金融信息系統

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　　金融信息系統是指面向金融人員，利用電腦硬體、軟體和網路通訊設備，對金融信息進行採集和加工，持續提供金融信息服務的集成化系統。

　　國外金融業發展得比較早，金融業信息化的起步也很早。20世紀60年代以來，銀行、證券和保險行業紛紛開始用電腦代替手工作業，金融信息化之門已經開啟，並取得了較大的發展。

　　發達國家金融業早在20世紀50年代就引入了電腦設備，處理具體業務，以提高工作效率與服務水平，並創造出不少新的金融產品。金融業信息化發展大體經歷了四個階段：離線業務處理，聯機業務處理，經營決策信息化，業務集成化和決策智能化。通過幾個階段的演進，國外金融業通過信息技術實現了銀行業務的電腦輔助處理、內部聯機業務處理、信息資源共用、客戶信息分析、新型產品及業務建設。

　　放眼國外發達國家的金融信息化建設情況，儘管各自進度不一，但是綜合來看，他們的金融信息系統主要表現出三大特點。

　　1．使用面廣，設備先進

　　自從IBM公司的702型電腦首次被安裝到美洲銀行後，各類新穎的電腦設備便不斷被引入金融業。大銀行往往不惜花費大量的資金更新主系統的硬體和軟體，積極大膽地採用最新的電腦產品和軟體技術。這些設備的普及不僅降低了銀行的服務成本，而且大大提高了服務質量。

　　2．功能齊全，服務完善

　　發達國家建成了三個層面的信息系統。

　　(1)金融業內部的信息系統

　　金融業內部的信息系統，主要是以銀行會計為依據的銀行內部業務的處理系統，即技術先進且相互協調的櫃臺業務服務網路以及以銀行經營管理為目標的銀行管理信息系統網路。

　　(2)金融業之間的信息系統

　　隨著各項業務之間交往的頻繁，銀行間的支票、匯票等轉賬結算業務急劇上升，資金清算得到及時、有效處理，成為提高銀行經營管理效率的一個重要措施。為此，發達國家銀行之間紛紛建立統一的、標準化的資金清算體系，以實現快速、安全的資金清算。如美國聯邦儲備體系的資金轉賬系統(FEDWIRE)、日本銀行金融網路系統(BOJ—NET)、美國清算所同業支付系統(CHIPS)、環球金融通信網(SWIFT)等，這些系統的建立既降低了交易成本，又加快了交易速度，還能為客戶提供各種新的銀行服務。

　　(3)金融業與客戶之間的信息系統

　　銀行推出面向大眾的各類自動服務，建立了自動客戶服務系統網路，包括金融機構與企業客戶建立企業銀行以及金融機構與社會大眾建立電話銀行、家庭銀行，通過各類終端為客戶提供各類周詳、多樣的金融服務。

　　3．自動化程度高。安全保密性強

　　當前西方發達國家的大規模網路信息系統中都有一個良好的法律環境，有一個標準化的結賬規則體系，都有各類軟、硬體方面的安全保障措施，如主機系統、通信系統的硬體備份、軟體加密等，能最大限度地避免各類不安全的因素。

　　金融信息系統的建設既是金融業本身為提高競爭能力、降低經營成本、提高服務質量以應對日益激烈的市場競爭的內在要求，同時也是稅務、海關、貿易和電子商務等國民經濟信息化的基礎。

　　金融信息系統作為負責完成金融信息的採集、加工、存儲、轉換、傳輸的電腦信息系統，具有以下幾個方面的特點。

　　1．及時性、有效性

　　由於金融信息系統依托的是高新科技，因此，能為客戶提供及時、準確的各項資金融通服務。人們都知道，資金融通時間的長短意味著資金成本的高低，在現代經濟社會中縮短資金在途時間、提高資金使用效率，是充分發揮資金效益的有效手段。要做到這一點，就必須有高精度、高速度、高容量的最新技術設備作為物質基礎，電腦技術和通信技術的結合使這一目標得以實現。

　　金融信息系統不僅能實現本行業、本地區內的資金及時融通，而且能實現跨行業、跨地區、跨國界的資金融通。隨著社會的不斷發展，金融信息瞬息萬變，人們對信息傳遞的速度要求越來越高，金融信息的時效性越來越強。建立了金融信息系統，就能實現全球金融信息的及時共用，能通過快速傳遞所得到的信息指導經營管理活動、支持經營者決策。

　　2．準確性、可靠性

　　在金融信息系統中，貨幣流變成了電子流，因此，系統中電子數據的可靠就意味著它所代表的一定量的貨幣的安全可靠。為確保金融業的信譽，必須使所有數據的採集、錄入、加工、處理、存儲、傳輸全過程安全可靠。金融信息系統採用了先進的技術和手段，採用了自動化的處理方法，減少了人工干預，避免了由於各種人為因素所造成的不安全的可能。高精度的運算工具避免了人工計算所造成的差錯，自動化的通信線路能快捷、準確地確保信息順利通暢地到達目的地，各種加密防偽技術也能避免各種干擾和破壞。

　　3．連續性、可擴性

　　連續性、可擴性是指金融信息系統的建立，不僅能保持以往所有傳統業務向信息系統處理方式的順利過渡，確保連續性，而且在必要時還能隨時擴充信息系統的功能和容量。

　　金融業務有其特殊性，當以手工方式向電腦處理方式轉換或從初級電腦系統向高級電腦系統轉換時，都必須保持業務的連續性。金融信息系統利用電腦具有批量處理大量數據信息的能力，能將以往所有的數據信息在短時間內移人電腦的數據文件中，確保業務及時、連續處理。

　　電腦在金融業的應用促進了金融業的飛速發展，促進了新的金融工具、新的金融產品的不斷涌現。一個有生命力的金融信息系統不僅能適應現時業務的需要，滿足現時客戶的要求，更要有發展潛力，適應業務發展變化的要求。金融信息系統在軟體上往往採用先進的結構化、模塊化設計方法，使功能上的擴充簡便容易實現，在硬體上主機系統往往選擇容量大、功能強、速度快的設備，使其處理能力有一定的冗餘量，以滿足今後擴充的需要。

　　4．開放性、多功能性

　　金融業是面向廣大客戶的行業，其經營管理活動不僅涉及金融業內部的活動，同時也受來自金融業外部環境因素的影響，因此，必須大量吸收來自方方面面的數據信息。金融信息系統具有廣泛收集、處理、存儲、傳輸大量數據信息的能力，具有開放性；而且其系統開放性越強，越能為管理決策提供有用可靠的依據。金融信息系統與以往傳統處理方式相比，具有更為豐富的功能，它不僅能處理傳統方式所能處理的一切業務，而且能為客戶辦理各種新穎的業務，如開辦自助銀行、證券的自動交易、資金的瞬時清算等；它不僅能滿足業務部門的要求，而且能為管理部門提供各種信息服務，併進一步為社會其他部門、政府部門等提供所需要的信息幫助。

　　5．安全性、保密性

　　金融業所掌握的信息往往會涉及社會各個方面的經濟利益，維護客戶信息的安全保密是金融業的職責，因此，金融信息系統在做到開放性的同時，又能保證客戶信息的保密性。運用電腦的特殊功能，可以對客戶信息資料進行各種加密處理，以確保信息的安全保密，維護金融業的信譽。

• 徐升華，沈波，舒蔚編著,財經管理信息系統,高等教育出版社,2011.02,第315頁