損失預防
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損失預防(Loss Prevention)
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損失預防是指事先採取措施，消除或減少危險因素，以減少損失頻率。損失預防在風險管理中占有極重要的位置：保險只是分攤和補償損失，它本身並不減少損失，但保險公司可通過保險條款和費率來促進防損工作，並向保戶提供防損服務。
損失預防的措施[1]
在可行的情況下，必須從企業的具體問題和風險出發，採取相應的措施，但不外乎以下三方面：改變風險因素、改變風險因素所處的環境、改變風險因素與所處環境相互作用的機制。
(1)改變風險因素。比如，為減少交通事故，對駕駛員進行駕駛技術考核，頒佈安全條例和定期對車輛進行檢修等；對於列車上吸煙可能引起火災的風險因素，可以規定車廂內嚴禁吸煙，劃定車廂的連接部位為特定吸煙區域；對於污染的風險因素，可以加強治污水平，就廢物處理和利用達成協議；對於放射性物質的風險因素，應該修建合適的容器或隔離物等。
(2)改變風險因素所處的環境。比如，對於容易發生火災的建築物，可以安裝自動噴水滅火系統；針對冬天路面由於結冰太滑的情況，可以給車輛加防滑鏈；對於不熟悉操作規範和技術的員工，可以通過職業技術培訓來降低風險；對於高速公路的風險，可以通過安裝護欄、指示燈、指示牌、路標燈降低車禍概率，等等。
(3)改變風險因素與所處環境的相互作用。比如，通過明示安全特征來降低消費者使用危險產品的風險；利用雙層燃料箱降低地下儲存箱發生燃料滲漏的概率；安裝降溫系統來防止加熱過程導致周圍設備過熱的可能，等等。
損失預防的方法[1]
損失預防的方法主要有工程物理法、人們行為法和規章程式法。
一、工程物理法
損失預防的措施如果側重於風險單位的物質因素，則稱為工程物理法。例如，防火結構的設計、防盜系統的設置、機器的安全檢查等都屬於工程物理法。
按照工程物理法的理論，損失預防所採取的具體措施主要包括以下幾個方面。
(1)預防風險因素的產生。例如，造紙廠在堆草垛時，應該嚴格按照有關方面的規定，使每一草垛的重量、體積及草垛之間的間隔距離等都能夠滿足風險防範的要求，防止某一草垛燃燒，引起所有草垛的損失。
(2)減少已經存在的風險因素。例如，用新的電線替換已經老化、破損的舊電線，可以減少已經存在的風險因素，達到降低損失的目的。又如，通過限制生產車間易燃、易爆物質的存放量等措施，可以減少發生火災的風險因素，防止風險事故的發生。
(3)防止已經存在的風險因素釋放能量。例如，保持汽車剎車系統處於良好狀態，以保證其功能不致失控，減少風險事故的發生。又如，在建築工程中，限制工人登高的人數，可以預防工人摔傷的風險。
(4)改善風險因素的空間分佈和限制能量釋放的速度。例如，在建築工程中，安裝防護欄，可以防止登高工人摔下來。又如，使用限制能量釋放速度的緩衝裝置，能量一旦釋放出來，就能夠採取通風、排氣等措施，使能量無法積累到引發風險事故發生的能量下限。
(5)在時間、空間上將風險因素與可能遭受損害的人、財、物隔離。例如，用道路護欄、過街天橋分離行人和機動車輛，可以避免機動車撞人的風險。又如，遇到大霧天氣關閉機場和高速公路等，可以將風險因素與可能遭受損失的人、財、物分離。
(6)藉助物質障礙將風險因素與人、財、物隔離。例如，利用防火牆將兩棟緊挨的房子分開，其中一棟房子發生火災時，防火牆可以起到阻止火勢蔓延、減少損失的作用；而對於未遭受火災的房屋而言，防火牆可以起到損失預防的作用。
(7)改變風險因素的基本性質。例如，在容易產生靜電的絕緣材料中，加入少量抗靜電的添加劑，以增強材料的吸濕性，減少風險事故的發生。又如，在有爆炸性粉塵飛揚的空間，使空間通風、減低濃度可以減少粉塵爆炸事故的發生。
(8)加強風險單位(或個人)的防護能力。例如，為了防止粉塵危害職工身體健康，要求作業工人佩戴防塵口罩、防塵衣、防塵面罩等，可以減少職業病的發生。又如，為了防止雷電危害，建築物安裝避雷針、避雷線、避雷網、避雷帶等，可以減少建築物遭遇雷擊的風險。
(9)救護被損害的風險單位。救護被損害的物質、人員等，可以降低風險事故造成的損失。例如，火災發生後，搶救受損物資、受傷人員等措施，可以降低風險事故帶來的損失。
(10)修理或者複原被損害的風險單位。例如，受傷人員的康復、被損害物品的維修等，都屬於修理或者複原風險單位，修理或者複原風險單位可以減少損失。
二、人們行為法
如果損失預防的措施側重於人員的行為教育，則稱為人們行為法。例如，實施職業安全教育、消防教育等都屬於人們行為法。
人們行為法是以人們的過失行為為預防損失的出發點，通過風險管理知識教育、操作規程培訓等控制損失的方法。人們行為法主要包括以下幾個方面。
(1)安全法制教育。為了保證人身和財產免遭損壞，國家制定了一系列法規、法令和標準，進行安全法制教育。例如，為了保障企業生命、財產的安全，我國政府頒佈了許多勞動安全行政法規，要求企業進行安全生產教育。《工廠安全衛生規程》、《建築安裝工程技術規程》、《鍋爐壓力容器安全監察暫行條例》、《礦山安全法》、《中華人民共和國消防法》、《職業病防治法》等文件，從安全管理、安全技術、勞動衛生等各個方面，對企業生產進行規範化管理和法律約束，其目的在於防範人們行為過失造成的重大損失。
