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Portal:信用卡
隨著信用卡業務的發展，信用卡的種類不斷增多，概括起來，一般有廣義信用卡和狹義信用卡之分。
- 從廣義上說，凡是能夠為持卡人提供信用證明、持卡人可憑卡購物、消費或享受特定服務的特製卡片均可稱為信用卡。廣義上的信用卡包括貸記卡、準貸記卡、借記卡、儲蓄卡、提款卡（ATM卡）、支票卡及賒帳卡等。
- 從狹義上說，國外的信用卡主要是指由銀行或其它財務機構發行的貸記卡，即無需預先存款就可貸款消費的信用卡，是先消費後還款的信用卡；國內的信用卡主要是指貸記卡即準貸記卡（先存款後消費，允許小額、善意透支的信用卡)。...>>詳細<<
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| 按發卡機構分 | 按發卡對象分 | 按持卡人的信譽、地位等資信情況分 | 按清償方式分 | 按信用卡流通範圍分
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| 銀行卡 | 公司卡 | 普通卡 | 貸記卡 | 國際卡
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| 非銀行卡 | 個人卡 | 金卡 | 借記卡 | 地區卡
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信用卡主要有以下四個關係人。
- (1)發卡人。即是發行信用卡的銀行或機構。
- (2)持卡人。持有信用卡的客戶。
- (3)特約商戶。也就是特約的單位，與發卡人(代辦人)簽訂協議，受理持卡人使用特定的信用卡進行購物或支付費用的服務性質的單位。
- (4)代辦行。受發卡人的委托，負責某一地區內特約商戶的結算工作的銀行。...>>詳細<<
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信用卡風險是指信用卡在使用過程中，發卡銀行、特約單位或持卡人遭受非正常經濟損失的危險性。...>>詳細<<
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1．來源於持卡人的風險
- 2．來源於商家的風險
- 3．來源於第三方的風險
- 4．來源於商業銀行的風險...>>詳細<<
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1．失卡冒用
- 2．假冒申請
- 3．偽造信用卡...>>詳細<<
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| 信用卡貸款，是指銀行授予持卡人一定信用額度內的透支功能。信用卡貸款的持卡人“借款”消費，借款後可享受幾十天的免息期，但如果逾期不還則要支付較高的罰息，每天萬分之五；而且用信用卡取現金還要交納手續費，與一般意義上的質押、抵押貸款不一樣。...>>詳細<<
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信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務）的消費資金，然後讓持卡人分期向銀行還款的過程。銀行會根據持卡人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進行償還。...>>詳細<<
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從分期付款形式來看，持卡人辦理這項業務，單筆交易起點金額是有限制的，分期還款的檔次和手續費的標準也不相同；大致可分三類：
- 第一類是銀行與特約商戶合作進行的，但產品種類有限；
- 第二類是銀行提供產品目錄，由持卡人在目錄中選購，銀行再委托供應商將商品送到客戶手中；
- 第三類是不限定商戶和商品，持卡人購物之後向銀行申請分期還款就行，甚至於有銀行把受理範圍設定為全球的。...>>詳細<<
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信用卡套現是指持卡人不是通過正常合法手續(ATM或櫃臺)提取現金，而通過其他手段將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取，同時又不支付銀行提現費用的行為。...>>詳細<<
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信用卡套現行為的種類：
- 一是持卡人的個人行為，持卡人玩弄“他人消費刷自己的卡”的把戲，把別人購物的賬刷進自己卡內以增加積分的方式，同時購物者再返還持卡人現金，這樣對持卡人來說真可謂一舉兩得。因為許多銀行在發行信用卡的同時都推出了增值服務，開展消費積分換禮品等活動，以刺激民眾辦卡和消費的熱情。
- 二是持卡人與商家或某些“貸款公司”、“中介公司”合作，持卡人通過付給商家手續費來獲取套現。一般是利用商家的POS機進行虛假交易，將信用卡上的金額划走，商家或“貸款公司”、“中介公司”則當場付現(付給持卡人現金)，持卡人付給商家的手續費又低於銀行。
- 三是持卡人利用一些網站或公司的服務而取得套現，如，藉助“支付寶”或中國移動的“網上購買充值卡”的服務進行套現。...>>詳細<<
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信用卡可用額度的計算方法:
