生活成本

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生活成本(cost of living)

　　生活成本是指人們為購買產品與服務以達到特定的生活水平所花費的金錢。生活成本的上升，又稱通貨膨脹(inflation)，它意味著美元價值的降低。生活成本的下降，又稱通貨緊縮(deflation)，它意味著美元價值的上升。

　　消費者物價指數(Consumer Price Index，CPI)就是用以測度人們生活成本的指標。

　　國際商務運營中對於CPI的關註不亞於對GDP的關註。首先，CPI標誌著一個國家總體的物價走勢，它對於企業的定價策略會產生影響。其次，CPI的變動率即一國的通貨膨脹率，它影響著一國巨集觀經濟政策的動向，貨幣政策和財政政策的鬆緊搭配必然考慮對CPI的調控，而這些巨集觀經濟政策的變動對從事國際商務的企業而言具有非常重要的意義。最後，CPI在有的國家和地區是簽訂某些長期工作合同待遇以及養老金指數化調整的基礎，關註它也是企業人力資源管理的重要工作。

　　消費者物價指數是指普通消費者所購買的產品和服務的總費用的衡量指標。它是度量一組代表性消費商品及服務項目的價格水平隨時間而變動的相對數，是用來反映居民家庭購買消費商品及服務的價格水平的變動情況。其變動率在一定程度上反映了通貨膨脹或緊縮的程度。一般來講，物價全面地、持續地上漲就被認為發生了通貨膨脹。

　　中國的CPI是由國家統計局負責編製，全國按統一的調查方案開展消費價格調查。目前，國家統計局在31個省(自治區、直轄市)設立調查總隊，各省(區、市)調查總隊負責轄區各市縣的價格調查，同時編製本省的消費價格指數。

　　中國CPI的商品分類按用途劃分為八大類：即食品、煙酒及用品、衣著、家庭設備用品及維修服務、醫療保健及個人用品、交通和通信、娛樂教育文化用品及服務、居住。根據近13萬戶城鄉居民家庭(城鎮近6萬戶，農村近7萬戶)的消費習慣，在這八大類中選擇了262個基本分類。每個基本分類下設置一定數量的代表規格，目前約有600種左右的商品和服務項目的代表規格，作為經常性調查項目。

　　CPl月度數據由國家統計局通過新聞發佈的形式統一公佈，公佈形式包括國務院統一安排的新聞發佈會和國家統計局官方網站(www．stats．gov．ca)的傳播。國家統計局發佈CPI的時間，月度一般在月後13日左右，季度、年度則延至月後20日左右。

　　當國家統計局計算CPI和通貨膨脹率時，它要使用成千上萬種產品與服務的價格數據。為了說明編製CPI的原理，我們考慮消費者之購買兩種物品——大米與白菜——的簡單模型，當然我們將這個模型擴展後將會得到許多價格指數編製模型。CPI的編製一般遵循五個步驟：

　　1．固定籃子。計算CPI的第一步是要確定哪些物價對普通消費者是最重要的。這一步驟包括兩個工作，一是只把那些對普通消費者最重要的產品和服務納入籃子，之所以不選擇全部商品是因為既不必要而統計成本又會太高。第二項工作是通過消費者調查找出每個產品和服務對消費的相對重要程度，一般是通過普通消費者對各類產品和服務支出的比重來確定表示相對重要程度的權重。這兩個工作的完成就意味著CPI籃子的固定，它是CPI編製過程中最重要的步驟，CPI的權威性和可信度很大程度上依賴固定籃子選擇的科學性。

　　2．找出價格。這一步是統計局編製CPI的日常工作，價格調查員會找出每個時點上籃子中每個產品和服務的價格，並作記錄和報告。

　　3．計算籃子成本。這一步使用價格數據計算不同時間一籃子產品與服務的成本。要註意的是，這種計算中只有價格變動，而產品與服務的權重是不變的，這是為了把同時發生的價格變動的影響與任何數量變動的影響區分開來。

　　4．選擇基期並計算指數。這一步需要選擇某一個時點為基期，即其他各期與之比較的基準。用每期一籃子產品和服務的成本除以基期一籃子產品與服務的成本，然後乘以100，所得出的數字就是CPI。

