對外貿易信貸

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　　對外貿易信貸是指出口國通過對本國出口商、外國進口商提供短期和中長期的資金融通，以增強本國出口商品的價格競爭力，從而達到占領世界市場之目的。

　　我國對外貿易信貸存在的問題改革開放以來，我國對外貿易信貸的主體範圍和融資規模不斷擴大，融資方式推陳出新，為對外貿易的發展起到了重要的推動作用。但是，外貿體制和金融體制改革中也出現了一些問題，阻礙了對外貿易信貸的發展，主要表現在以下幾方面。

• 對外貿易信貸方式單一

• 對外貿易信貸的對象單一

• 貸款銀行缺乏風險意識，出現違規操作現象

• 銀行的國際信貸專業知識和業務營銷水平有待提高

　　(1)符合國家有關產業政策、外經貿政策的規定，貿易產品屬於國家政策許可範圍之內。

　　(2)貸款必須符合經濟利益原則，確保按時還本付息。

　　(3)貸款申請人必須是經主管部門批准，持有工商行政機關頒發的營業執照，擁有一定自有資金，實行獨立核算，經營進出口業務的企業法人。

　　(4)貸款申請人應資信狀況良好，無不良記錄，有按期還本付息的能力；同時，已經在貸款銀行開立賬戶，賬戶內留存有相當於借款金額一定比例的保證金，必須保證定時向貸款銀行上交反映資信狀況的財務資料。

　　(5)其他條件，如最高貸款額度、期限、貸款貨幣、償還方式、抵押、質押和擔保等。

　　1.無抵押採購商品貸款的金額，一般都交給經紀人貨價的25—50%，償還這種貸款的方法，是將這種貸款轉為商品抵—押貸款。

　　2.國際通行的計息時間為“算頭不算尾”，唯獨日本兩頭都計息。美國、西德和法國一年按360天計息。

　　3.混合信貸中，政府貸款占全部貸款金額的比例，不能超過30％。

　　4.買方信貸之利率，一般都低於市場利率。各國官方出口信貸機構的買方信貸利率，一般都執行經濟合作與發展組織規定的利率。

　　5.出口信貸的貸款，不能用於當地費用支出，也不得用於第三國，貸款只能用於支付貸款國的出口商。出口信貸均為分期償還，各國都由國家對出口信貸的經濟、政治風險，給予全部擔保。

　　6.進口商利用買方信貸購買機械設備時，都規定有最低金額起點，但各國的規定也不盡相同。未達到最低起點，則不能使用買方信貸。

　　7．提供買方信貸的國家，其出口的貨物，只限於是該國製造的，如該貨物的部件是由多國的產品零件組成，則本國部件最低要占50%以上。

　　8.在賣方信貸活動中，出口商簽訂合同後，進口商要預先支付10一15%的貨款。在買方信貸活動中，進口商則需預先交貨款15%的現匯定金。該定金既可在合同生效日支付，也可在合同簽訂後60天或90天內支付。

　　9.在承購應收帳款業務中，任何承購組織在其承購了出口商的債權後，如遇到進口商拒付，則不能向出口商行使追索權。

　　10．承購匠收帳款業務的手續費用率，大都為應收帳款總額的1.75—2％，該項信貸業務的利率，則通常比優惠利率高2～2.5％。

　　11．銀行辦理在途貨款抵押貸款時，一般都憑裝船提單發放貸款。對待運提單則不接受。