- 可用額度=本中心核定的信用額度-尚未交還的賬單上欠款-未入賬但已發生的交易金額-其他相關利息、費用...>>詳細<<
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信用卡透支，是指持卡人在其發卡銀行信用卡賬戶上資金不足或已無資金的情況下，經過銀行批准，持卡人仍可使用信用卡進行消費。...>>詳細<<
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| 信用卡止付是銀行為加強管理，保證安全，防止偽卡及遺失卡被冒用造成損失和不良影響而採取的一種防範措施。同時，也是應持卡人要求止付主卡或附屬卡，減少持卡人損失和風險的重要環節。...>>詳細<<
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①掛失卡；
- ②主卡要求止付附屬卡，單位要求止付公司卡；
- ③超過限額而未在限期內還款的信用卡；
- ④本期內的緊急止付卡。...>>詳細<<
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信用卡的營銷，是指信用卡機構或信用卡發卡銀行通過特定的方式，向社會公眾宣傳信用卡的知識，介紹信用卡的特點和功能，從而引起公眾的興趣，激發公眾申請並領用信用卡的欲望，以擴大信用卡發行和交易的一切活動和手段。...>>詳細<<
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信用卡系統是集電腦、網路通信、金融與商業電子化設備於一體的電子貨幣流通體系，指的是信用卡業務的處理軟體系統。信用卡系統一般由事務管理、通訊授權、交易清算、表格處理等子系統組成。...>>詳細<<
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信用卡的業務程式
- (一)信用卡的申請與發放
- 一般說來，發卡銀行對申請人的資信都要進行調查，要求申請人必須具備穩定的職業，有穩定的收入和住所。申請人在申請領卡時首先填寫申請書，詳細註明本人的姓名、地址、職業、家庭、教育狀況、經濟收入，擔保人姓名、住址、經濟收入等。根據上述情況，發卡的銀行決定是否發卡、發何種卡、有效期限及消費額度。申請人領卡時應該當著銀行工作人員的面在信用卡背面預留簽字，以便特約商戶或代辦行辦理業務時核對。
- (二)信用卡的授權
- 信用卡提供的服務範圍廣、服務時間長，持卡人可憑卡取現、消費、參加保險、咨詢和郵購等。為了減少發卡行的風險，一般都確定一個限額。在和特約商戶簽約時，在限額以下的交易一般由代辦行和特約商戶直接辦理，超限額的必須經過發卡行同意才可辦理。發卡行對持卡人超限額交易的審批過程，就是授權。發卡行均設立授權中心，授權中心必須提供24小時服務。商戶或代辦行索要授權時，需要提供卡號、有效期、持卡人姓名、證件號碼、交易類型及金額等。如發卡行同意交易，便告知授權密碼。
- (三)信用卡的代付
- 銀行除了發行自己的信用卡外，還可以受其他國家銀行的委托代理兌付信用卡。代理兌付都是根據協議辦理的，協議的主要內容如下所述。
- (1)代兌該行信用卡下的支款以及每項支款的最高限額。
- (2)手續費費率1.5％～2％，也有按筆計算的。
- (3)頭寸補償的辦法。
- (4)差錯責任條款。代付行不負責鑒別真偽，但要核對註銷名單，如果發生差錯如付錯金額、漏壓印等，發卡行有協助查找的義務。若造成損失，在規定的限額內可予以補償。
- (5)業務憑證和壓印機等，由發卡行無償提供。
- (6)掛失。例如，持卡人存我國將信用卡丟失，提出掛失時，應立即通知發卡行，同時也應通知我國國內各分行和兌付點，以防冒領。
- 信用卡的代付要求銀行在代兌時，首先要審查信用卡是否屬於委托代辦的性質及信用卡的有效期。然後填制取現單，此單是持卡人取款的收據，又是代付行向委托行結算代墊款項及手續費的憑證，類似於發票，在持卡人的簽字與信用卡上的簽字相符時，付給持卡人現金。最後向委托行收回代墊款及手續費。發卡行在我國的主要分行開立一個“信用卡備用賬戶”，代付行兌付後，不必發卡行授權可主動借記。
- (四)信用卡的使用
- 持卡人使用信用卡，可以選擇支取現金，也可以選擇用於購物。支取現金可以直接向銀行支取或在自動櫃員機上支取。持卡人到特約的商店購物時，須填寫“簽購單”一式四聯，連同信用卡交特約商店，該店經辦人員審核下列內容：
- (1)信用卡卡號、姓名、性別；
- (2)持卡人簽字與簽貨單上簽字及信用卡姓名是否相符；
- (3)信用卡有效期；
- (4)用款是否在最高限額內。
- 審核後，用壓印機將信用卡凸印部分印壓在簽購單上。如有終端機還可將信用卡磁條插入，即可在屏幕上看清有關內容。隨即將所購商品、簽購單的第一聯和信用卡交持卡人。特約商店彙總當日(或一周)多筆簽購單，做一筆總計單一式三聯，將其中的第二聯和每筆簽購單的第二聯作為留存，將多筆簽購單第三、四聯和總計單第一、三聯送交當地代付行向其索款。代付行將簽購單第三聯和總計單第一聯作為本行留存並從發卡人在代付行開設的備用金賬戶取款，扣去約4％的回扣，將凈款支付給特約商店。代付行再將多筆簽購單第四聯和總計單第三聯寄給發卡人，發卡人按總計單金額匯款存入備用金賬戶，補足和保持備用金的餘額，同時從持卡人賬戶支取保證金，歸還發卡人墊款。如果保證金不夠，發卡人可暫時透支借墊，並且及時通知持卡人迅速還款以補充保證金。
- 除了提取現金和購物外，持卡人還可憑信用卡到預約服務部門獲取各種勞務，同時還可用信用卡辦理郵購，參加儲蓄、保險、咨詢，代發工資，代扣水電、房租、電話費等。
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