　　5．計算通貨膨脹率。這一步是利用CPI計算通貨膨脹率。比如年通貨膨脹率通常是從上一年以來物價指數變動的百分比，公式如下：

　　雖然這個只包括兩種商品的模型把世界充分簡化了，但它基本說明瞭統計局是如何計算CPI和通貨膨脹率的。統計局每月搜集並整理大量產品與服務的價格數據，遵循上面的計算步驟確定普通消費者的生活成本的變化。其實這一邏輯在經濟學和日常生活中廣泛使用，比如我們日常接觸到的股票價格指數，大學里的GPA的計算等基本都是沿用這一方法。

　　我們編製CPI指標的本意是為了用它來衡量普通消費者的生活成本的變化，但是它是否準確反映了我們生活成本的變化呢?近年來，中國廣大消費者總是不斷質疑國家公佈的CPI並沒有如實反映自己生活成本的增加。尤其是有一段時間好像豬肉價格漲，CPI也漲，而控制住豬肉價格CPI也就不漲了，即使其他商品的價格經歷了大幅快速的上漲，有人戲稱為“豬肉CPI”。老百姓的這種感覺有可能是一種錯覺，一是人們可能更加關註El常生活中漲價的商品而忽視降價的商品，二是不同的人可能對價格變化的敏感程度會有不同，而CPl只是一個代表普通消費者的綜合價格指數。當然由於中國CPI計算中的具體商品的權重沒有公佈，是否在CPI編製過程中存在一些有待改進的問題不得而知。但CPI如果長期偏離消費者的預期，對政府的公信力可能會產生負面影響，畢竟CPI不同於GDP，人民對它有著更直接的感受。相信隨著中國統計水平的提高和人們對CPI認識的深入，CPI能夠更準確地反映出中國老百姓的生活成本變化。

　　但是由於CPI編製原理中存在的本質問題，這個指數有三個廣泛承認但又難以解決的問題，它並不能完美的衡量我們的生活成本。

　　1．替代傾向

　　CPI變化時，並不是所有產品和服務的價格都是同比例變動的，一些商品的價格會上升得較快，另一些慢些，還有一些可能在下降，也就是說商品的相對價格在發生變化。根據微觀經濟學中的消費者選擇理論，我們知道消費者會少購買價格上升較快的商品而多購買上升較慢和降價的商品。也就是說消費者會因為相對價格的變動而改變自己的支出結構，用相對便宜的商品替代相對昂貴的商品，但我們記得CPI計算中的籃子是固定不變的，因此CPI高估了人們的生活成本。

　　2．新產品的引入

　　隨著科技的進步，新產品總是不斷地被引入人們的生活，消費者有了更多的選擇，這種選擇的幸福感增加了每一塊錢的價值。因此，消費者為了維持任何一種既定生活水平所需要的錢少了。比如在引進了VCR之後，消費者可以選擇在家裡看電影，這比去電影院看電影更方便，也更便宜。CPI應該反映這種新產品引入所帶來的生活成本的下降，但由於它的籃子是固定的，新引入的VCR並不在其中，所以它並不能反映類似的新產品的引入。最終，它需要統計局修改籃子。

　　3．不可測量的質量變動

　　如果一種產品或服務的質量變差了，那麼即使該產品或服務的價格保持不變，人們的生活成本還是增加了。反之，如果質量逐年改進，則生活成本是下降了。但只要商品的價格不變，這些質量的變動就無法在CPI中得到反映。

　　1995--1996年，由美國斯坦福大學的邁克爾·博斯金(M．Boskin)領導的某政府委員會提交了一份有關官方通貨膨脹度量精確性的報告。該報告認為用CPI測量的通貨膨脹可能將每年生活成本的真實增長程度誇大了1～2個百分點。鑒於此，美國負責CPI統計的勞工統計局在構造CPI的過程中採取了幾項技術性變革以減少替代傾向、質量變動和新產品引入的影響，從而使這種對年度“真實”通貨膨脹率的誇大減少了0．2～0．4個百分點。

　　CPI指標的編製使得人們能夠判斷巨集觀經濟的物價運行趨勢，成為政府制定相關巨集觀經濟政策的重要依據，這一點我們將在後面有關財政政策與貨幣政策的章節中介紹。其實，CPI在我們的H常生活中就有極大的作用，它經常被用來校正很多經濟變數。

