保险公司
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保险公司(Insurance Company)
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保险公司是依照我国保险法和公司法设立的经营商业保险业务的金融机构。是专门从事经营商业保险业务的企业。我国保险公司的组织形式为股份有限公司和国有独资公司两种。
国有独资保险公司设立监督理事会，由金融监督部门、有关专家和保险公司工作人员的代表组成。
- 一、保险公司设立的法律依据
保险公司的设立首先应当适用保险法的规定，保险法没有规定的，应当适用公司法以及其他行政法规的规定。
- 二、保险公司设立的条件
设立保险公司须符合特定的条件：有符合保险法和公司法规定的章程；不低于保险法规定的最低限额２亿元人民币的注册资本；有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。
- 三、保险公司设立的程序
申请设立保险公司，应当向金融监督管理部门提交设立申请书、可行性研究报告和其他规定文件、资料。设立申请经初步审查合格后，申请人应当依照保险法和公司法的规定进行保险公司的筹建。具备保险法规定的设立条件的，向金融监督管理部门提交正式申请表和有关文件、资料。金融监督部门自收到设立保险公司的正式申请文件之日起６个月内，应当作出批准或不批准的决定。经批准设立的保险公司，由中国人民银行颁发经营保险业务许可证，并凭许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。如果超过６个月无正当理由未办理登记的，许可证自动失效。
保险公司成立后应当按照其注册资本的提取保证金，存入中央银行指定的银行，除保险公司清算时用于清偿债务外，不得动用。
- 四、保险公司的变更、解散
保险公司的变更事项包括：变更名称；变更注册资本；变更公司或者分支机构的营业场所；调整业务范围；公司分立或者合并；修改公司章程；变更出资人或者持有公司股份１０％以上的股东；以及保险监督管理机构规定的其他事项。
保险公司变更以上事项的，必须经过保险监督管理机构的批准。保险公司更换董事长、总经理，应当报经保险监督管理机构审查其任职资格。
保险公司可因合并、分立或者公司章程规定的事由出现而解散。保险公司因分立、合并或者公司章程规定的事由出现时，经保险监督管理机构批准后解散。保险公司，除因合并、分立而解散的，应当依法成立清算组进行清算。股份有限保险公司由股东会成员组成清算组，国有独资保险公司由国家授权投资的机构或者部门确定清算组成员。
保险公司可因违法行为而解散。保险公司违反法律、行政法规，被保险监督管理机构吊销经营保险业务许可证的，依法撤销。由保险监督管理机构依法组织清算组进行清算。
保险公司可因破产而解散。保险公司不能支付到期债务，经保险监督管理机构同意，由人民法院依法宣告破产。保险公司被依法宣告破产的，由人民法院组织保险监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。
保险公司依法终止其业务活动，应当注销其经营保险业务许可证。
经营人寿保险业务的公司不得解散。人寿保险业务是以人的生命或身体为保险标的的保险业务，具有长期性、储蓄性的特点。为了保护被保险人的利益，所以保险法规定，经营人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。同时，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。
- 五、保险公司的分支机构和外国保险公司
保险公司设立分支机构同样需要取得金融监督管理机构的批准并经工商行政管理机关的登记注册，但分支机构不能取得法人资格，故不能独立承担民事责任。
外国保险公司可以在中国境内设立分支机构，该分支机构不具有法人地位，其民事责任由外国保险公司承担。
