設備抵押貸款

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設備抵押貸款（Equipment loan）

　　設備抵押貸款是指以企業自有核心生產設備為主要擔保方式,向銀行申請的短期流動資金貸款業務。

1. 擴大了抵質押擔保物範圍，解決了生產型中小企業抵質押擔保不足的問題。
2. 盤活了企業的固定資產，拓寬了企業融資渠道。
3. 接受抵押設備的範圍廣，適合不同類型的生產型中小企業。

1. 經辦分中心必須準入具備資產評估資質的評估公司；
2. 按一般抵押類業務進行調查與審批；
3. 放款前，必須到當地行政部門辦理抵押登記手續；
4. 放款與正常的貸後管理，審批意見可明確要求實地貸後檢查的頻率應高於其他一般擔保方式的業務。

　　企業必須滿足以下條件：

1. 必須有按時足額還款的能力；
2. 有足夠的材料證明抵押人擔保意願明確；
3. 在確定抵押物權屬狀況的情況下承諾辦理貸款；
4. 有抵押人同意用設備抵押的合法承諾。

　　還要註意：

　　1)單位股東或法定代表人以個人名義同意以公司資產作為擔保的，擔保合同無效；

　　2)貸款機構受理設備抵押貸款時，必須確認在貸款到期內，該設備在使用期限內。

　　（1）選擇用於抵押的機器設備時產生的風險。

　　當企業拖欠貸款，銀行向法院起訴申請處置抵押物時，往往會發現那些次要的輔助生產設備和辦公設備要麼被轉移，要麼早就殘破不堪一文不值，使得做為抵押權人的銀行利益無法得到保障。

　　（2）企業取得機器設備時發生負債產生的風險

　　企業固定資產賬上的機器設備按其取得方式可能有以下幾種情況：

1. 股東做為出資投入的機器設備，在企業的財務處理上借記固定資產，貸記實收資本，不產生負債；
2. 企業購入的機器設備，已付清設備款，在企業的財務處理上借記固定資產，貸記銀行存款，不產生負債；
3. 企業購入的機器設備，未付清設備款，在企業的財務處理上借記固定資產，貸記銀行存款、應付賬款，會產生負債；
4. 企業從母公司或關聯公司撥入的機器設備，在企業的財務處理上借記固定資產，貸記應付賬款或其他應付款，會產生負債；
5. 企業以融資租賃方式取得的機器設備，在企業的財務處理上借記固定資產--融資租入固定資產，貸記長期應付款——應付融資租賃款，會產生負債

　　在以上五種情況下，企業以融資租賃方式取得的機器設備一般已設定抵押，不再適合抵押貸款。

　　（3）機器設備評估時權屬確認不清產生的風險

　　通過審核企業取得這些機器設備時的財務資料（如購買合同、發票、海關報關單、付款憑證、銀行對帳單、固定資產驗收入庫單等）來確認企業對這些機器設備的所有權。企業提供虛假的財務資料（如假髮票），評估公司因經驗不足或工作疏忽未能識別，將不屬於貸款企業或法律手續不完善的機器設備確認為貸款企業所擁有併進行評估，那麼銀行依據這樣的評估報告而放出的貸款有具大的風險。

　　（4）機器設備抵押後監控不善產生的風險

　　銀行對抵押物監控不善，抵押人在辦理設備抵押登記後，擅自將設備轉售他人，就會發生貸款風險。

　　（5）機器設備處置變現時產生的風險

1. 查清機器設備抵押情況，避免重覆抵押
2. 不瞭解專業設備的內容，部分設備遺漏抵押
3. 某些抵押物要警惕抵押權落空
4. 貸後檢查不能流於形式