　　1．不同時期的數字比較

　　在日常生活中我們經常遇到這樣一些問題，比如父輩們常常感嘆原來很低的收入卻能維持相當不錯的生活，一家人幾塊錢就能夠到高級餐廳吃頓飯，現在很高的收入可能也只能過著一般的生活，那麼到底是20多年前幾十塊錢工資的購買力更強還是現在幾千塊錢工資的購買力更強呢?再比如很多老影迷不屑於年輕影迷整天將《阿凡達》捧為史上最賣座電影，認為現在的票房是在高票價條件下取得的，尤其《阿凡達》3D版票價更是高得驚人，而經典老電影當年的票房是在較低票價的基礎上取得的。再比如很多馬拉多納和羅納爾多的球迷對克裡斯蒂亞諾-羅納爾多(簡稱“C羅”)被稱為史上最昂貴的球員極不認同，因為馬拉多納1984年時的500萬英鎊轉會身價和羅納爾多1997年1800萬英鎊的轉會身價都比2009年C羅8000萬英鎊更值錢。

　　類似這種不同時期的數字比較是我們生活中常常遇到的事情，也經常引起大家的爭論，但有了CPI，我們其實可以比較簡單地來比較不同時期的數字了。假設我們需要比較1980年的100元與2010年的300元哪個購買力更強，我們已知1980年的CPI為30，而2010年的CPI為120，那麼我們可以用下麵的公式將1980年的100元換算為2010年的數額，再與300元進行比較。

　　2010年的數值=1980年的數值×(201O年的CPI／1980年的CPI)=100元×(120／30)=400>300元

　　所以，我們可以說1980年的100元比2010年的300元更值錢。

　　我們可以用這個邏輯回答上面提到的幾個問題。如果不考慮物價上漲因素(主要是電影票價上漲)，並且只考慮美國本土票房，史上最賣座電影前十名是：1．《阿凡達》(2009年)；2．《泰坦尼克號》(1997年)；3．《魔戒3：王者歸來》(2003年)；4．《加勒比海盜2：聚魂棺》(2006年)；5．《哈利波特與魔法石》(2001年)；6．《星球大戰前傳之魅影危機》(1999年)；7．《魔戒2：雙塔奇謀》(2002年)；8．《侏羅紀公園》(1993年)；9．《怪物史萊克2》(2004年)；10．《哈利波特與密室》(2002年)，可以看到基本都是在近年來高票價條件下取得的，最早上映的就是1993年的《侏羅紀公園》了。但如果我們用上面的邏輯，將票房用物價指數進行校正得出的結論將迥然不同。校正後的史上最賣座電影前十名是：1．《亂世佳人》(1939年)；2．《星球大戰》(1977年)；3．《音樂之聲》(1965年)；4．《E．T．外星人》(1982年)；5．《十誡》(1956年)；6．《泰坦尼克號》(1997年)；7．《大白鯊》(1975年)；8．《日瓦戈醫生》(1965年)；9．《驅魔人》(1973年)；10．《白雪公主與七個小矮人》(1937年)。

　　2．指數化

　　在中國，隨著CPI指數的增加每年退休人員的退休金和低收入人群的最低生活保障等都會有一定比例的提高，當然這種提高是一種政府行為，並不是隨著物價水平提高的自動校正，但至少部分體現了某些收入會隨著生活成本的提高而提高的特性。在美國等一些西方國家，根據法律或合約某些收入為應對通貨膨脹的影響而進行的貨幣數量的自動調整被稱為指數化。例如，美國的企業和工會之間的許多長期工作合同有工資根據CPI部分或全部指數化調整的條款，這種條款被稱為生活費用津貼(CO—LA)，當CPI上升時，COLA自動的增加工資。再如美國的社會保障津貼每年也會根據CPI的上升而進行調整，美國聯盟所得稅納稅等級也會按照通貨膨脹進行指數化調整。這些都是CPI的應用，我們也可以從另一個方面理解為什麼美國政府這麼在意CPI是否高估了真實的生活成本，因為這可能意味著聯盟政府更多的社會保障津貼發放和更少的所得稅收益。

