咨詢顧問業務

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咨詢顧問業務的概念

  咨詢顧問業務是指商業銀行依據自身在信譽、人才、信息等方面的優勢,收集和整理有關信息,並通過對這些信息以及銀行和客戶資金運動的記錄和分析,形成系統的資料和方案,並提供給客戶,以滿足客戶業務經營管理或發展需要的服務活動。

咨詢顧問業務特點

  咨詢顧問業務是以轉讓、出售和提供服務為主要內容的服務業務,它涉及的範圍相當廣泛。其顯著的特點:

  通過咨詢更好的為銀行和社會服務,提高銀行的社會知名度和聲譽;

  咨詢業務是信息系統的重要組成部分;

  以信用資金以及相關聯的項目為主要內容。

咨詢顧問業務種類

  根據性質不同,咨詢顧問業務主要分為企業信息咨詢業務、資產管理顧問業務、財務管理業務和現金管理業務。

  1、企業信息咨詢業務。主要包括項目評估、企業信用等級評估、驗證企業註冊資金和資信咨詢等。

  商業銀行的項目評估是指對擬建項目在可行性研究的基礎上,從建設項目的必要性和技術經濟的合理性進行全面審查和評價,為商業銀行信貸業務提供決策依據。主要是為了降低貸款風險,提高經濟效益

  企業信用等級評估是銀行或有關信用評估機構,依據一定的標準,對企業的貨幣支付能力,還貸能力、償債能力等方面的所進行的評價河估測。

  驗證企業註冊資金是工商管理部門準確提供新老企業註冊資金的真實性和合法性的一種業務。

  資信咨詢業務是咨詢部門站在中間人的立場,通過提供企業主要財務資料和對企業資信做出公正評價,以滿足企業在生產經營過程中瞭解交易對方信用程度,支付能力以及交貨情況的需要而開展的業務。

  2、資產管理顧問業務。包括為機構投資者或個人投資者提供全面的資產管理服務。

  一般來說,是由銀行咨詢部門委派專門人員根據企業或個人的要求,在調查研究的基礎上運用科學方法,對企業或個人資產管理中存在的問題進行定性和定量的分析,提出切合實際的改善其資產管理狀況的建議,併在實施過程中進行指導的業務。

  3、財務顧問業務。是銀行向公司提供的各種類型的收費顧問業務,一般是在公司進行重組收購兼併證券發行項目融資租賃以及日常經營活動中,提供以財務為主的顧問咨詢業務。

  4、現金管理業務。商業銀行協助企業科學的分析現金流,使企業科學、合理的管理現金餘額,將多餘的現金用於短期投資,增加收益。通過銀行協助企業進行現金管理,幫助企業達到既不占壓資金,又可以保證資金靈活周轉的目的。

  現金管理的方法主要包括加速周轉法和推遲付款法。

  根據提供的服務劃分,商業銀行提供的咨詢顧問服務分為日常咨詢服務和專項顧問服務兩大類。

  (一)日常咨詢服務——為基本服務,按年度收取一定的顧問年費。

  1、政策法規咨詢:商業銀行利用本行財務顧問網路及時發佈與資本運營相關的國家政策、法律法規等,併為企業資本運營提供相關的法律、法規、政策咨詢服務,幫助企業正確理解與運用。

  2、企業項目發佈:商業銀行利用自身全國性商業銀行的資源優勢,及時發佈各類政府和企業有關產權交易與投融資等資本運營方面的項目需求信息,同時會員客戶可以利用商業銀行的網路平臺進行項目的發佈和推介

  3、財務咨詢:為會員客戶提升財務管理能力、降低財務成本稅務策劃、融資安排等提供財務咨詢,推介銀企合作的創新業務品種,為客戶資金風險管理債務管理提供財務咨詢。

  4、投融資咨詢:當會員客戶進行項目投資與重大資金運用時,或者企業直接融資時機成熟以及產生間接融資需求時,商業銀行提供基本的投融資咨詢服務。

  5、產業、行業信息與業務指南:商業銀行利用本行財務顧問網提供巨集觀經濟產業發展的最新動態以及行業信息和有關研究報告,併為客戶提供商人銀行業務所涉及的業務指南。

  (二)專項顧問服務——為選擇性服務,是在日常咨詢服務的基礎上,根據客戶需要,利用商業銀行專業優勢,就特定項目所提供的深入財務顧問服務。

  1、年度財務分析報告:公司財務狀況垂直比較分析和行業比較分析;年度財務指標預測和敏感性分析;年度資本運營和經營管理情況分析。

  2、獨立財務顧問報告:為企業(上市公司)關聯交易資產債務重組收購兼併等涉及公司控制權變化的重大事項出具獨立財務顧問報告。

  3、直接融資顧問:包括企業融資項目融資,以及對股權債權融資方式進行比較、選擇、建議和實施。

  4、企業重組顧問:為企業股份制改造資產重組、債務重組設計方案,編寫改製和重組文件,在方案實施過程中提供顧問服務,並協調其他中介機構。

  5、兼併收購顧問:為企業兼併收購境內外上市公司(或非上市公司)物色篩選目標公司;實施盡職調查;對目標公司進行合理評估,協助分析和規避財務風險法律風險;協助制定和實施併購方案;設計和安排過橋融資;協助與地方政府、證監會、財政部的溝通和協調,協助有關文件的報備和審批。

  6、管理層收購(MBO)及員工持股計劃(ESOP):管理層和員工持股方案的設計;收購主體的設計和組建;收購融資方案設計和支持;相關部門的溝通和協調,協助有關文件的報備和審批。

  7、投資理財:為企業項目投資提供方案策劃、項目評價和相關中介服務;幫助企業進行資本運作和投資理財,實現一級市場二級市場聯動收益;

  8、管理咨詢:針對企業的行業背景和發展現狀,為企業可持續發展提供長期戰略規劃和管理咨詢;協助企業建立健全法人治理結構、完善內部管理。

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