風險評估報告
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風險評估報告是指評估機構遵循公共的法則和標準,按照法定的程式,運用科學的方法,對風險事件發生或者測試之後,對於風險事件給人們的生活、生命、財產等各個方面造成的影響和損失進行量化評估而作出的書面報告。
風險評估報告的基本內容[1]
由於所評估的險種、業務種類不同,所要求撰寫的風險評估報告的內容詳略程度是不一樣的。對那些簡單的業務、風險情況變化不大的續保業務和以往賠付率一直都很低的業務,業務人員可根據自己的調查分析與經驗,進行簡單的風險評估,提出風險評估的意見,所撰寫的風險評估報告的內容可簡化些。而對那些複雜的重大業務,特別是承保金額較大的特殊業務,所撰寫的風險評估報告就要求詳細些。如本公司技術力量不足,還需聘請社會上有關的技術專家參與風險評估。那麼,究竟應從哪些方面去撰寫風險評估報告呢?一份完整的風險評估報告,應包括以下幾方面的內容:
1、項目情況概述。可對該項擬承保的保險項目情況作簡單的情況介紹.如項目的投資規模情況、建設工期、機器設備狀況、所使用的主要原材料與生產的產品情況、安全管理制度的建立情況、安全管理設施與管理水平、以往承保與賠付情況等。這要求業務人員事先全面調查投保人和保險標的的基本情況,要深人項目現場進行查勘調查和風險檢驗,要廣泛地同該單位的高管人員、特別是安全管理人員接觸,註意聽取有關技術專家的意見。
2、項目的風險識別描述。風險評估的一項重要內容是先要識別擬承保標的所面臨的各種風險,對風險進行歸類和鑒定風險性質。要對擬承保的保險標的的風險作出充分的描述,分析引發風險的各種條件與原因.確定風險源。風險源可能是明顯存在的.也可能是潛在的。要努力找出風險隱患,對那些危險程度較高的風險源,要作為危險熱點特別提出來。
3、項目的風險估測結論。找出該標的面臨的風險種類後,就應對該種風險進行定量分析,又叫風險衡量,要測量出某一種風險的出險概率與損失程度。要藉助安全技術標準,依據風險等級評定標準.計算出某一種風險的危險級別。如這個風險單位所面臨的火災風險等級、颱風風險等級、水災風險等級、地震風險等級是多少.應具體明確。風險等級可用極大、大、中、小、極小五個等級來表示,還可用圖表來加以描述。
4、項目的防災防損建議。公司業務人員要根據客戶的風險管理需求,在風險評估的基礎上.為客戶提供風險管理的技術處理方法,強化客戶的風險防範意識,提出有效的防災防損建議,真正成為客戶的風險管理顧問。常見的風險處理方法有風險迴避、風險預防、風險抑制、風險隔離、風險自留與保險轉移.要根據客戶的財務狀況、風險承受能力與保險意識的強弱,為客戶提供個性化的風險管理方案;要幫助客戶查找風險隱患,建立與落實各項安全管理制度。
5、項目的承保建議。要通過以上的分析評估,根據擬承保的標的本身的風險級別、歷史賠付、類似項目的對比、客戶的風險管理水平,並結合本公司的承保能力、市場供需與同業競爭等情況,拿出一個一致性的評估結論,併為公司提供承保建議:能否承保,以什麼樣的條件與費率去承保,要拿出承保方案.還應提出相應的防災防損建議與共保、分保的安排意見。
- ↑ 彭躍發;吳晨.《如何撰寫高質量的風險評估報告》[J].上海保險.2007年01期