保险公司因分立、合并或公司章程规定的解散事由出现，经中央银行批准后解散。保险公司依法成立清算组，进行清算。经营人寿保险业务的保险公司，除分立或合并外，不得解散。保险公司违反法律、行政法规，被金融监督管理部门吊销经营保险业务许可证的，依法撤销。金融监督管理部门依法及时组织清算组，进行清算。保险公司不能清偿到期债务，经金融监督管理部门同意，人民法院依法宣告破产。保险公司被宣告破产的，由法院组织金融监督管理部门等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。破产财产在优先支付破产费用后，按下列顺序清偿：所欠职工工资和劳动保险费用；赔偿或给付保险金；所欠税款；清偿公司债务。破产财产不足清偿同一顺序清偿要求的，按照比例分配。经营有人寿业务的保险公司被依法撤销或依法破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。
保险公司清算后的消费者权益[1]
以2020年9月14日安邦集团解散清算为例：
早在2018年2月，安邦集团就因为存在违反《保险法》规定的经营行为，可能严重危及公司偿付能力，被原中国保监会接管；
而在2019年7月，银保监会宣布大家保险集团有限责任公司成立，注册资本203.6亿元。
随后，大家保险将依法受让安邦人寿、安邦养老和安邦资管股权，并且会设立大家财险，来接管安邦财险的部分保险业务、资产和负债。
此外，同样是在去年7月，安邦已转让和谐健康100%的股份，由5家新公司接手。
简单来说，现在的安邦集团更像一个“空壳”，里面的业务基本都转出去了，所以安邦解散清算，自然不会影响大家的保单。
不是说保险公司不会破产吗？
很多保险从业人员，会用“保险公司绝对不会破产清算”来作为消费者的“定心丸”。
毕竟很多保险产品一买就是几十年，大家会担心几十年后，保险公司会不会“跑路”，自己的保单还有没有保障。
我们可以直接来看看《保险法》的规定：第九十条，明确说了保险公司是可以破产清算的。
不过我们其实不用担心，因为这种可能性微乎其微。
保险公司不是随随便便就能开的，必须要获得经营牌照，而保险牌照在我国可谓是真正的稀缺资源。
在保监会申请排队等牌照批复的公司超过了100家，而保监会对待新保险公司也是非常审慎，往往等到真正批复下来要2年多的时间。
除了一“牌”难求之外，银保监会对于保险公司主要股东的净资产、实缴注册资金、公司架构等都有严格的要求，并且会对资金运用、偿付能力、再保险机制有严格的监管。
可以说，每家保险公司都是财力与实力兼具的，再加上严格的监管机制，保险公司不会轻易破产。
保险公司真要是破产了怎么办
可能会有人觉得，安邦这次解散清算不会影响大家的保单，是因为它在之前就已经把业务转让出去了，要是保险公司破产的时候，保险业务没有转让怎么办呢？
还是来看《保险法》，可以看到，即使保险公司真的破产了，保险合同也会转让给其他保险公司接手。法律是站在大家这边，绝对是会维护大家的合法利益的，大家可以放心。
除了法律的保护，在破产边缘的保险公司，也会受到保险保障基金制度的帮助。保险保障基金是所有保险公司都需要统一缴纳的，在保险公司被撤销、破产、重大危机、可能危及社会公共利益和金融稳定的情形用来救助保险公司。新华保险和中华联合保险，就都受过保险保障基金的救助，顺利摆脱了危机。
（一）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务；
（二）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务；但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。
保险公司的业务范围由保险监督管理机构依法核定。保险公司只能在被核定的业务范围内从事保险经营活动。
保险公司不得兼营保险法及其他法律、行政法规规定以外的业务。
保险展业是保险公司引导具有同类风险的人购买保险的行为。保险公司通过其专业人员直接招揽业务称作“直接展业”，保险公司通过保险代理人、保险经纪人展业称为“间接展业”。
- 业务承保
保险人通过对风险进行分析，确定是否承保，确定保险费率和承保条件，最终签发保险合同的决策过程。