　　3．實際利率與名義利率

　　當你在銀行存款時可以賺到利息，而你向銀行貸款時則會支付利息，利息代表未來要為過去獲得某一筆貨幣進行支付，而利息和這一筆貨幣量之間的比值被稱為利率，它通常被作為資本的價格。通常銀行公佈並支付、未根據通貨膨脹影響校正的利率被稱為名義利率，它是否真的決定了我們日常的儲蓄行為呢?看這樣一個例子，如果銀行公佈的一年期存款利率為50％，你是否願意將你當期的收入1000元存入銀行呢?很多人不假思索的回答“願意”。的確，這樣高得離奇的存款利率是可遇而不可求的，所以人們會削減當期消費而選擇儲蓄。但如果我給出另一個條件——未來一年的通貨膨脹率為100％，答案可能會不同。因為人們固然能夠在一年後得到本利和1500元，但由於超高的通貨膨脹，一年後的1500元的購買力尚不及當期的1000元。因此，人們在作出儲蓄行為的決策時考慮的不應是名義利率而是根據通貨膨脹校正後的實際利率。名義利率、實際利率和通貨膨脹率之間有如下的關係：

　　實際利率=名義利率-通貨膨脹率

　　名義利率僅代表你這一筆錢的數額的變化，而實際利率代表你這一筆錢的實際購買力的變化。還有一點值得註意，名義利率通常來說不會為負值，但實際利率則有可能為負值。

　　除了CPI之外，還有一些其他重要的物價指數，其中就包括上一節介紹的GDP平減指數和生產者物價指數(Producer Price Index，PPI)

　　1．CPI與GDP平減指數

　　CPI和GDP平減指數作為衡量巨集觀經濟整體物價水平的重要指標都受到經濟學家和政策制定者的重視，從美國的歷史數據可以看出這兩個數字大體上的走勢也是相近的，但它們之間仍存在著顯著的差別。第一，GDP平減指數基於GDP的概念，只反映在國內生產的所有產品和服務的整體價格走勢，而消費者物價指數著眼於普通消費者的生活成本，反映了普通消費者購買的產品和服務的整體價格，當然這其中會包括普通消費者購買的進口商品的價格。而一些工業品的價格變動也只會在GDP平減指數中反映不會在CPI中反映，比如鋼鐵、礦石、大型客機等的價格。第二，兩者的計算原理不同。CPI比較固定籃子的產品和服務的價格變動，統計局只是偶爾改變籃子的構成和權重。而GDP平減指數的產品和服務的組合自動隨著時間的變動而變動。

　　2．PPI

　　生產者物價指數(PPI)是一個用來衡量製造商出廠價的平均變化的指數，PPI是衡量工業企業產品出廠價格變動趨勢和變動程度的指數，是反映某一時期生產領域價格變動情況的重要經濟指標。與CPI一樣，它也是制定有關經濟政策和國民經濟核算的重要依據。目前，中國的PPI統計中調查產品有4000多種(含規格品9500多種)，覆蓋全部39個工業行業大類，涉及調查種類186個。

　　根據價格傳導規律，PPI對CPI有一定的影響。PPI反映生產環節價格水平，CPI反映消費環節的價格水平。整體價格水平的波動一般首先出現在生產領域，然後通過產業鏈向下游產業擴散，最後波及消費品。但由於CPI不僅包括消費品價格，還包括服務價格，CPI與PPI在統計口徑上並非嚴格的對應關係，因此，CPI與PPI的變化出現不一致的情況是可能的。

　　PPI通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標。由於食品價格因季節變化加大，而能源價格也經常出現意外波動，為了能更清晰地反映出整體商品的價格變化情況，在美國一般將食品和能源價格的變化剔除，從而形成“核心生產者物價指數”，進一步觀察通貨膨脹率變化趨勢。美國PPI的資料搜集與CPI一起都是由美國勞工統計局(BLS)負責，他們以問卷的方式向各大生產廠商搜集資料，搜集的基準月是每個月包含13日在內該星期的2300種商品的報價，再加權換算成百進位進行計算，其計算原理與CPI完全一致。PPI能夠反映生產者獲得原材料的價格波動情況，推算預期CPI，從而估計通脹風險。

• 生活成本指數