投保人

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投保人(Policyholder)

目录

什么是投保人

  根据我国《保险法》规定,投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以是法人。

  投保人是保险合同的当事人。认定某人为保险合同的投保人,应考量两个要件:(1)形式要件-保险合同关系的一方。如以自己的名义与保险人订立保险合同,或因某种法律事实取代原投保人而加入到业已成立的保险合同法律关系之中。(2)实质要件-承担支付保险费义务。缺少某一要件,不为完整意义的投保人,其合同权利将受到一定制约。

  投保人在我国台湾“保险法”中称为要保人,有些文献称为投保申请人。其实,从文义角度解释,投保人应为合同成立之后的正式称谓;合同成立之前,称要保人、投保申请人或准投保人为妥。

投保人的条件

  ‌投保人应具有以下条件:

  1、具有相应的权利能力和行为能力‌。

  根据《民法通则》的规定‌,‌18周岁以上的成年人及16周岁‌,‌但以自己的劳动收入为主要生活来源的人‌,‌是完全民事行为能力人‌,‌可以成为保险合同的投保人。

  ‌16周岁以上不满18周岁的未成年人及不能辨认自己行为和不能完全辨认自己行为的精神疾病人是限制民事行为能力无民事行为能力的人‌。限制民事行为能力人具有部分签约能力。

  无民事行为能力人自身不具有签约能力,其法定代理人可以以其为投保人代理签订保险合同。否认无民事行为能力人、限制民事行为能力人可成为投保人,继而否定该情形下保险合同效力,是对《民法总则》的误读。

  2、投保人对保险标的具有保险利益‌。

  3、投保人履行交付保险费的义务‌。

投保人的权利和义务

投保人的权利

  1、请求保险公司承担必要、合理费用。

  2、请求保险公司降低保险费。被保险财产的危险程度明显减少时,保险公司应当降低保险费,并按日计算,退还相应的保险费。

  3、请求复效。在分期付款人身保险合同中,如果投保人超过60日不缴纳续期保险费,合同效力中止。但自合同效力中止之日起两年内,投保人有权提出恢复合同的请求。

  4、指定和变更受益人。

投保人的义务

  根据我国《保险法》的规定,投保人主要有以下几种义务:

  1、按约定交付保险费的义务。

  保险费是投保人向保险人交纳的费用‌,‌作为保险人依照合同承担赔偿和给付责任的代价‌。保险合同成立后‌,‌投保人按照约定交付保险费‌,‌保险人按约定的期间承担保险责任‌。

  财产保险保险费‌,‌一般应在合同成立后一次缴清‌,‌经双方特别约定‌,‌也可以分期支付‌,‌若投保人未按约定交付保险费的‌,‌保险人可诉请交付‌,‌也可通知被保险人终止合同‌,‌人身保险费法‌商交‌,‌也可分期支付‌。保险人对人身保险的保险费不得以诉讼方式请求投保人支付‌。

  2、如实告知的义务。

  订立保险合同时,保险人可以就保险标的或被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人可以解除保险合同。

  1)危险增加的通知义务

  危险增加的通知义务是指在保险合同的有效期内‌,‌保险标的危险程度增加的‌,‌投保人或被保险人应依照合同规定及时通知保险人‌,‌保险人有权要求增加保险费或者解除合同‌。‌投保人或被保险人未履行该通知义务的‌,‌保险标的因危险程度增加而发生的保险事故‌,‌保险人不承担赔偿责任‌。‌

  2)出险通知义务

  出险通知义务即保险事故发生的通知义务‌,‌是指投保人﹑被投保人或者受益人知道保险事故发生后‌,‌应当及时通知保险人‌。其意义在于能使保险人迅速调查、取证‌,‌采取适当的方法‌,‌防止损失扩大‌,‌并为赔偿和给付保险金作准备‌。

  3、及时通知的义务。

  4、提供证明、资料的义务。

  5、对因自己违法行为而取得的赔偿或给付予以退赔的义务。

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