保險展業

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　　保險展業是指保險的銷售活動，即拓展保險市場，推銷保險業務(保險單)，保險展業包括兩大渠道：直接展業和通過代理展業(保險代理人展業和保險經紀人展業)。

　　保險市場營銷的內容包括：保險銷售系統和銷售活動及其管理，保險市場調查和保險品種設計，以及保險代理人的招聘、訂約和培訓等。保險展業是保險市場營銷的最後一個階段，即銷售的過程。

　　保險展業的方式包括直接展業、保險代理人展業和保險經紀人展業。

　　(1)保險人直接展業。直接展業是指保險公司依靠自己的業務人員去爭取業務，這適合於規模大、分支機構健全的保險公司以及金額巨大的險種。

　　(2)保險代理人展業。對許多保險公司來說，單靠直接展業是不足以爭取到大量保險業務的，在銷售費用上也是不合算的。如果保險公司單靠直接展業，就必須配備大量展業人員和增設機構，大量工資和費用支出勢必會提高成本，而且展業具有季節性特點，在淡季時，人員會顯得過剩。因此，國內外的大型保險公司除了使用直接展業外，還廣泛地建立代理網，利用保險代理人和保險經紀人展業。

　　(3)保險經紀人展業。保險經紀人不同於保險代理人，保險經紀人是投保人的代理人，對保險市場和風險管理富有經驗，能為投保人制訂風險管理方案和物色適當的保險人，是保險展業的有效方式。

　　保險展業的根本目的就是要增加保險標的，以分散風險、擴大保險基金。展業面越寬，承保面越大，獲得風險保障的風險單位數越多，風險就越能在空間和時間上得以分散。展業所具有的重大意義是由保險服務本身的特點所決定的，主要表現在以下幾個方面。

　　(一)通過展業喚起人們對保險的潛在需求

　　保險所銷售的產品是保險契約，是一種無形商品，它所能提供的是對被保險人或受益人未來生產、生活的保障，即使購買了保險商品，也不能立即獲得效用，這就使人們對保險的需求比較消極。因此，有必要通過保險展業一方面滿足被保險人現實的需求，另一方面喚起潛在需求，促使人們購買保險。

　　(二)通過展業對保險標的和風險進行選擇

　　西方國家一般把保險公司的行為分為三類，即營銷、投資和管理。其中為了完成營銷任務所占用的人力和費用成本最高，因為在營銷過程中可能出現逆選擇。保險展業過程也是甄別風險、避免逆選擇的過程。這一過程遠比其他一般商品的銷售更為重要。

　　(三)通過展業爭奪市場份額，提高經濟效益

　　保險企業之間的競爭主要是市場的爭奪。只有通過積極有效的營銷活動，才能建立起充足的保險基金和可靠的運營資金，保證整個經營活動的順利進行。展業面越大，簽訂的保險合同越多，由保費形成的責任準備金就越多，保險經營的風險會隨之降低，也為進一步降低保險價格、吸引更多的保戶創造了條件。保險展業的順利開展可為保險經營帶來良性迴圈。

　　(四)通過展業提高人們的保險意識

　　隨著改革的深入，社會經濟結構發生了深刻的變化，社會在為人們提供更多機遇的同時，也使人們所面臨的各種風險相應增加了。廣泛而優質的保險展業工作不僅能為保險企業帶來新客戶，而且也可喚起全社會的風險意識，對樹立整個保險業的良好形象起到重要作用。

　　(一)保險展業的準備工作

　　開展保險業務前，應事先對保險市場環境、潛在顧客狀況、保險公司自身優勢和劣勢以及保險商品的特點進行全面的分析，制定出展業規劃和策略。做到知己知彼，才能取得預期的展業效果。其具體的準備工作有：

　　1、調查背景情況，制定展業規劃

　　調查背景情況是制定展業規劃和實施展業的依據，它包括對保險公司自身經營狀況的考察和對外部經營環境的調查。前者包括對公司經營狀況、信譽、市場占有率、所銷保險商品的特點等方面進行全面細緻的研究和分析，以便在制定和實施展業規划過程中揚長避短。後者包括對保險市場供求環境的調查、市場購買力的調查，對其他保險公司經營情況和相應保險商品的調查，以及展業區域特點、風俗習慣、風險狀況等各種與展業相關因素的調查和研究。

　　在調查的基礎上，制定出周密的展業規劃。展業規劃應有明確的展業目標，並通過目標責任制使之落實到班組和個人；展業計劃還應包括展業行動的總體方案和實施行動方案的方法和技巧。展業計劃是指導展業工作的行動綱領。

