攬儲
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攬儲是指銀行、儲蓄所、包括信用社，給自己的業務員定指標，要求他們招攬存款業務。
其危害嚴重：銀行為了吸收存款，向儲戶支付法定利息以外的費用和饋贈物品等不正當手段，嚴重違反了《商業銀行法》的規定，擾亂了存款市場正常秩序，損害了金融機構的信譽。
違規攬儲行為大致有以下幾類：
一是擅自提高利率；
二是採取暗記高息、上套利率檔次、有獎儲蓄、減免或報銷其他業務手續費、贈送實物或現金(包括提貨卡、有價證券等)、提供境內旅游、支付客戶子女入學費、安排親屬就業等方式變相提高利率；
三是向存款中介支付吸儲費、協儲費、手續費等不當費用；
四是借辦信用卡、購買理財產品、第三方存管等業務名義向客戶返現金、送禮品或購物卡。
銀行違規攬儲的原因[1]
(一)信貸投放量過大，存貸比面臨考驗
經過2009年9.59萬億的天量信貸增量後，今年年初銀監會設定了5萬億的新增貸款上限。然而，數據顯示，2010年一季度新增貸款4.58萬億，已經超過了全年目標的90%；四月份，金融機構人民幣新增貸款5918億，輕鬆打破了全年5萬億的指標。天量的信貸投放，直接造成了銀行存貸比捉襟見肘，75%的監管紅線被頻頻超越。當月末的監管時間點來臨時，為了達到監管要求，銀行只有鋌而走險，違規攬儲也就不足為奇了。
(二)信貸投放集中度過大
“不要將雞蛋放在一個籃子里”，這是金融市場上的定理式的法則，而銀行卻習慣於將貸款集中於鋼鐵、石油、房地產等所謂的“高質量”的行業及少數的大型國企，忽視了信貸集中度風險。當國家開始淘汰過剩產能，抑制房地產價格過快上漲時，這些“高質量”的企業已經不再是“不差錢”，同時銀行的賬面上卻可能增加了很多呆賬壞賬，變得十分“差錢”。
(三)負的實際利率造成存款搬家
實際利率通常可表示為名義利率與通貨膨脹率之差，即日常生活中銀行對外公佈的利率減去CPI增長率之後的數值，反映了剔除物價因素後的實際的利率。據最新的經濟數據顯示，8月份CPI同比增長3.5%,創22個月以來的新高，而現行一年期人民幣存款利率為2.25%，由此推算實際利率為-1.25%，即年初存100元，年末的實際購買力只剩下98.75元，負利率時代存款在不斷縮水。隨著我國資本市場的興起，大量存款資金抽離，進入股市、債市、房地產市場以追求更高收益，這是造成銀行違規攬儲的市場原因。
攬儲的防範措施[1]
(一)深層剖析
銀行大量信貸投放是造成違規攬儲問題的直接原因，而信貸投放過度集中和負利率又加劇了銀行違規攬儲的“迫切性”。實際上，監管部門制定的存貸比等指標是對銀行信貸投放質量的保障，是對風險能力的補充。如果銀行自身的風險控制水平到位，能夠將天量信貸產生的不良貸款率控制在安全範圍內，能夠通過自有資金化解信貸投放過於集中帶來的壞賬風險，能夠及時向新興行業及中小企業發放貸款，能夠清晰把握國家巨集觀經濟形勢，順勢而為，即使存貸比超過100%甚至更高，銀行也能夠平衡好存貸款之間的關係，摒棄違規攬儲。因此，筆者認為銀行內部風險控制水平的不足是導致違規攬儲的深層次原因。
(二)加強內部風險控制水平
1、嚴格控制不良貸款率、存貸比例。要採取切實有效措施加大對存量貸款的清收力度,保證貸款能夠按時償還；認真做好新增貸款的風險控制工作,嚴格審查，計提相應風險準備；進一步完善信貸工作流程,做到審貸分離,杜絕人為操作現象。同時，優化銀行資源配置，拓寬信貸投放渠道，充分分散風險。
2、發展新業務，提高服務水平。進一步提高銀行服務水平，與時俱進，勇於創新，優化負債結構，提高資金使用效率。改變原本以存款量作為衡量員工績效的考核模式，把重點轉移到開展新業務上來，努力發展中間業務，設計開發新產品，擴大存款來源。
3、加強銀行內部風險控制文化建設。銀行風險防範很大程度上取決於個人的因素,因此防範風險就要首先防範和化解人的風險。首先，要從銀行員工的風險意識和職業道德抓起，通過不斷的風險培訓，在銀行內部逐漸樹立起風險控制的大局觀和企業文化，提高全員的風險意識。其次，要建立長效的風險管理激勵機制，對風險防範有功的要給予獎勵，反之，對風險意識淡薄，疏於防範風險的員工要堅決處罰，力求最大限度的激發員工的積極性和創造性，完善風險控制的長效機制。
4、建立專業化的風險控制人才隊伍。風險控制的操作實施需要具備專業技術知識和一定實際經驗的人才隊伍。因此，為加強風險控制水平，首先，銀行應該把引進外部人才作為公司的重要戰略，通過各種渠道引進高級人才，打造一支適合現代銀行業的實戰型風險管理隊伍。其次，通過不斷的內部培訓，培養一批 “土生土長”的風險管理人才，他們將能更好的融入銀行本身的風險管理文化。
