移動展業

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移動展業(Mobile Integrated Terminal)

　　移動展業是將預約開戶、多金融產品銷售業務內容電子化，並通過移動網路終端為客戶提供“一站式”金融服務的業務模式。銷服務人員只需一臺終端設備即可完成展業工作，改變了傳統的櫃臺金融產品銷售和運營模式。

　　優勢一：提高時效，能快速完成契約簽署、快速瞭解可能的後續問題、快速收取保費、標準體投保快速生效、快速獲取佣金；

　　優勢二：節省成本，省卻列印投保書的麻煩、省紙張、省展業時間、省展業成本、省公司後援成本。

　　移動展業平臺定位於綜合性銷售、管理及服務平臺。相關營銷服務人員可為客戶提供預約開戶，可通過移動終端向客戶展示更詳盡全面的資料，還可以通過網路將客戶需求傳到後臺，調集公司資源對客戶需求進行深入分析，為客戶提供更加個性化和專業的產品和服務，提高客戶滿意度。

　　移動展業支持系統由兩部分構成，即前端移動展業平臺及後端業務管理平臺。前端移動展業平臺為相關營銷人員、服務人員及投顧人員所使用，平臺支持IOS及Android系統應用，後端業務管理平臺主要為前端移動展業平臺的應用提供數據定義及管理功能。

　　1.客戶管理：可在移動展業平臺上完善客戶的聯繫信息、財務信息、背景信息以及客戶的社會關係（如親友關係圖）等資料，還包括客戶的群組管理、客戶的分級分類、潛在客戶管理、客戶關係維護。

　　2.預約開戶：提供預約開戶功能，預約開戶採用前端採集、後端處理模式，並通過嚮導式的操作界面，在界面中完成賬戶信息採集（預約、非現場和臨櫃）、拍照等操作，支持攝像頭拍照功能，符合監管要求。

　　3.客戶服務：平臺支持通過簡訊、郵件等渠道將合適的產品信息推介給客戶。營銷服務人員還通過展業平臺接收服務任務，併在執行任務後通過平臺反饋服務日誌。

　　4.產品展示：移動展業平臺可展示基金類產品、集合理財類產品、信托類產品、私募股權類產品以及服務產品。

　　5.金融產品銷售預約：移動展業平臺提供產品銷售預約功能，用於銷售人員登記產品預售的信息，為總部銷售人員對產品銷售的銷售前景預測提供數據支持；也為銷售人員、客服人員回訪客戶提供信息共用。預約登記信息包括預計金額、預計購買日期等信息。

　　6.資訊服務：移動展業平臺提供不同類型資訊的展示，並可以針對營銷服務人員、投顧人員等喜好進行收藏管理。

　　7.數據統計：移動展業平臺提供產品和客戶的各類統計報表。

　　隨著保險市場競爭越來越激烈，各家公司紛紛在產品、營銷渠道和服務模式上推陳出新。2010年10月，平安保險率先在行業內推行了移動展業模式(MIT)，隨後，太平洋保險、中國人壽、新華保險、陽光保險、友邦保險、太平保險等也紛紛推出移動展業平臺。

　　壽險行業的移動展業主要有兩種形式：一是基於網頁版的解決方案，如中國人壽、太平人壽等；二是基於客戶端的解決方案，有終端設備為筆記本電腦的，如中國平安；也有終端設備為平板電腦的，如太平洋壽險等。

　　保險業內的移動展業平臺大概有兩種：一是所謂的筆記本+POS機模式，再結合部分傳統投保流程的綜合性解決方案；另一種則是平板電腦結合3G的移動展業模式。新技術的應用推動了保險行業銷售和服務模式的轉型，也有利於改善行業整體形象

　　電子簽名已經獲得相關部門的認可，將目前仍需在紙質上手抄的投保確認書關聯號碼、風險提示及客戶簽名，改由在移動終端上使用專業的電容筆簽名確認相關單證，從而實現投保展業全流程電子化。

　　電子簽名新技術的引入，可將原需3天的錄單、收費、生效、制單、投遞等流程進一步壓縮至2天以內，同時，為客戶帶來“投保全程無紙化”的全新體驗，客戶感覺更加便捷、誠信、安全。

　　2010年10月1日起，中國平安人壽首推的金領移動展業新模式(以下簡稱MIT)在全國正式推廣使用。該項目經過前期試點，獲得了客戶的高度認可，好評如潮。

　　據悉，平安人壽首創的移動展業銷售模式是現代科技和保險銷售最完美的結合，它將無紙化、電子化的低碳環保理念付諸實踐，成功搭建了一條高效、快捷的綠色生產線，開創了業內無紙化投保的先河，在國內乃至國際人壽保險銷售領域均處於絕對領先地位。

　　移動展業模式最大的特點是“快”。傳統保險銷售模式下，客戶不得不花費最少5天的時間獲得一份保障，客戶最大的感受就是環節多、等待長——核保需要等、交費需要等、出單還要等，而在新的移動展業模式下，全自動化的銷售平臺現場支持客戶瞭解產品、完成投保、獲得核保結果、現場交納保費，現場獲得保險保障，整個過程僅需半小時。5天和0.5小時，客戶節省的不僅是時間，更重要的是實時獲得保險保障，實時為個人為家庭撐起了一把保護傘。

　　移動展業模式另一個特點就是“省”。該模式融入低碳、環保、無紙化的設計理念，踐行著平安集團“綠色平安、低碳100”的綠色承諾，傳統保險銷售模式下，整個承保過程共需耗費紙張40餘張，而移動展業模式下整個流程紙張耗費降至4張，40張和4張，節省的不僅是紙張，更重要的是還了大自然一片綠色森林，還了我們一個綠色家園。

　　移動展業模式的特點之三是“便捷”。客戶通過該模式投保，不用反覆簽名、不用在公司櫃面和銀行網點來回往返奔波，完全可以在家裡或在辦公室，透過專業銷售人員的各種電子化展示，在一場視聽盛宴中愉快地完成投保之旅；如果客戶原有的保單需要進行相關變更，也可以現場辦理包括地址電話變更在內的多達10多種的保全變更。

　　投保過程中如果選擇電子保單這種新型的契約形式，承保客戶就能現場收到電子保單，電子保單經過加密和第三方認證，真正變成了一款讓客戶放心、安心的保單；電子化的保單，可供客戶隨時隨地上網查閱，不用擔心保單的保存、遺失、破損。在辦理電子保單的保全、理賠業務時，客戶只需提供證件即可辦理，盡享優質客戶服務體驗。電子保單的選擇，盡顯客戶低碳環保的社會責任意識。

　　據瞭解，中國平安還將通過移動展業的模式，在一個平臺上支持綜合金融戰略下多類產品、多種業務的銷售，真正實現“一個客戶、一個賬戶、多個產品、一站式服務”為廣大客戶提供更加全方位高效的綜合金融服務。