　　2、瞭解潛在顧客的情況

　　潛在顧客是指那些在主觀或客觀上需要保險且具有購買力的尚未購買保險商品的企業、團體或個人。對潛在顧客的瞭解主要包括潛在顧客的行業、經濟實力、風險狀況、保險意識等與展業直接或間接相關的因素。在充分瞭解的基礎上，對潛在顧客進行分類，歸納出各類顧客的共同保險需求及不同顧客的特殊保險需求，以便根據具體情況擴大展業成果。

　　3、確定展業宣傳對象

　　根據展業計劃、潛在顧客情況和所銷保險商品的特點來確定展業宣傳對象。這樣，可以使保險展業目標更加明確，使展業宣傳具有針對性，從而取得更好的展業效果。

　　4、做好出勤前的各項準備

　　根據展業工作的需要，備齊必要的各種單證、條款、費率表、宣傳資料和其他宣傳工具，做好出勤前的各項準備工作。

　　(二)接觸展業對象

　　接觸展業對象的方法有兩種:介紹接觸和直接接觸.

　　介紹接觸是指展業人員通過第三者介紹而接觸展業對象.介紹接觸的優點是,第三者的中介作用可以使展業氣氛輕鬆和諧,便於展業宣傳深入進行,且賦予其更強的說服力,有利於達成展業成果.介紹接觸的途徑很多,如親友介紹,同學介紹等私人關係介紹,合作單位,展業對象的主管機關以及老顧客的介紹和團體組織介紹等.介紹接觸必須找合適的中介人,中介人必須對展業對象有積極的影響,否則,介紹接觸不僅不能促使展業成功,反而會起到相反的效果,所以應慎重選擇介紹人.

　　直接接觸是指展業人員利用工作關係直接接近展業對象.直接接觸時,一般需持有展業證件或其他證件,以及備有聯繫業務的自薦名片.直接接觸時,應啦先對展業對象及其負責人進行瞭解,以便於尋找共同語言,增加交談的說眼力.同時,掌握好接近的時間和地點,儘量安排在對方時間較寬裕的時候去拜訪,以便於深入交談.直接接觸展業對象的優點是簡捷,但往往會遇到"坐冷板凳"的情況,這就要求展業人員以耐心,誠心,責任心來做認真細緻的工作,採取適當的交際方式接近展業對象,完成展業任務.

　　(三)面談.

　　面談是展業工作的關鍵環節.除了提供優質保險商品和服務以外,展業人員的交談方式和技巧,也是促成展業成果的重要因素.為了爭取面談成功,要求展業人員必須做到:

　　①把面淡寓於展業對象的具體情況之中.

　　②落落大方,開朗樂觀,滿懷信心地做宣傳工作.

　　③突出保險"以少量保費,獲得切實保障"的特點.

　　④用比較的方法進行宣傳.

　　⑤針對不同類型的展業對象,採取不同的面談方法.

　　⑥正確回答人們提出的異議.

　　⑦堅持實啊求是的原則.

　　⑧註意語言藝術.

　　展業交談語言藝術的基本要求是:第一,必須以滿足展業對象的需求為前提.第二,必須能準確傳遞保險商品信息.即要求語言簡明,通俗易懂,力求使對方完全理解所接受的信息,儘量避免使用對方難懂的專業術語或容易造成誤解的含糊辭彙.第三,必須能引起展業對象的愉悅反應,以誠心贏得顧客的理解與合作.

　　保險展業是一項思想性,政策性,技術性都較強的工作,完成好這一工作,要求展業人員具備良好的素質.

　　1.政策觀念和法制觀念強.

　　保險關係的確立是雙方當事人在協商,自願的基礎上,通過訂立保險合同的方式實現的.所以,在保險展業中,必須明確和牢記雙方平等的法律地位,要堅持自願投保的原則,不能採取不正當手段強迫展業對象投保.

　　2.熟悉業務,博學多識.

　　推銷一種商品,必須首先瞭解這種產品.保險展業人員必須熟練掌握保險的各種知識和保險商品的全部知識,這是完成展業任務的一個基本條件.否則,面對顧客的疑問和異議,就會出現無言以對或解答失誤的局面,這不僅影響展業工作效果,而且嚴重損害保險公司的形象.保險展業與社會各界進行著廣泛的接觸,涉及許多學科的知識和技能.保險展業人員不僅要熟悉業務,廣採博學,而且要不斷更新知識,提高技能.隨著現代科技的迅猛發展,知識更新的速度大大加快了.