质押监管

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　　质押监管是指货主企业把商品存储在物流企业的仓库中，凭借仓库开具的仓单向银行申请贷款的业务，银行根据商品的价值向客户提供一定比例的贷款，同时，由仓库代理监管商品。

　　近几年，质押监管业务得到了迅猛发展，原因是多方面的。第一，中小企业的融资渠道不畅。虽然我国正致力于金融改革，然而中小企业贷款难的问题到目前仍然没有得到很好的解决。第二，企业信用体系不健全，信用度比较低。第三，国家出台的担保法基本上是保护银行利益的，对担保企业没有保护条款。由于企业的监管体系不完善，就出现了哪个企业也不愿意去担保的现象，担保难因此成了中小企业贷款的大问题。第四，企业担保必须有不动产作抵押。假如不动产在抵押期问出现了问题，企业带着贷款跑掉，不动产也不要了，给企业和银行都带来了麻烦，而银行处理不动产是很麻烦的。也正是这些问题的存在带来了这项业务的蓬勃发展。

　　改革开放20多年来，我国的中小企业发展十分迅速。据不完全统计，目前我国中小企业超过1000万家，其工业产值、利税和出口总额分别占全国企业的60％、40％和60％左右，对我国的GDP增长贡献率从不到1％增长到43％左右。但与此不相称的是，中小企业占有的银行贷款资源却不到。20％。然而我们同时也可以看到，这些中小企业的动产资源潜力巨大，每个企业手上都会有原材料、半成品、成品库存等，若这些资源可以作为质押物，那融资的情况就会大大不同了。光从这一点我们就可看出质押监管业务巨大的市场空间，据推算目前金融物流市场总规模约为54亿元，而目前行业内企业总数不到100家，具有一定规模的企业更是屈指可数。

　　根据以上的分析可以看出物流企业引进质押监管业务是很有前景的。然而对于中小型物流企业而言，要做到像中国物资储运总公司那样的规模和水平肯定是比较困难的。作为大型国有企业的中国物资储运总公司，在开展质押监管业务时所显现的优势以及它对风险的控制，都是中小型物流企业无法企及的，但这并不意味着这些中小企业就无法介入质押监管的业务。相反，通过一定的方法和途径，他们是可以分享质押监管这块蛋糕的。

　　对物流企业而言，质押监管是物流企业的新功能、新业务，主要特点是：在保管的基础上增加了监管功能；对客户和金融业负责，是独立公正的第三方；专业化的服务确保货物的安全；服务领域向供应链延伸，理论上可以做到全程监管服务；还要承担货物损失的赔偿责任。

　　中小企业可以通过下面两个阶段来开展此项业务。

　　第一阶段，作为银行的受信方，接受银行的委托，以第三方的身份承担监管责任。

　　这时，物流企业应充分利用其作为专业物流公司的身份，以专业的水准对质押的物品进行监管。质押监管融资的局限性在于只有部分货品适用于质押，如质量稳定、不易变质、价格波动小，有经常性需求的货品适于质押，．而那些易变质、物理和化学性能不稳、价格波幅大的货品要谨慎选择。企业在选好物资后，可按照上述中储的做法对物品进行管理。随着其业务水平的提高，再由库内监管慢慢向库外监管发展，扩大业务面。物流企业要想承接银行的业务就应该与银行保持良好关系，并有很高的信用，以取得彼此的信任，建立长期的合作关系。在这一阶段，企业的业务盈利主要是质押品的保管费。

　　第二阶段，随着企业的不断壮大，企业可以像中国物资储运总公司那样，主动地为一些要融资的企业提供质押监管业务，或者是代替银行为客户融资，作为融资企业的代理人向银行申请贷款。

　　在这一阶段，物流企业要承担的风险成倍提高，一是客户资信风险；二是仓单管理风险；三是货物品质风险；四是发货提货风险；五是内部控制风险。防范这5种风险的主要措施是加强对客户资信的调查和评估，确认货物所有权；审慎签署质押监管合同，严格执行合同，不放过任何细节；加强监管人员的管理和制约，防止内部人员作案；建立各种业务档案，并妥善保管。所以在中小型物流企业开展这一阶段业务时，不仅要有物流的专业水准还要有金融财会方面的人才储备，在开展业务时要时刻谨慎。这一阶段企业的盈利除保管费外还有相应的服务费。