質押監管

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　　質押監管是指貨主企業把商品存儲在物流企業的倉庫中，憑藉倉庫開具的倉單向銀行申請貸款的業務，銀行根據商品的價值向客戶提供一定比例的貸款，同時，由倉庫代理監管商品。

　　近幾年，質押監管業務得到了迅猛發展，原因是多方面的。第一，中小企業的融資渠道不暢。雖然我國正致力於金融改革，然而中小企業貸款難的問題到目前仍然沒有得到很好的解決。第二，企業信用體系不健全，信用度比較低。第三，國家出台的擔保法基本上是保護銀行利益的，對擔保企業沒有保護條款。由於企業的監管體系不完善，就出現了哪個企業也不願意去擔保的現象，擔保難因此成了中小企業貸款的大問題。第四，企業擔保必須有不動產作抵押。假如不動產在抵押期問出現了問題，企業帶著貸款跑掉，不動產也不要了，給企業和銀行都帶來了麻煩，而銀行處理不動產是很麻煩的。也正是這些問題的存在帶來了這項業務的蓬勃發展。

　　改革開放20多年來，我國的中小企業發展十分迅速。據不完全統計，目前我國中小企業超過1000萬家，其工業產值、利稅和出口總額分別占全國企業的60％、40％和60％左右，對我國的GDP增長貢獻率從不到1％增長到43％左右。但與此不相稱的是，中小企業占有的銀行貸款資源卻不到。20％。然而我們同時也可以看到，這些中小企業的動產資源潛力巨大，每個企業手上都會有原材料、半成品、成品庫存等，若這些資源可以作為質押物，那融資的情況就會大大不同了。光從這一點我們就可看出質押監管業務巨大的市場空間，據推算目前金融物流市場總規模約為54億元，而目前行業內企業總數不到100家，具有一定規模的企業更是屈指可數。

　　根據以上的分析可以看出物流企業引進質押監管業務是很有前景的。然而對於中小型物流企業而言，要做到像中國物資儲運總公司那樣的規模和水平肯定是比較困難的。作為大型國有企業的中國物資儲運總公司，在開展質押監管業務時所顯現的優勢以及它對風險的控制，都是中小型物流企業無法企及的，但這並不意味著這些中小企業就無法介入質押監管的業務。相反，通過一定的方法和途徑，他們是可以分享質押監管這塊蛋糕的。

　　對物流企業而言，質押監管是物流企業的新功能、新業務，主要特點是：在保管的基礎上增加了監管功能；對客戶和金融業負責，是獨立公正的第三方；專業化的服務確保貨物的安全；服務領域向供應鏈延伸，理論上可以做到全程監管服務；還要承擔貨物損失的賠償責任。

　　中小企業可以通過下麵兩個階段來開展此項業務。

　　第一階段，作為銀行的受信方，接受銀行的委托，以第三方的身份承擔監管責任。

　　這時，物流企業應充分利用其作為專業物流公司的身份，以專業的水準對質押的物品進行監管。質押監管融資的局限性在於只有部分貨品適用於質押，如質量穩定、不易變質、價格波動小，有經常性需求的貨品適於質押，．而那些易變質、物理和化學性能不穩、價格波幅大的貨品要謹慎選擇。企業在選好物資後，可按照上述中儲的做法對物品進行管理。隨著其業務水平的提高，再由庫內監管慢慢向庫外監管發展，擴大業務面。物流企業要想承接銀行的業務就應該與銀行保持良好關係，並有很高的信用，以取得彼此的信任，建立長期的合作關係。在這一階段，企業的業務盈利主要是質押品的保管費。

　　第二階段，隨著企業的不斷壯大，企業可以像中國物資儲運總公司那樣，主動地為一些要融資的企業提供質押監管業務，或者是代替銀行為客戶融資，作為融資企業的代理人向銀行申請貸款。

　　在這一階段，物流企業要承擔的風險成倍提高，一是客戶資信風險；二是倉單管理風險；三是貨物品質風險；四是發貨提貨風險；五是內部控制風險。防範這5種風險的主要措施是加強對客戶資信的調查和評估，確認貨物所有權；審慎簽署質押監管合同，嚴格執行合同，不放過任何細節；加強監管人員的管理和制約，防止內部人員作案；建立各種業務檔案，並妥善保管。所以在中小型物流企業開展這一階段業務時，不僅要有物流的專業水準還要有金融財會方面的人才儲備，在開展業務時要時刻謹慎。這一階段企業的盈利除保管費外還有相應的服務費。