保险公司在承保的保险事故发生，保险单受益人提出索赔申请后，根据保险合同的规定，对事故的原因和损失情况进行调查，并且予以赔偿的行为。
保险公司可以这样分类:
按照中华民国保险法之规定，两者必须分开经营。所以有的保险公司成立了集团公司，下设独立核算的人寿保险公司和财产保险公司。
- 再保险公司是保险公司的保险公司，对保险公司承担的风险进行分散和转嫁。
一个客户一定时期缴纳一次或数次保险费，保险公司将大量客户缴纳的保险费收集起来，一发生保险事故，保险公司就支付约定的赔款.如果自始至终保险公司的赔款支出小于保险费收入，差额就成为保险公司的“承保赢利”。
例如，大量分散的房屋所有者购买了保险单并且向保险公司支付了保险费，如果保险事故发生，保险人根据保险条款兑现保险责任。对于一些保单的持有者来说，他们因为保险事故的发生而获取的保险金比他所缴纳的保险费高得多，而其他一些人可能因为整个保险期间都没有发生保险事故而根本没有获得赔款。合计下来，保险公司所支付的总赔款要比他们获得的保险费收入少。二者的差额形成费用和利润。
从保险公司收入保险费到保险公司支付赔款之间的时间，保险公司可以将保险基金进行投资赚取赢利。投资回报是保险公司利润的重要来源，可以这样说，对于大多数保险公司来讲，投资回报是其利润的唯一来源。例如，保险公司必须支付的赔款超出保费收入的10%，而保险公司通过投资获得的回报是保费收入的20%，那么保险公司将赚取10%的利润。但是，由于许多保险公司认为投资无风险的政府债券或者其他低风险低回报的投资项目是谨慎的选择，那么控制赔款支出比保险费收入超出的百分比低于投资收益率是非常重要的，因为这样保险公司才不会赔本。
通过承保赢利赚钱这种情况在大多数国家的保险行业是非常稀有的，在美国，财产和意外伤害保险公司的保险业务在2003年以前的五年中亏损了$1423亿元.但是在此期间的总利润却是$684亿元，就是由于有投资收益。一些保险业内人事指出保险公司不可能永远靠投资收益而不靠保险业务收入支撑下去.
在我国，人寿保险业获取利润的来源主要是一年期及一年期以下的人身意外伤害保险业务，人寿保险的总公司经常通过控制分支机构的赔付率来实现，虽然说投资收益是人寿保险业的利润来源之一，但是由于投资渠道并不十分广阔，另外金融环境，尤其是投资领域的环境并不十分规范，所以投资收益对利润的贡献不是很可观。
在中国，人寿保险业的费用主要靠长期人寿保险来实现。
长期人寿保险或称储蓄人寿保险，其保险收入和偿付方式跟一般保险不同，因此，其盈利方法也有别于一般保险。在一些拥有成熟保险市场的国家中，人寿保险公司的亏损机会远比一般保险公司低。
长期保险合约的性质尤如零存整付的储蓄存款。保险公司跟客户订定的合约期可能长达二十年、或至受保人六十岁、甚或至一百岁。双方拟定到期提款金额；亦即人寿保障额(保额)。客户在合约期内按期供款；亦即缴付保费。保额数目一般都大于总保费，并有回报收益，事实上，其长期平均回报率跟银行存款利率相约。为保证未来的偿付需要，保险公司早已为客户作出零存整付的存款安排，而大部份的存款都是投放于一些长期债券去。
虽然不同的投保人向保险公司订立相同的供款年期承诺，但由于每位客户跟保险公司订立合约时的年龄不同，其寿命时间有别，部份年长者较有机会未能完成供款便逝世，因此，保险公司将按较大年龄组别的客户多征收点附加费(即保费较高)，以弥补未收足存款(保费)便逝去的可能。由于投保人数目庞大，死亡率较稳定，保险公司较易掌握有关数据，亦能准确及公平地计算出不同年龄的保费率。
人寿保险公司能准确掌握偿付时间，因此，较一般保险公司更能拟定足够的保费率而无须多冒风险，同时也能达致预期的盈利。
当购买保险时，保险公司财务的稳定和健康可能是主要应考虑的问题。保险费支出通常是为了给未来多年的损失做准备。正因为如此，保险公司的生存能力是非常重要的。近年来，许多保险公司陷入破产（比如亚洲金融危机后的日本保险业，911事件后的美国保险业等），使它们的客户失去了保障（或者依赖政府保险保障基金在事故发生时获得很少的保险金）。国外许多独立的评级机构提供保险公司的财务信息并对保险公司评定等级（如慕尼黑再保险），但是在中国，这样的公司还很少，经常要依靠中国保险监督管理委员会的公告来获取信息。
