城市信用合作社

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城市信用合作社（urban credit cooperative，城市信用社，城信社）

　　中國城市居民集資建立的合作金融組織。其宗旨是通過信貸活動為城市集體企業、個體工商業戶以及城市居民提供資金服務。

　　城市信用合作社實行獨立核算、自主經營、自負盈虧、民主管理的經營原則，盈利歸集體所有，並按股分紅。主要經營業務是：面向城市集體企業、個體工商業戶以及城市居民聚集資金，為其開辦存款、貸款、匯兌、信息和咨詢,代辦保險和其他結算、代理、代辦業務,支持生產和流通，促進城市集體企業和個體工商戶經濟的發展，搞活城市經濟。

　　城市信用社（包括城市信用合作社市聯社）的民主管理形式，是社員代表大會制度。社員代表大會由全體社員選舉代表參加，是城市信用社的最高權力機構。其職權是制定或修改社章程,選舉理事會、監事會成員,審議通過聘用由理事會推薦的社主任，遵循中央銀行的巨集觀決策,確定一定時期的資金投向,討論制訂社年度計劃和財務計劃等。社員代表大會原則上每年召開一次。日常業務和工作實行理事會領導下的主任負責制。

　　城市信用社接受中國人民銀行的領導、管理、協調、監督和稽核,按時向當地人民銀行下屬機構報送信貸現金計劃及其執行情況，會計、統計報表和財務報告；在當地人民銀行開立帳戶，按規定繳存準備金，並實行資金負債比例管理；對於從城市集體企業、個體工商業戶和城市居民中吸收的股金，可以繼續轉讓但不得退股。

　　城市信用社是我國經濟和金融體制改革的產物，是我國金融機構體系的一個組成部分。我國城市信用社是在改革開放後出現的。

　　20 世紀70年代末，隨著我國經濟體制改革的逐步開展，一些地區出現了少量城市信用社。1986年以前，城市信用社的數量約為1300家，總資產約為30億元。1986年1月，國務院下發《中華人民共和國銀行管理暫行條例》，明確了城市信用社的地位。同年6月中國人民銀行下發《城市信用合作社管理暫行規定》，對城市信用社的性質、服務範圍、設立條件等作了規定。自20世紀80年代中期開始，城市信用社設立的速度加快，當時主要設立在地級以上大中城市，但有一些地方在縣（市）也設立了城市信用社。隨著城市信用社在全國範圍內大規模建立，為加強管理，1988年8月中國人民銀行頒佈《城市信用合作社管理規定》，提高了城市信用社的設立條件,註冊資本由10萬元提高到50萬元。到1989年末，城市信用社的數量達到3330家，總資產為284億元。

　　1989年上半年，根據中央治理整頓的精神，中國人民銀行組織了對城市信用社的清理整頓工作。

　　1990年到1991年清理整頓期間，各地控制了新設機構的規模，對經營不善的城市信用社予以撤並。兩年間新設機構253家，撤銷機構75家。到1991年底，全國城市信用社為3500多家，總資產為497億元，職工77000多人。

　　1990年,開始了城市信用社市聯社的試點工作。

　　1992 年清理整頓工作結束，我國經濟進入高速發展時期，各行各業申辦城市信用社的要求非常強烈。這一期間，城市信用社的數量急劇擴大，在絕大多數縣（市）都設有城市信用社。到1993年底，城市信用社數量近4800家，較1991年末增加了1200多家，總資產為1878億元，職工12.3萬人。

　　自1993年下半年開始，中國人民銀行大力清理整頓金融秩序，總行責令各省分行自1993年7月1日起一律停止審批新的城市信用社，已下達但未用完的指標暫停使用，同時對越權超規模審批城市信用社的問題進行清理。這一精神貫徹之後，絕大多數地方都沒有審批新的城市信用社。

　　自1995 年起，根據國務院指示精神，部分地級城市在城市信用社基礎上組建了城市商業銀行。同年3月，中國人民銀行下發《關於進一步加強城市信用社管理的通知》，以文件形式明確：“在全國的城市合作銀行組建工作過程中，不再批准設立新的城市信用社"。這個通知下發以後，全國基本上完全停止了城市信用社的審批工作。

　　針對一部分城市信用社管理不規範、經營水平低下、不良資產比例高、抗禦風險能力差、形成了相當大的金融風險這一現實情況，為切實防範和化解金融風險，保持社會穩定，確保城市信用社穩健經營和健康發展，1998 年10月，國務院辦公廳轉發中國人民銀行《整頓城市信用合作社工作方案》(以下簡稱《整頓方案》)。《整頓方案》要求各地在地方政府的統一領導下，認真做好城市信用社的清產核資工作，徹底摸清各地城市信用社的資產負債情況和風險程度，通過採取自我救助、收購或兼併、行政關閉或依法破產等方式化解城市信用社風險；按照有關文件對城市信用社及聯社進行規範改造或改製；要求全國各地進一步加強對城市信用社的監管。全國各地按照《整頓方案》的要求，至1999年底，除了對少數嚴重違法違規經營的城市信用社實施關閉或停業整頓外，還完成了將約2300家城市信用社納入90家城市商業銀行組建範圍的工作，為城市信用社的健康發展奠定了良好的基礎。