金融信息系统

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　　金融信息系统是指面向金融人员，利用计算机硬件、软件和网络通讯设备，对金融信息进行采集和加工，持续提供金融信息服务的集成化系统。

　　国外金融业发展得比较早，金融业信息化的起步也很早。20世纪60年代以来，银行、证券和保险行业纷纷开始用计算机代替手工作业，金融信息化之门已经开启，并取得了较大的发展。

　　发达国家金融业早在20世纪50年代就引入了计算机设备，处理具体业务，以提高工作效率与服务水平，并创造出不少新的金融产品。金融业信息化发展大体经历了四个阶段：脱机业务处理，联机业务处理，经营决策信息化，业务集成化和决策智能化。通过几个阶段的演进，国外金融业通过信息技术实现了银行业务的计算机辅助处理、内部联机业务处理、信息资源共享、客户信息分析、新型产品及业务建设。

　　放眼国外发达国家的金融信息化建设情况，尽管各自进度不一，但是综合来看，他们的金融信息系统主要表现出三大特点。

　　1．使用面广，设备先进

　　自从IBM公司的702型计算机首次被安装到美洲银行后，各类新颖的计算机设备便不断被引入金融业。大银行往往不惜花费大量的资金更新主系统的硬件和软件，积极大胆地采用最新的计算机产品和软件技术。这些设备的普及不仅降低了银行的服务成本，而且大大提高了服务质量。

　　2．功能齐全，服务完善

　　发达国家建成了三个层面的信息系统。

　　(1)金融业内部的信息系统

　　金融业内部的信息系统，主要是以银行会计为依据的银行内部业务的处理系统，即技术先进且相互协调的柜台业务服务网络以及以银行经营管理为目标的银行管理信息系统网络。

　　(2)金融业之间的信息系统

　　随着各项业务之间交往的频繁，银行间的支票、汇票等转账结算业务急剧上升，资金清算得到及时、有效处理，成为提高银行经营管理效率的一个重要措施。为此，发达国家银行之间纷纷建立统一的、标准化的资金清算体系，以实现快速、安全的资金清算。如美国联邦储备体系的资金转账系统(FEDWIRE)、日本银行金融网络系统(BOJ—NET)、美国清算所同业支付系统(CHIPS)、环球金融通信网(SWIFT)等，这些系统的建立既降低了交易成本，又加快了交易速度，还能为客户提供各种新的银行服务。

　　(3)金融业与客户之间的信息系统

　　银行推出面向大众的各类自动服务，建立了自动客户服务系统网络，包括金融机构与企业客户建立企业银行以及金融机构与社会大众建立电话银行、家庭银行，通过各类终端为客户提供各类周详、多样的金融服务。

　　3．自动化程度高。安全保密性强

　　当前西方发达国家的大规模网络信息系统中都有一个良好的法律环境，有一个标准化的结账规则体系，都有各类软、硬件方面的安全保障措施，如主机系统、通信系统的硬件备份、软件加密等，能最大限度地避免各类不安全的因素。

　　金融信息系统的建设既是金融业本身为提高竞争能力、降低经营成本、提高服务质量以应对日益激烈的市场竞争的内在要求，同时也是税务、海关、贸易和电子商务等国民经济信息化的基础。

　　金融信息系统作为负责完成金融信息的采集、加工、存储、转换、传输的计算机信息系统，具有以下几个方面的特点。

　　1．及时性、有效性

　　由于金融信息系统依托的是高新科技，因此，能为客户提供及时、准确的各项资金融通服务。人们都知道，资金融通时间的长短意味着资金成本的高低，在现代经济社会中缩短资金在途时间、提高资金使用效率，是充分发挥资金效益的有效手段。要做到这一点，就必须有高精度、高速度、高容量的最新技术设备作为物质基础，计算机技术和通信技术的结合使这一目标得以实现。

　　金融信息系统不仅能实现本行业、本地区内的资金及时融通，而且能实现跨行业、跨地区、跨国界的资金融通。随着社会的不断发展，金融信息瞬息万变，人们对信息传递的速度要求越来越高，金融信息的时效性越来越强。建立了金融信息系统，就能实现全球金融信息的及时共享，能通过快速传递所得到的信息指导经营管理活动、支持经营者决策。

　　2．准确性、可靠性

　　在金融信息系统中，货币流变成了电子流，因此，系统中电子数据的可靠就意味着它所代表的一定量的货币的安全可靠。为确保金融业的信誉，必须使所有数据的采集、录入、加工、处理、存储、传输全过程安全可靠。金融信息系统采用了先进的技术和手段，采用了自动化的处理方法，减少了人工干预，避免了由于各种人为因素所造成的不安全的可能。高精度的运算工具避免了人工计算所造成的差错，自动化的通信线路能快捷、准确地确保信息顺利通畅地到达目的地，各种加密防伪技术也能避免各种干扰和破坏。

　　3．连续性、可扩性

　　连续性、可扩性是指金融信息系统的建立，不仅能保持以往所有传统业务向信息系统处理方式的顺利过渡，确保连续性，而且在必要时还能随时扩充信息系统的功能和容量。

　　金融业务有其特殊性，当以手工方式向计算机处理方式转换或从初级计算机系统向高级计算机系统转换时，都必须保持业务的连续性。金融信息系统利用计算机具有批量处理大量数据信息的能力，能将以往所有的数据信息在短时间内移人计算机的数据文件中，确保业务及时、连续处理。

　　计算机在金融业的应用促进了金融业的飞速发展，促进了新的金融工具、新的金融产品的不断涌现。一个有生命力的金融信息系统不仅能适应现时业务的需要，满足现时客户的要求，更要有发展潜力，适应业务发展变化的要求。金融信息系统在软件上往往采用先进的结构化、模块化设计方法，使功能上的扩充简便容易实现，在硬件上主机系统往往选择容量大、功能强、速度快的设备，使其处理能力有一定的冗余量，以满足今后扩充的需要。

　　4．开放性、多功能性

　　金融业是面向广大客户的行业，其经营管理活动不仅涉及金融业内部的活动，同时也受来自金融业外部环境因素的影响，因此，必须大量吸收来自方方面面的数据信息。金融信息系统具有广泛收集、处理、存储、传输大量数据信息的能力，具有开放性；而且其系统开放性越强，越能为管理决策提供有用可靠的依据。金融信息系统与以往传统处理方式相比，具有更为丰富的功能，它不仅能处理传统方式所能处理的一切业务，而且能为客户办理各种新颖的业务，如开办自助银行、证券的自动交易、资金的瞬时清算等；它不仅能满足业务部门的要求，而且能为管理部门提供各种信息服务，并进一步为社会其他部门、政府部门等提供所需要的信息帮助。

　　5．安全性、保密性

　　金融业所掌握的信息往往会涉及社会各个方面的经济利益，维护客户信息的安全保密是金融业的职责，因此，金融信息系统在做到开放性的同时，又能保证客户信息的保密性。运用计算机的特殊功能，可以对客户信息资料进行各种加密处理，以确保信息的安全保密，维护金融业的信誉。

• 徐升华，沈波，舒蔚编著,财经管理信息系统,高等教育出版社,2011.02,第315页