在给保户建立一个“安全网”的过程中，保险公司不经意地发现它的保户可能并不象它们应该的那样反对冒险（鉴于保户认为危险属于保险公司了），为了降低这方面的支出，保险公司通过保险条款规定，如果被保险人参加或者进行了一些活动导致保险标的损失的风险扩大时，保险公司可以减轻责任。
例如，责任保险人不提供客户需要的因国际民事侵权导致责任的保险。即使责任保险人失去了理性而试图提供这样的保障，这样做也违反了大多数国家不允许这种保险存在的政策，是违法的。
当然有人认为这样做违背了保险的初衷，虽然对于保险公司及政府来说，这是不得已的。
拒保是一些保险公司常常在一些地理区域或者某些情况下拒绝提供保险保障，常因为这些地方或这些情况有引起风险增加的可能性。对这些评估要求必须真实可靠，否则就是基于歧视。
当保险人决定保险费或者费率时，对风险的评估所考虑可计量的因素，包括地理位置、信用等级、性别、职业、婚姻状况，还包括受教育程度。当然，这些基本要素的使用无论适当与否，常被一些客户当做'不公平'对待或者种族主义，有时会引起关于如何确定保险费的政治争论甚至会引起政府干涉并限制这些要素的使用。
在这方面的反面意见认为，保险从业者的职业特点决定了它们要对特定风险损失发生的可能性进行适当分类。任何从理论上导致损失的风险增加的要素，都要引起费率的增加。这个保险的基本原理必须被保险公司或者保险集团遵循并正确操作，甚至对于非赢利性组织也是一样。因而，用合法的因素对潜在保户进行辨识是保险的中心内容。所以上述关于歧视的争论中唯一被 "不公平"考虑的事就是，一个团体因没有风险增加的实质因素而被歧视。因此，保户通过忍受部分不被接受的因素被使用，来排除对其他保户的要素歧视是必要的。
以下保险公司目前在我国提供保险服务或资本源于中国大陆。（各分类内依照汉语拼音音序排列）
- 安联大众人寿保险有限公司（Allianz-Dazhong Life Insurance co., Ltd.）
- 东方人寿保险股份有限公司
- 长城人寿保险股份有限公司
- 光大永明人寿保险有限公司（Manulife-Sinochen Life Insurance CO.,Ltd）
- 广电日生人寿保险有限公司（Nissay-SVA Life Insurance Company Ltd）
- 国民人寿保险股份有限公司
- 国泰人寿保险有限责任公司
- 国信人寿保险股份有限公司
- 海尔纽约人寿保险有限公司（Haier New York Life Insurance Company Ltd）
- 海康人寿保险有限公司（AEGON-CNOOC Life Insurance Company Ltd）
- 合众人寿保险股份有限公司
- 恒安标准人寿保险有限公司（Heng An Standard Life Insurance Company Ltd）
- 恒康天安人寿保险有限公司（John Hancock Tianan Life Insurance Company）
- 花旗人寿保险有限公司
- 金盛人寿保险有限公司（AXA-Minmetals Life Insurance co., Ltd.）
- 美国友邦保险有限公司分公司（AIA Life Insurance Co.,Ltd）
- 民生人寿保险股份有限公司
- 瑞泰人寿保险有限公司（Skandia –BSM Life Insurance Company Ltd）
- 生命人寿保险股份有限公司
- 首创安泰人寿保险有限公司（ING Capital Life Insurance Company Ltd）
- 泰康人寿保险股份有限公司
- 太平人寿保险有限公司
- 太平洋安泰人寿保险有限公司（Pacific-Antna Life Insurance Company Ltd.）
- 信诚人寿保险有限公司（CITIC-Prudential Life Insurance Company Ltd.）
- 新华人寿保险股份有限公司
- 招商信诺人寿保险有限公司（CIGNA and CMC Life Insurance Company Ltd）
- 中保康联人寿保险有限公司（China CMG Life Insurance Company Ltd.）
