電子銀行風險
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電子銀行風險（E-banking Risk）
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電子銀行風險是指電子銀行在經營管理中受不確定因素影響而造成損失或者客戶數目、交易量以及替代率等指標波動的可能性。
1、技術風險
由於構建電子銀行的技術體系本身出現安全問題，導致電子銀行產生的直接經濟損失、客戶群流失、交易量下降、代替率下降或增長率下降等風險，包括系統安全的安全攻防等。
2、外包風險
電子銀行部分功能或產品外包給其他公司進行研發或運營，而外包公司的行為有一定程度的不可控性，由此而引入的後門、信息泄露、進度等方面的風險。
3、聲譽風險
由於造成負面影響的案例，特別是影響比較大的此類案例所造成的負面輿論、客戶流失、業務交易量下降或替代率波動，因此影響客戶群的發展或替代率的增長。引發聲譽風險的此類案例可能來自於銀行內部或外部。
4、流動風險
由於客戶體驗、便利性、促銷或其他方面的原因，造成電子銀行的存量客戶或潛在客戶流失的風險。
5、戰略風險
不恰當的戰略決策或不適當的戰略實施會帶來戰略風險。電子銀行的近期增長目標並不總是與長期發展戰略目標相吻合，既要照顧近期的各項指標，又要使電子銀行業務發展沿著既定的戰略方向前進。
6、操作風險
由於不完善或有缺陷的程式、操作規程或信息科技系統而造成的經濟損失、聲譽損失、客戶群流失、業務量下降、替代率下降或增長率下降等風險。
7、政策風險
由於產品違規或相關法規修改或新法規出台而影響業務流程或促使後臺必須做相應的改動，從而造成客戶體驗變差或違規所帶來的風險。
1、加強銀行內部制度建設，提高電子銀行的管理水平。管理出效率，這是任何企業或公司都適用的真理。
要有效防範電子銀行的風險，首先就要有良好的制度進行規範電子銀行的運行。如制訂全面的電子銀行業務流程和安全規範，根據業務和技術發展情況及時修訂與完善，以便及時發現並處理系統運行中出現的各種問題。其次，要不斷完善內部控制機制，明確界定電子銀行業務各環節的責、權、利，構建電子銀行業務流程與許可權之間的制約體系，加強對信息系統人員的適時監控；最後，要建立有效的內部激勵約束機制，強化思想政治教育，樹立良好的行風，深入開展愛崗敬業活動，充分調動廣大員工的積極性，進而降低內部違規事件出現的機率。
2、加強基礎設施建設，鞏固電子銀行的技術地位。設施是基礎，技術是保障，因此，銀行需要從這兩個方面進行風險防範。
首先，商業銀行應該作詳細的可行性研究，在電子銀行的運行方面定位要準確，並建設配套的基礎設施，確保電子銀行系統設計嚴密、信息技術安全可靠、功能完善、運行穩定。其次，根據需要提高電子銀行安全技術投入，在提高通信網路帶寬的同時，建立災難備份與恢復系統，增強電子銀行應對服務危機的能力。再者，有效防止電腦病毒和電腦黑客的攻擊，適時更新、升級防病毒軟體和防火牆，提高電腦系統抵禦外部網路攻擊和抗病毒侵擾的能力，增強電子銀行系統的保密性和完整性等等，都是鞏固電子銀行技術地位、有效防範電子銀行經營風險的主要途徑。
3、優化客戶管理，提高客戶安全意識。防範電子銀行的風險，屬於銀行與客戶互動的範疇，因此，電子銀行要在提供良好服務的同時，優化客戶管理，使每個客戶都積極配合銀行風險防範措施。
首先，銀行要針對客戶安全意識進行摸底歸類，針對部分安全意識淡薄的客戶要進行安全教育，而在客戶辦理銀行卡時，重點介紹安全使用銀行卡的知識，提醒客戶及時更改原始密碼，併在各營業網點和自助服務設備上張貼風險防範告示，提示客戶保管好各種相關的交易憑證。其次，要充分利用新聞媒體和公共信息平臺對電子銀行安全風險進行宣傳介紹，向公眾介紹犯罪分子利用電子銀行盜取客戶資金的各種手段，提高客戶識別真偽、防範風險的能力。只有整體意識跟上了，銀行的風險防範才可能有較大的提升。
4、加強法制建設，加大對犯罪分子打擊力度。勿庸置疑，完善電子銀行法律體系是防範和化解電子銀行風險的重要手段。
雖然我國已出台了電子簽名法，但由於現實條件和客戶意識淡薄等原因，這些行動還不具規模。我國應加快立法進程，儘快構築完善的電子銀行法律體系，給電子銀行的發展提供充分的法律保護。此外，我國司法部門應加大對金融犯罪的打擊力度，要適應形勢變化的需要，提高對高科技犯罪的偵破能力。而相關部門也要密切配合，提供相關的偵察證據，共同加大對電子銀行詐騙案件的查處力度，進而從重打擊電子銀行犯罪人員。
5、規範電子銀行的業務市場，形成良性的運作環境。隨著我國電子銀行業務的推廣，其業務市場也在日漸滲透，風險的增長與業務市場擴張呈相同的趨勢。因此，要想有效規避電子銀行的安全風險，我國政府及相關部門要不斷發現問題，並針對新問題對電子銀行的經營加以調整，使電子銀行業務在的安全的環境中運作
