移动展业

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移动展业(Mobile Integrated Terminal)

　　移动展业是将预约开户、多金融产品销售业务内容电子化，并通过移动网络终端为客户提供“一站式”金融服务的业务模式。销服务人员只需一台终端设备即可完成展业工作，改变了传统的柜台金融产品销售和运营模式。

　　优势一：提高时效，能快速完成契约签署、快速了解可能的后续问题、快速收取保费、标准体投保快速生效、快速获取佣金；

　　优势二：节省成本，省却打印投保书的麻烦、省纸张、省展业时间、省展业成本、省公司后援成本。

　　移动展业平台定位于综合性销售、管理及服务平台。相关营销服务人员可为客户提供预约开户，可通过移动终端向客户展示更详尽全面的资料，还可以通过网络将客户需求传到后台，调集公司资源对客户需求进行深入分析，为客户提供更加个性化和专业的产品和服务，提高客户满意度。

　　移动展业支持系统由两部分构成，即前端移动展业平台及后端业务管理平台。前端移动展业平台为相关营销人员、服务人员及投顾人员所使用，平台支持IOS及Android系统应用，后端业务管理平台主要为前端移动展业平台的应用提供数据定义及管理功能。

　　1.客户管理：可在移动展业平台上完善客户的联系信息、财务信息、背景信息以及客户的社会关系（如亲友关系图）等资料，还包括客户的群组管理、客户的分级分类、潜在客户管理、客户关系维护。

　　2.预约开户：提供预约开户功能，预约开户采用前端采集、后端处理模式，并通过向导式的操作界面，在界面中完成账户信息采集（预约、非现场和临柜）、拍照等操作，支持摄像头拍照功能，符合监管要求。

　　3.客户服务：平台支持通过短信、邮件等渠道将合适的产品信息推介给客户。营销服务人员还通过展业平台接收服务任务，并在执行任务后通过平台反馈服务日志。

　　4.产品展示：移动展业平台可展示基金类产品、集合理财类产品、信托类产品、私募股权类产品以及服务产品。

　　5.金融产品销售预约：移动展业平台提供产品销售预约功能，用于销售人员登记产品预售的信息，为总部销售人员对产品销售的销售前景预测提供数据支持；也为销售人员、客服人员回访客户提供信息共享。预约登记信息包括预计金额、预计购买日期等信息。

　　6.资讯服务：移动展业平台提供不同类型资讯的展示，并可以针对营销服务人员、投顾人员等喜好进行收藏管理。

　　7.数据统计：移动展业平台提供产品和客户的各类统计报表。

　　随着保险市场竞争越来越激烈，各家公司纷纷在产品、营销渠道和服务模式上推陈出新。2010年10月，平安保险率先在行业内推行了移动展业模式(MIT)，随后，太平洋保险、中国人寿、新华保险、阳光保险、友邦保险、太平保险等也纷纷推出移动展业平台。

　　寿险行业的移动展业主要有两种形式：一是基于网页版的解决方案，如中国人寿、太平人寿等；二是基于客户端的解决方案，有终端设备为笔记本电脑的，如中国平安；也有终端设备为平板电脑的，如太平洋寿险等。

　　保险业内的移动展业平台大概有两种：一是所谓的笔记本+POS机模式，再结合部分传统投保流程的综合性解决方案；另一种则是平板电脑结合3G的移动展业模式。新技术的应用推动了保险行业销售和服务模式的转型，也有利于改善行业整体形象

　　电子签名已经获得相关部门的认可，将目前仍需在纸质上手抄的投保确认书关联号码、风险提示及客户签名，改由在移动终端上使用专业的电容笔签名确认相关单证，从而实现投保展业全流程电子化。

　　电子签名新技术的引入，可将原需3天的录单、收费、生效、制单、投递等流程进一步压缩至2天以内，同时，为客户带来“投保全程无纸化”的全新体验，客户感觉更加便捷、诚信、安全。

　　2010年10月1日起，中国平安人寿首推的金领移动展业新模式(以下简称MIT)在全国正式推广使用。该项目经过前期试点，获得了客户的高度认可，好评如潮。

　　据悉，平安人寿首创的移动展业销售模式是现代科技和保险销售最完美的结合，它将无纸化、电子化的低碳环保理念付诸实践，成功搭建了一条高效、快捷的绿色生产线，开创了业内无纸化投保的先河，在国内乃至国际人寿保险销售领域均处于绝对领先地位。

　　移动展业模式最大的特点是“快”。传统保险销售模式下，客户不得不花费最少5天的时间获得一份保障，客户最大的感受就是环节多、等待长——核保需要等、交费需要等、出单还要等，而在新的移动展业模式下，全自动化的销售平台现场支持客户了解产品、完成投保、获得核保结果、现场交纳保费，现场获得保险保障，整个过程仅需半小时。5天和0.5小时，客户节省的不仅是时间，更重要的是实时获得保险保障，实时为个人为家庭撑起了一把保护伞。

　　移动展业模式另一个特点就是“省”。该模式融入低碳、环保、无纸化的设计理念，践行着平安集团“绿色平安、低碳100”的绿色承诺，传统保险销售模式下，整个承保过程共需耗费纸张40余张，而移动展业模式下整个流程纸张耗费降至4张，40张和4张，节省的不仅是纸张，更重要的是还了大自然一片绿色森林，还了我们一个绿色家园。

　　移动展业模式的特点之三是“便捷”。客户通过该模式投保，不用反复签名、不用在公司柜面和银行网点来回往返奔波，完全可以在家里或在办公室，透过专业销售人员的各种电子化展示，在一场视听盛宴中愉快地完成投保之旅；如果客户原有的保单需要进行相关变更，也可以现场办理包括地址电话变更在内的多达10多种的保全变更。

　　投保过程中如果选择电子保单这种新型的契约形式，承保客户就能现场收到电子保单，电子保单经过加密和第三方认证，真正变成了一款让客户放心、安心的保单；电子化的保单，可供客户随时随地上网查阅，不用担心保单的保存、遗失、破损。在办理电子保单的保全、理赔业务时，客户只需提供证件即可办理，尽享优质客户服务体验。电子保单的选择，尽显客户低碳环保的社会责任意识。

　　据了解，中国平安还将通过移动展业的模式，在一个平台上支持综合金融战略下多类产品、多种业务的销售，真正实现“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”为广大客户提供更加全方位高效的综合金融服务。