- 中法人寿保险有限责任公司（Sino French Life Insurance Co.,Ltd）
- 中国平安人寿保险股份有限公司
- 中国人民人寿保险股份有限公司
- 中国人寿保险股份有限公司
- 中国人寿保险(海外)股份有限公司
- 中国太平洋人寿保险股份有限公司
- 中航三星人寿保险有限公司（Samsung Air China Life Ins. Co., Ltd.）
- 中宏人寿保险有限公司（Manulife-Sinochen Life Insurance CO.,Ltd.）
- 中美大都会人寿保险有限公司（Sino-US Met Life insurance Co.,Ltd）
- 华泰人寿保险股份有限公司
- 中意人寿保险有限公司（GeneralI China Life Insurance Company Ltd.）
- 中英人寿保险有限公司（Aviva-COFCO Life Insurance Co.,Ltd）
- 安邦财产保险股份有限公司
- 安联保险公司广州分公司（Allianz Guangzhou Branch）
- 安盟保险公司成都分公司
- 渤海财产保险股份有限公司
- 大众保险股份有限公司
- 都邦财产保险股份有限公司
- 丰泰保险(亚洲)有限公司上海分公司（Winterthur Insurance(Asia) Limited. Shanghai Branch）
- 华安财产保险股份有限公司
- 华农财产保险股份有限公司
- 华泰财产保险股份有限公司
- 皇家太阳联合保险公司上海分公司（Royal and Sun Alliance Insurance PLC Shanghai Branch）
- 利宝互助重庆分公司（Liberty Mutual Insurance Company Chongqing Branch）
- 美国联邦保险股份有限公司上海分公司（Federal Insurance Company Shanghai Branch）
- 美亚保险公司分公司（AIU Branch）
- 日本财产保险(中国)有限公司
- 日本东京海上日动火灾保险公司上海分公司（The Tokyo Marine and Fire Insurance Company Limited Shanghai Branch）
- 三井住友海上火灾保险公司上海分公司（Mitsui Sumitomo Insurance Co. Ltd. Shanghai Branch）
- 三星火灾海上保险(中国)有限公司（Samsung Fire And Marine Insurance Company (China) Ltd. ）
- 太平保险有限公司
- 天安保险股份有限公司
- 香港民安保险有限公司分公司（The Min An Insurance Company (Hong Kong) Limited ，Branch）
- 阳光财产保险股份有限公司
- 永安财产保险股份有限公司
- 永诚财产保险股份有限公司
- 中国大地财产保险股份有限公司
- 中国太平洋财产保险股份有限公司
- 中国平安财产保险股份有限公司
- 中国人民财产保险股份有限公司
- 中华联合财产保险公司
- 中银集团保险有限公司深圳分公司（Bank of China Group Insurance Co. Ltd. Shenzhen Branch）
- 科隆再保险有限公司
- 慕尼黑再保险公司北京分公司（Munich Reinsurance Company Beijing Branch）
- 瑞士再保险公司北京分公司（Swiss Re Beijing Branch）
- 中国财产再保险股份有限公司
- 中国人寿再保险股份有限公司
控股公司、集团公司
- 美国友邦保险公司在中国大陆以分公司的形式经营，包括上海、广州、深圳、北京、苏州、东莞和江门7家分公司。
- 美亚保险公司在中国大陆以分公司的形式经营，包括上海、广州、深圳3家分公司。
- 香港民安保险有限公司在中国大陆以分公司的形式经营，包括深圳、海口2家分公司。
很好 很全面啊 还有个泰康资产管理公司 上面没来得及跟新