物流企業無法企及的,但這並不意味著這些中小企業就無法介入質押監管的業務。相反,通過一定的方法和途徑,他們是可以分享質押監管這塊蛋糕的。

  對物流企業而言,質押監管是物流企業的新功能、新業務,主要特點是:在保管的基礎上增加了監管功能;對客戶和金融業負責,是獨立公正的第三方;專業化的服務確保貨物的安全;服務領域向供應鏈延伸,理論上可以做到全程監管服務;還要承擔貨物損失的賠償責任。

  中小企業可以通過下麵兩個階段來開展此項業務。

  第一階段,作為銀行的受信方,接受銀行的委托,以第三方的身份承擔監管責任。

  這時,物流企業應充分利用其作為專業物流公司的身份,以專業的水準對質押的物品進行監管。質押監管融資的局限性在於只有部分貨品適用於質押,如質量穩定、不易變質、價格波動小,有經常性需求的貨品適於質押,.而那些易變質、物理和化學性能不穩、價格波幅大的貨品要謹慎選擇。企業在選好物資後,可按照上述中儲的做法對物品進行管理。隨著其業務水平的提高,再由庫內監管慢慢向庫外監管發展,擴大業務面。物流企業要想承接銀行的業務就應該與銀行保持良好關係,並有很高的信用,以取得彼此的信任,建立長期的合作關係。在這一階段,企業的業務盈利主要是質押品的保管費

  第二階段,隨著企業的不斷壯大,企業可以像中國物資儲運總公司那樣,主動地為一些要融資的企業提供質押監管業務,或者是代替銀行為客戶融資,作為融資企業的代理人向銀行申請貸款。

  在這一階段,物流企業要承擔的風險成倍提高,一是客戶資信風險;二是倉單管理風險;三是貨物品質風險;四是發貨提貨風險;五是內部控制風險。防範這5種風險的主要措施是加強對客戶資信的調查和評估,確認貨物所有權;審慎簽署質押監管合同,嚴格執行合同,不放過任何細節;加強監管人員的管理和制約,防止內部人員作案;建立各種業務檔案,並妥善保管。所以在中小型物流企業開展這一階段業務時,不僅要有物流的專業水準還要有金融財會方面的人才儲備,在開展業務時要時刻謹慎。這一階段企業的盈利除保管費外還有相應的服務費。

參考文獻

  1. 中國物流年鑒 2005 (下冊).中國物資出版社,2005年09月第1版.
  2. 2.0 2.1 湖北省優秀物流論文集 2002~2006.武漢大學出版社,2007.9.
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河河,Gaoshan2013,刘维燎,LuyinT.

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