个人征信异议

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什么是个人征信异议

  个人征信异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或者不同意见。当个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时,可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面个人征信异议申请。

个人征信异议的产生原因

  产生个人征信异议的主要原因包括以下几种:

  1、个人的基本信息发生了变化,但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构,影响了信息的更新;

  2、数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时,使个人信用报告所反映的内容有误;

  3、技术原因造成数据处理出错;

  4、他人盗用或冒用个人身份获取贷款信用卡,由此产生的信用记录不为被盗用者(被冒用者)所知;

  5、个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易(如已办信用卡、贷款),因而误以为个人信用报告中的信息有错。

个人征信异议的种类

  目前,在个人征信异议处理工作中常常遇到的个人征信异议申请主要有以下几种类型:

  1、认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过。典型的有以下几种情况:他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡;信用卡为单位或朋友替个人办的,但信用卡没有送到个人手上;自己忘记是否办理过贷款或信用卡。

  2、认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。有以下几种典型情况:个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还,但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期;个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期;个人不清楚银行确认逾期的规则,无意识中产生了逾期。

  3、身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。个人征信异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息,而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新;个人信用数据库每月更新一次信息,系统未到正常更新时间。

  4、对担保信息有个人征信异议。一般存在以下几种情况:个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续,个人忘记或根本不知道;个人自己保管证件不善,导致他人冒用。

个人征信异议处理方法

  1、个人处理办法

  个人对信用报告有个人征信异议时,可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的个人征信异议申请,个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件。如果个人委托代理人提出个人征信异议申请,代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人个人信用报告、具有法律效力的授权委托书

  个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资商业银行经办机构反映。

  2、银行处理办法

  中国人民银行征信管理部门应当在收到个人个人征信异议申请的2个工作日内将个人征信异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到个人征信异议申请的2个工作日内进行内部核查。征信服务中心如发现个人征信异议信息是由于个人信用数据库信息处理过程造成的,应当立即进行更正,并检查个人信用数据库处理程序和操作规程存在的问题。征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的,应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。个人征信异议信息确实有误的,商业银行应当采取以下措施:应当向征信服务中心报送更正信息;检查个人信用信息报送的程序;对后续报送的其他个人信用信息进行检查,发现错误的,应当重新报送。

  征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后,应在2个工作日内对个人征信异议信息进行更正。个人征信异议信息确实有误,但因技术原因暂时无法更正的,征信服务中心应当对该个人征信异议信息作特殊标注,以有别于其他个人征信异议信息。经过核查,无法确认个人征信异议信息存在错误的,征信服务中心不得按照个人征信异议申请人要求更改相关个人信用信息。

  征信服务中心应当在接受个人征信异议申请后15个工作日内,向个人征信异议申请人或转交个人征信异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复;个人征信异议信息得到更正的,征信服务中心同时提供更正后的信用报告。个人征信异议信息确实有误,但因技术原因暂时无法更正个人征信异议信息的,征信服务中心应当在书面答复中予以说明,待个人征信异议信息更正后,提供更正后的信用报告。

  转交个人征信异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内,向个人征信异议申请人转交。对于无法核实的个人征信异议信息,征信服务中心应当允许个人征信异议申请人对有关个人征信异议信息附注个人声明。征信服务中心将妥善保存个人声明原始档案,并将个人声明载入个人征信异议人信用报告。

不同类型个人征信异议的处理

  1、个人基本信息存在个人征信异议的处理

  个人信用报告中涉及的基本信息内容包括:姓名、性别、身份证号码、出生日期、工作单位、通讯住址、邮政编码、户籍地址、联系电话、电了邮箱、最高学历、最高学位、婚姻状况、配偶姓名、配偶身份证号码、配偶单位、配偶联系电话等。

  如果个人对信用报告中涉及姓名、性别、身份证号码等信息有个人征信异议,也可以向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支行征信管理部门提交个人征信异议申请,如经过核查证实个人信用报告展示的某些信息有错误,中国人民银行征信中心会督促报送数据的商业银行等机构及时对错误信息进行修改。

  如果对个人信用报告中其他基本信息有个人征信异议,最简便的方法就是个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息,商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息。相应地,个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。

  2、对个人养老保险金住房公积金信息有个人征信异议的处理

  如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符,可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息,也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面个人征信异议申请。

  如果由于社保信息或公积金信息失真,影响了个人办理贷款或信用卡业务,可请当地社保部门或住房公积金中心出具书面证明材料。

  3、对个人电信缴费信息有个人征信异议的处理

  如果个人对个人电信缴费信息有个人征信异议,可以持本人的有效身份证件及电信缴费收据直接到电信公司核实情况和更改信息,也可以到当地中国人民银行征信管理部门申请个人征信异议处理。

  4、对个人结算账户信息有个人征信异议的处理

  如果个人对个人结算账户信息有个人征信异议,可以持本人有效身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息,也可以到当地中国人民银行征信管理部门申请个人征信异议处理。

  5、个人信用报告漏记了个人的信用交易信息的处理

  如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息,个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请个人征信异议处理,中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交个人征信异议申请时,需提供有关交易的详细情况。

  6、信息滞后导致个人征信异议的处理

  在国外,征信机构更新个人信息的频率大致有三类:实时更新、次日更新或次月更新。在我国,考虑到商业银行结算周期多以月为单位,相应地,个人信用数据库是每月更新一次信息,因此,最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。

  7、对个人征信异议处理仍有个人征信异议的处理

  如果个人对个人征信异议处理结果仍然有个人征信异议,可以通过以下三个步骤进行处理:

  第一步,向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。个人声明是当事人对个人征信异议处理结果的看法和认识,中国人民银行征信中心只保证个人声明是由本人发布的,不对个人声明内容本身的真实性负责。

  第二步,向中国人民银行征信管理部门反映。

  第三步,向法院提起诉讼,借助法律手段解决。

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