质押监管

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什么是质押监管[1]

  质押监管是指货主企业把商品存储在物流企业的仓库中,凭借仓库开具的仓单向银行申请贷款的业务,银行根据商品价值客户提供一定比例的贷款,同时,由仓库代理监管商品。

质押监管的兴起[2]

  近几年,质押监管业务得到了迅猛发展,原因是多方面的。第一,中小企业融资渠道不畅。虽然我国正致力于金融改革,然而中小企业贷款难的问题到目前仍然没有得到很好的解决。第二,企业信用体系不健全,信用度比较低。第三,国家出台的担保法基本上是保护银行利益的,对担保企业没有保护条款。由于企业的监管体系不完善,就出现了哪个企业也不愿意去担保的现象,担保难因此成了中小企业贷款的大问题。第四,企业担保必须有不动产抵押。假如不动产在抵押期问出现了问题,企业带着贷款跑掉,不动产也不要了,给企业和银行都带来了麻烦,而银行处理不动产是很麻烦的。也正是这些问题的存在带来了这项业务的蓬勃发展。

  改革开放20多年来,我国的中小企业发展十分迅速。据不完全统计,目前我国中小企业超过1000万家,其工业产值、利税和出口总额分别占全国企业的60%、40%和60%左右,对我国的GDP增长贡献率从不到1%增长到43%左右。但与此不相称的是,中小企业占有的银行贷款资源却不到。20%。然而我们同时也可以看到,这些中小企业的动产资源潜力巨大,每个企业手上都会有原材料半成品、成品库存等,若这些资源可以作为质押物,那融资的情况就会大大不同了。光从这一点我们就可看出质押监管业务巨大的市场空间,据推算目前金融物流市场总规模约为54亿元,而目前行业内企业总数不到100家,具有一定规模的企业更是屈指可数。

质押监管对中小型物流企业的启示[2]

  根据以上的分析可以看出物流企业引进质押监管业务是很有前景的。然而对于中小型物流企业而言,要做到像中国物资储运总公司那样的规模和水平肯定是比较困难的。作为大型国有企业的中国物资储运总公司,在开展质押监管业务时所显现的优势以及它对风险控制,都是中小型物流企业无法企及的,但这并不意味着这些中小企业就无法介入质押监管的业务。相反,通过一定的方法和途径,他们是可以分享质押监管这块蛋糕的。

  对物流企业而言,质押监管是物流企业的新功能、新业务,主要特点是:在保管的基础上增加了监管功能;对客户和金融业负责,是独立公正的第三方;专业化的服务确保货物的安全;服务领域向供应链延伸,理论上可以做到全程监管服务;还要承担货物损失的赔偿责任。

  中小企业可以通过下面两个阶段来开展此项业务。

  第一阶段,作为银行的受信方,接受银行的委托,以第三方的身份承担监管责任。

  这时,物流企业应充分利用其作为专业物流公司的身份,以专业的水准对质押的物品进行监管。质押监管融资的局限性在于只有部分货品适用于质押,如质量稳定、不易变质、价格波动小,有经常性需求的货品适于质押,.而那些易变质、物理和化学性能不稳、价格波幅大的货品要谨慎选择。企业在选好物资后,可按照上述中储的做法对物品进行管理。随着其业务水平的提高,再由库内监管慢慢向库外监管发展,扩大业务面。物流企业要想承接银行的业务就应该与银行保持良好关系,并有很高的信用,以取得彼此的信任,建立长期的合作关系。在这一阶段,企业的业务盈利主要是质押品的保管费

  第二阶段,随着企业的不断壮大,企业可以像中国物资储运总公司那样,主动地为一些要融资的企业提供质押监管业务,或者是代替银行为客户融资,作为融资企业的代理人向银行申请贷款。

  在这一阶段,物流企业要承担的风险成倍提高,一是客户资信风险;二是仓单管理风险;三是货物品质风险;四是发货提货风险;五是内部控制风险。防范这5种风险的主要措施是加强对客户资信的调查和评估,确认货物所有权;审慎签署质押监管合同,严格执行合同,不放过任何细节;加强监管人员的管理和制约,防止内部人员作案;建立各种业务档案,并妥善保管。所以在中小型物流企业开展这一阶段业务时,不仅要有物流的专业水准还要有金融财会方面的人才储备,在开展业务时要时刻谨慎。这一阶段企业的盈利除保管费外还有相应的服务费。

参考文献

  1. 中国物流年鉴 2005 (下册).中国物资出版社,2005年09月第1版.
  2. 2.0 2.1 湖北省优秀物流论文集 2002~2006.武汉大学出版社,2007.9.
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