(2)安全技能教育。企業風險管理知識教育主要是指對職工進行三級教育、特種作業安全教育、繼續教育、經常性教育及各種行之有效的安全教育。下麵主要介紹以下幾種安全教育方法。
①三級安全教育。三級安全教育是指對新招收或者調入的職工、新進廠的臨時工、合同工、培訓和實習人員等，在分配到車間或工作地點以前，進行的廠級、車間級和崗位級的安全教育。
②特種作業安全教育。特種作業安全教育主要是對特種作業人員的安全教育。特種作業是指對操作者本人，尤其是對他人和周圍設施的安全造成重大危害的作業。特種作業安全教育的目的是防止重大風險事故的發生。直接從事特種作業者，被稱為特種作業人員。例如，根據我國政府頒佈的《特種作業人員安全技術考核管理規則》的規定，特種作業的範圍主要包括12大類：電工作業、鍋爐司爐、壓力容器操作、起重機械作業、爆破作業、金屬焊接(氣割)作業、煤礦井下瓦斯檢查、機動車輛駕駛、機動船舶駕駛、輪機操作、建築登高架設作業及符合標準的其他作業。特種作業人員必須經專門安全技術培訓，由有關部門考核合格、發證後，才能獨立上崗作業。
③繼續教育。繼續教育是指對已經受過大專院校教育，並已經在工程技術崗位上工作的科技人員、管理人員及企業領導者，進行安全知識和勞動保護的最新知識教育。這一層次的教育主要是針對企業安全管理部門的幹部、技術人員和領導進行的，通過職業安全技術培訓，發給考核合格者相應的證書，持證者才有資格指揮生產。
④經常性的安全教育。經常性的安全教育是針對工作崗位的特點，對幹部和職工開展不同形式的教育。例如，班前佈置安全、班中檢查安全、班後總結安全等制度化的管理；對重點設備的大修、檢修；對重大危險性作業前的安全教育；對違章及重大事故責任者的離崗安全教育等。
⑤其他教育形式。隨著安全生產教育工作的普及和深入，安全生產教育的形式和方法也日益豐富。例如，安全活動日、安全活動周、安全宣傳等教育，可以提高職工的風險管理意識，減少風險事故的發生。
(3)安全態度教育。安全態度教育是企業職工樹立風險意識的重要方面。加強安全態度教育，可以減少人為風險因素所造成的損失，可以控制運用物理工程法無法控制的風險事故。
三、規章制度法
如果損失預防側重於建立規章制度、操作手冊、值班條例等，則屬於規章制度法。規章制度法是指國家制定相應的規章制度，要求風險管理單位在國家規章制度的範圍內進行經濟和社會活動，預防風險事故的發生。例如，為了防止商業銀行倒閉而給社會經濟帶來的負面影響，建立的法定存款準備金制度。又如，《中華人民共和國勞動法》規定：“用人單位必須建立、健全勞動安全衛生制度，嚴格執行國家勞動衛生規程和標準，對勞動者進行安全、衛生教育，防止勞動過程中的事故，減少職業危害。”
有些風險預防措施側重於物理工程法，有些措施側重於人們行為法，還有一些措施側重於規章制度程式法來進行損失的控制。其實，對於某一具體風險事故來說，可能採取了這3方面的措施，很難說明屬於哪一種損失預防辦法。例如，為了防止職工工傷事故的發生，工廠修建了防止工傷事故發生的安全設施，就屬於物理工程法；企業對於工人安全操作的培訓、教育，就屬於人們行為法；國家為防止工傷事故的發生，出台法律加強管理，就屬於規章制度法。下表是一些改變風險因素的損失預防措施，瞭解這些損失預防的措施，有助於加強對於風險管理的認識。
損失預防與風險規避、損失抑制[2]
損失預防與風險避免的區別在於，損失預防不消除損失發生的可能性，而風險避免則使損失發生的概率為零。損失預防與損失抑制亦有區別：損失抑制的重點在於減少損失發生的程度而不是損失發生的可能性。事實上，一個風險管理的計劃往往將損失預防和損失抑制兩者加以結合。如在經營實踐中，對客戶資信進行調查，並設定資信限度。它既可以減少因客戶資信差而發生壞賬的風險，又可以在客戶資信發生危險後，減少貨款損失的程度。
區分風險避免、損失預防、損失抑制十分重要。風險避免能消除所有發生損失的可能，只有在極少數的情況下能被成功地加以運用。當風險避免完全消除了所有損失的可能性以後，不再需要其他風險處理技術，因此，稱其為自足型風險處理技術。而在風險處理中還需要其他一些風險處理計劃，甚至更進一步的風險處理技術來減少損失的可能性，因為有些風險是無法避免的。
分清損失預防和損失抑制之間的區別是提高風險管理效果的關鍵。因為損失預防的目的在於減少損失發生的可能性，損失抑制的目的在於減少損失程度，因此對二者的選用要視具體的風險管理目的而定。如果管理的目的在於減少損失發生的可能性，則應採取損失預防措施；如果風險管理的目的在於減少損失程度，則應採取損失抑制措施。在更多的情況下，損失預防和損失抑制措施在風險管理過程中往往同時使用。一個風險管理計劃往往既是損失預防計劃，也是損失抑制計劃，如在客戶關係管理中，對客戶資信的調查評價、信用限度的確定及對客戶的合同進行公證或擔保等。諸多損失預防措施都是與引發損失發生的因素聯繫在一起的。
