環球銀行金融電信協會

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环球银行金融电信协会(SWIFT)
環球銀行金融電信協會(SWIFT)

環球銀行金融電信協會官方網站網址:http://www.swift.com/

目錄

環球銀行金融電信協會簡介

  環球銀行金融電信協會(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication,SWIFT),或譯環球同業銀行金融電訊協會,是一個國際銀行間非盈利的國際合作組織,總部設在比利時的布魯塞爾,併在荷蘭阿姆斯特丹和美國紐約分別設立交換中心 ( Swifting Center ),及為各參加國開設集線中心 (National Concentration ),為國際金融業務提供快捷、準確、優良的服務

  SWIFT運營著世界級的金融電文網路,銀行和其他金融機構通過它與同業交換電文(message),從而完成金融交易。除此之外,SWIFT還向金融機構銷售軟體和服務,其中大部分的用戶都在使用SWIFT網路。

  中國是SWIFT會員國,中國銀行中國工商銀行中國農業銀行中國建設銀行中國交通銀行等均加入了SWIFT組織,開通了SWIFT網路系統。

  會員銀行在使用“環球銀行間金融電訊網路”匯付時使用各銀行的代碼(BIC)。SWIFT電文根據銀行的實際業務運作分為十大類,其中第一類格式代碼為MT1xx,用於客戶匯款支票業務,如MT199通常用於電匯業務;第七類格式代碼為MT7xx,用於跟單信用證保函業務,如開立跟單信用證的格式代碼為MT700/ MT701, MT710是通知由第三家銀行開立的跟單信用證報文格式。

  SWIFT組織成立於1973年5月,其全球電腦數據通訊網在荷蘭和美國設有運行中心,在各會員國設有地區處理站。1977年時SWIFT在全世界就擁有會員國150多個,會員銀行5000多家,SWIFT系統日處理SWIFT電訊300萬筆,高峰達330萬筆。到2007年6月為止,SWIFT的服務已經遍及207個國家,接入的金融機構超過8100家。臺灣地區唯一的商業策略以及服務供應伙伴資格是資通電腦Ares。

SWIFT目標

  “SWIFT的目標是為全體成員的共同利益服務,為了確保全全準確的完成對私有的、保密的、專利的金融電文的通訊、傳輸以及路由等行為,研究、創造一切必要的方法,並且將其付諸使用和操作。”

  總部位於比利時首都布魯塞爾的郊區La Hulpe,遵守ISO中有關創建和維護金融電文的標準。

  在1970年代,金融交易(主要是指國庫和幾家相應的銀行)所依賴的技術十分簡陋:支付與確認信息是通過Telex網路來實現的,既慢又不安全。Telex的速度只有50波特/秒,大致相當於8位元組/秒;格式鬆散,大大增加了自動接收報文的難度;Testkey是以電文的一小段內容為基礎進行計算的,毫無安全性可言。為了尋求新的解決方案,在1974年,7家主要的國際性銀行舉行了會談,最終導致了SWIFT的成立。不久之後,即3年後的1977年,成員便拓展到了230家銀行,遍及5個國家。

  在過去的幾十年裡,電文的類型好似爆炸性的增長,覆蓋了金融交易的方方面面;每年都有新型的電文出現,它們在9月至11月之間被添加進來。為了匹配日益增長的電文交易量,網路基礎設施不斷更新,老式的網路被X.25取代,而在不久前的SWIFTNet Phase 1階段,基於IP的互聯網又取代了X.25。一旦SWIFT接收了電文,就會對它全權負責,這使得SWIFT網路具備了內在的安全性和健壯性(每年持續運營的時間比率超過99.99%)。因此,SWIFT是市場上的地位不可動搖。

SWIFT用戶

  在構建之時,整個網路僅僅是為國庫與其相關銀行之間的操作而設計的;時至今日,很多其他的機構也被允許訪問各項服務了,儘管某些情況下訪問是有限制的。當前,用戶可被分為以下幾類:

  • 銀行(Banks)
  • 貿易機構(Trading Institutions)
  • 短期信貸經紀人(Money Brokers)
  • 債券經紀人(Security Broker Dealers)
  • 投資管理機構(Investment Management Institutions)
  • 清算系統與中央儲備局(Clearing Systems and Central Depositories)
  • 許可交易所(Recognised Exchanges)
  • 信托服務公司(Trust and Fiduciary Service Companies)
  • (Subsidiary Providers of Custody and Nominees)
  • 金庫對等者(Treasury Counterparties)
  • (Treasury ETC Service Providers)

  協會為其會員(Members)共有,成為會員的先決條件是必須持有銀行許可證(Banking Licence)。作為回報,會員擁有協會的股份,並且具備選舉權。除此之外,還有另外兩類用戶:子用戶(Sub)和參與者 (Participants)。超過90%的用戶是前一類型,他們能夠全權訪問整個系統,但是不具備股份和選舉權;後者通常是其他類型的金融機構,他們能夠受限訪問系統,沒有任何所有權。

  所有的成員都必須交納初始入會費和年費,具體的數目根據其類別而定。此外,用戶收發電文需要交納費用,收費標準的依據為電文的單位長度,由其具體的類型為可分為325或1950個字元等。還有,收發電文的數目與所經過的路線也是費用的衡量因素。

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