個人徵信異議
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個人徵信異議就是個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或者不同意見。當個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤時，可以通過所在地中國人民銀行徵信管理部門或直接向徵信服務中心提出書面個人徵信異議申請。
產生個人徵信異議的主要原因包括以下幾種：
1、個人的基本信息發生了變化，但個人沒有及時將變化後的信息提供給商業銀行等數據報送機構，影響了信息的更新；
2、數據報送機構數據信息錄入錯誤或信息更新不及時，使個人信用報告所反映的內容有誤；
3、技術原因造成數據處理出錯；
4、他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡，由此產生的信用記錄不為被盜用者（被冒用者）所知；
5、個人忘記曾經與數據報送機構有過經濟交易（如已辦信用卡、貸款），因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。
目前，在個人徵信異議處理工作中常常遇到的個人徵信異議申請主要有以下幾種類型：
1、認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過。典型的有以下幾種情況：他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡；信用卡為單位或朋友替個人辦的，但信用卡沒有送到個人手上；自己忘記是否辦理過貸款或信用卡。
2、認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符。有以下幾種典型情況：個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期；個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期；個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期。
3、身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符。個人徵信異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而後來基本信息發生了變化卻沒有及時到銀行去更新；個人信用資料庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間。
4、對擔保信息有個人徵信異議。一般存在以下幾種情況：個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續，個人忘記或根本不知道；個人自己保管證件不善，導致他人冒用。
1、個人處理辦法
個人對信用報告有個人徵信異議時，可以向所在地的中國人民銀行分支行徵信管理部門或直接向人民銀行徵信中心提出個人信用報告的個人徵信異議申請，個人需出示本人身份證原件、提交身份證複印件。如果個人委托代理人提出個人徵信異議申請，代理人須提供委托人（個人自己）和代理人的身份證原件及複印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權委托書。
個人客戶也可持本人身份證向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構反映。
2、銀行處理辦法
中國人民銀行徵信管理部門應當在收到個人個人徵信異議申請的2個工作日內將個人徵信異議申請轉交徵信服務中心。徵信服務中心應當在接到個人徵信異議申請的2個工作日內進行內部核查。徵信服務中心如發現個人徵信異議信息是由於個人信用資料庫信息處理過程造成的，應當立即進行更正，並檢查個人信用資料庫處理程式和操作規程存在的問題。徵信服務中心內部核查未發現個人信用資料庫處理過程存在問題的，應當立即書面通知提供相關信息的商業銀行進行核查。商業銀行應當在接到核查通知的10個工作日內向徵信服務中心作出核查情況的書面答覆。個人徵信異議信息確實有誤的，商業銀行應當採取以下措施：應當向徵信服務中心報送更正信息；檢查個人信用信息報送的程式；對後續報送的其他個人信用信息進行檢查，發現錯誤的，應當重新報送。
徵信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息後，應在2個工作日內對個人徵信異議信息進行更正。個人徵信異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正的，徵信服務中心應當對該個人徵信異議信息作特殊標註，以有別於其他個人徵信異議信息。經過核查，無法確認個人徵信異議信息存在錯誤的，徵信服務中心不得按照個人徵信異議申請人要求更改相關個人信用信息。
徵信服務中心應當在接受個人徵信異議申請後15個工作日內，向個人徵信異議申請人或轉交個人徵信異議申請的中國人民銀行徵信管理部門提供書面答覆；個人徵信異議信息得到更正的，徵信服務中心同時提供更正後的信用報告。個人徵信異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正個人徵信異議信息的，徵信服務中心應當在書面答覆中予以說明，待個人徵信異議信息更正後，提供更正後的信用報告。
轉交個人徵信異議申請的中國人民銀行徵信管理部門應當自接到徵信服務中心書面答覆和更正後的信用報告之日起2個工作日內，向個人徵信異議申請人轉交。對於無法核實的個人徵信異議信息，徵信服務中心應當允許個人徵信異議申請人對有關個人徵信異議信息附註個人聲明。徵信服務中心將妥善保存個人聲明原始檔案，並將個人聲明載入個人徵信異議人信用報告。
1、個人基本信息存在個人徵信異議的處理
個人信用報告中涉及的基本信息內容包括：姓名、性別、身份證號碼、出生日期、工作單位、通訊住址、郵政編碼、戶籍地址、聯繫電話、電了郵箱、最高學歷、最高學位、婚姻狀況、配偶姓名、配偶身份證號碼、配偶單位、配偶聯繫電話等。
如果個人對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有個人徵信異議，也可以向中國人民銀行徵信中心或中國人民銀行分支行徵信管理部門提交個人徵信異議申請，如經過核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行徵信中心會督促報送數據的商業銀行等機構及時對錯誤信息進行修改。
如果對個人信用報告中其他基本信息有個人徵信異議，最簡便的方法就是個人到與個人有業務往來的商業銀行更新、更正個人信息，商業銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息。相應地，個人在個人信用資料庫的基本信息也會得到更新或更正。
如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息或住房公積金信息與實際情況不符，可以直接向當地社保經辦機構或當地住房公積金中心核實情況和更改信息，也可以向當地中國人民銀行徵信管理部門提出書面個人徵信異議申請。
如果由於社保信息或公積金信息失真，影響了個人辦理貸款或信用卡業務，可請當地社保部門或住房公積金中心出具書面證明材料。
3、對個人電信繳費信息有個人徵信異議的處理
如果個人對個人電信繳費信息有個人徵信異議，可以持本人的有效身份證件及電信繳費收據直接到電信公司核實情況和更改信息，也可以到當地中國人民銀行徵信管理部門申請個人徵信異議處理。
4、對個人結算賬戶信息有個人徵信異議的處理
如果個人對個人結算賬戶信息有個人徵信異議，可以持本人有效身份證件到開立個人結算賬戶的金融機構核實情況和更改信息，也可以到當地中國人民銀行徵信管理部門申請個人徵信異議處理。
5、個人信用報告漏記了個人的信用交易信息的處理
如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行徵信管理部門申請個人徵信異議處理，中國人民銀行徵信管理部門或中國人民銀行徵信中心會要求商業銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交個人徵信異議申請時，需提供有關交易的詳細情況。
6、信息滯後導致個人徵信異議的處理
在國外，徵信機構更新個人信息的頻率大致有三類：實時更新、次日更新或次月更新。在我國，考慮到商業銀行結算周期多以月為單位，相應地，個人信用資料庫是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要間隔一個月以後才會在個人信用報告中展示出來。
7、對個人徵信異議處理仍有個人徵信異議的處理
如果個人對個人徵信異議處理結果仍然有個人徵信異議，可以通過以下三個步驟進行處理：
第一步，向當地中國人民銀行徵信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明。個人聲明是當事人對個人徵信異議處理結果的看法和認識，中國人民銀行徵信中心只保證個人聲明是由本人發佈的，不對個人聲明內容本身的真實性負責。
第二步，向中國人民銀行徵信管理部門反映。
