信用合作社

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信用合作社（Credit Union）

　　信用合作社是指由一些具有共同利益的人們組織起來的、具有互助性質的合作金融組織。信用合作社基本的經營目標是以簡便的手續和較低的利率，向社員提供信貸服務，幫助經濟力量薄弱的個人解決資金困難，以免遭高利盤剝。信用合作社為金融體系起到了拾遺補缺的作用，在經濟生活中廣泛動員了社會資金，彌補了現代金融服務難以覆蓋的地區，促進了社會閑散資金的聚集和利用。隨著金融的不斷發展，信用合作社的業務不斷拓展，資金來源與運用從以前的以會員為主逐漸向多元化發展，並且在金融市場上發揮著越來越大的作用。

　　成員交納的股金和會員與非會員的存款，貸款主要用於解決其成員的資金需要。起初，信用合作社主要發放短期生產貸款和消費貸款。現在，一些資金充裕的信用社已開始為解決生產設備更新、改進技術等提供中、長期貸款，並逐步採取了以不動產或有價證券為擔保的抵押貸款方式。

　　資金用途：

　　1）對會員提供短期貸款；

　　2）提供消費信貸；

　　3）提供票據貼現；

　　4）還有部分用於證券投資。

　　5）其他業務：收受有價證券轉入款，支付利息和紅利分配，代理制丁公司業務，保護性寄存業務。

• 入社和退社實行自願原則；

• 每個成員都應提供一定數額的股金並承擔相應的責任；

• 實行民主管理，社員具有平等的權利、每位社員只有一個投票權；

• 信用合作社的盈利主要用於業務的發展和增進社員福利。

　　這些原則保證了信用合作社不被辦成為少數人所控制、為少數人謀取利益的企業，並使其與股份區別開來。

　　按照地域不同，可分為農村信用合作社和城市信用合作社。

　　（1）農村信用社

　　農村信用社是由農民或農村的其他個人集資聯合組成，以互助為主要宗旨的合作金融組織。簡稱“農村信用社”。

　　農村信用社業務範圍：在創辦初期，社員都是農民，合作社的規模較小，社員貸款被嚴格地用於農業生產。信用合作社的成員由原來主要是農民，逐漸擴大到兼業農民、農村的小工商業者、農場的工人和職員；在信用合作社以下還沒有若幹分社。農村信用合作社由原來主要辦理種植業的短期生產貸款，發展到綜合辦理農林牧副漁和農村工商業及社員消費性的短期貸款。資金充裕的信用社，還對農業生產設備、中小工商業提供中、長期貸款，並逐步採取了抵押貸款方式，以不動產或有價證券擔保。

　　我國的農村信用合作社始建於第一次國內革命戰爭時期，當時建立農村信用合作社的目的在於抵制地主、商人的高利貸剝削。不斷發展的根據地和解放區的中國農村信用合作社，對解決農民生產、生活困難，打擊高利貸，促進農業生產發展，支援革命戰爭都起到了積極作用。新中國建立以後，與農業生產的集體化和配合，農村信用社得到進一步發展。1996年，我國對農村信用社的改革重點在於規範農村信用社。明確農村信用社主要由農戶、農村集體經濟組織和農村信用社職工入股，實行民主管理，最高權利機構是社員代表大會。堅持主要為社員服務的方針。

　　（2）城市信用社

　　城市信用社是城市居民集資建立的合作金融組織。

　　旨在為城市小集體經濟組織和個體工商戶服務，通過信貸活動幫助他們解決資金困難，促進生產發展。其性質為集體所有制企業，具有獨立法人地位的經濟實體。實行獨立經營，由社員進行民主管理，盈利歸集體所有，並按股金分紅。

　　城市信用社經營的業務一般有：吸收單位和個人的存款；對經營企業發放短期貸款；辦理抵押貸款；辦理同城及部分異地的結算業務；信息和咨詢服務；代辦企業保險業務等。