訂單融資

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訂單融資(Order Financing)

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什麼是訂單融資

  訂單融資是指企業憑信用良好的買方產品訂單,在技術成熟、生產能力有保障並能提供有效擔保的條件下,由銀行提供專項貸款,供企業購買材料組織生產,企業在收到貨款後立即償還貸款的業務。

  訂單融資業務是為支持國際貨物貿易項下出口商和國內貨物貿易項下供貨商(以下統稱“賣方”)備貨出運,應賣方的申請,根據其提交的銷售合同或訂單(以下統稱“訂單”)向其提供用於訂單項下貨物採購的專項貿易融資。

訂單融資的功能

  1、訂單融資的功能 :

  滿足賣方備貨的融資需求,幫助賣方擴大貿易機會、減少資金占用。

  2、適用客戶:在備貨階段有融資需求的賣方。

訂單融資的流程

  1. 企業與購貨方簽訂購銷合同,並取得購貨訂單;
  2. 企業購銷合同和購貨訂單向銀行提出融資申請;
  3. 銀行確認合同、訂單的真實有效性,確定企業授信額度後,企業銀行開立銷售結算專用賬戶;
  4. 企業銀行簽訂訂單融資合同及相關擔保合同
  5. 銀行企業發放貸款企業須按合同規定用途支用貸款、完成訂單項下交貨義務;
  6. 購貨方支付貨款,銀行專用賬戶扣還貸款。

訂單融資的風險[1]

  訂單融資的風險在於“價值鏈斷鏈”及“價值流逸散”,其控制機制是確保價值流的固化。

  訂單融資是發運前貿易融資業務,較發運後貿易融資業務風險更高。發運前貿易融資業務,即根據訂單,先行註入資金,後才生產、發運及銷售貨物;簡要地說,就是“先款後貨”。

  實施單一價值鏈下訂單融資的前提條件是,通過價值鏈可實現的價值流強度和穩定性均較為可靠。

  • 嵌入供應鏈融資的訂單融資

  嵌入供應鏈融資的訂單融資利用供應鏈中核心企業本身較為健康的價值流,通過核心企業提供差額退款或貨物回購等信用支持工具,有效提升訂單融資客體在貿易鏈下可實現價值流的強度和穩定性。最典型嵌入供應鏈融資的訂單融資模式是“三方保兌倉”,核心企業以其良好的價值流有效保障了採購商價值流的強度和穩定性。

  項目鏈融資為近年來出現的一種新型融資模式,是基於具體和單筆的貨物購銷或工程承包項目而開展的融資融信活動;通過貨物購銷合同或工程承包項目的執行,使項目交易的條件和基礎進入更為確定和可以信任的狀態,進一步促使未來不確定的價值流轉化成客觀確認的已有事實,從而提高價值鏈的針對性、效率性以及真實性,並提高價值流固化的成效。

  1、便於實現對信息流有效控制。基於價值鏈的訂單融資實現風險控制的關鍵在於固化價值流,防止“價值鏈斷鏈”及“價值流逸散”,其前提條件是能夠及時且準確地捕捉貿易鏈下的各種貿易信息流,包括訂單信息、採購信息、生產製造信息、貨物運輸信息、以及銷售信息等。

  2、實施融資的批量化。電商訂單融資的另一個特征是批量化,其原理是大數理論,即當融資客體的數量足夠大時,融資主體可以根據以往發生的真實交易數據計算出融資損失發生的概率

訂單融資和商品融資

  訂單融資:指企業憑信用良好的買方產品訂單,在技術成熟、生產能力有保障並能提供有效擔保的條件下,由銀行提供專項貸款,供企業購買材料組織生產,企業在收到貨款後立即償還貸款的業務。

  商品融資是指購買商或者銷售商以其未來或者已持有的商品權利為抵(質)押,向銀行申請短期融資的業務。

  主要區別是抵押物不同,一個以合同權利作為抵押物,另外一個以實際的商品作為抵押物

參考文獻

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