風險評估報告

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什麼是風險評估報告

  風險評估報告是指評估機構遵循公共的法則和標準,按照法定的程式,運用科學的方法,對風險事件發生或者測試之後,對於風險事件給人們的生活、生命、財產等各個方面造成的影響和損失進行量化評估而作出的書面報告

風險評估報告的基本內容[1]

  由於所評估的險種、業務種類不同,所要求撰寫的風險評估報告的內容詳略程度是不一樣的。對那些簡單的業務、風險情況變化不大的續保業務和以往賠付率一直都很低的業務,業務人員可根據自己的調查分析與經驗,進行簡單的風險評估,提出風險評估的意見,所撰寫的風險評估報告的內容可簡化些。而對那些複雜的重大業務,特別是承保金額較大的特殊業務,所撰寫的風險評估報告就要求詳細些。如本公司技術力量不足,還需聘請社會上有關的技術專家參與風險評估。那麼,究竟應從哪些方面去撰寫風險評估報告呢?一份完整的風險評估報告,應包括以下幾方面的內容:

  1、項目情況概述。可對該項擬承保的保險項目情況作簡單的情況介紹.如項目的投資規模情況、建設工期、機器設備狀況、所使用的主要原材料生產的產品情況、安全管理制度的建立情況、安全管理設施與管理水平、以往承保與賠付情況等。這要求業務人員事先全面調查投保人保險標的的基本情況,要深人項目現場進行查勘調查和風險檢驗,要廣泛地同該單位的高管人員、特別是安全管理人員接觸,註意聽取有關技術專家的意見。

  2、項目的風險識別描述。風險評估的一項重要內容是先要識別擬承保標的所面臨的各種風險,對風險進行歸類和鑒定風險性質。要對擬承保的保險標的的風險作出充分的描述,分析引發風險的各種條件與原因.確定風險源。風險源可能是明顯存在的.也可能是潛在的。要努力找出風險隱患,對那些危險程度較高的風險源,要作為危險熱點特別提出來。

  3、項目的風險估測結論。找出該標的面臨的風險種類後,就應對該種風險進行定量分析,又叫風險衡量,要測量出某一種風險的出險概率損失程度。要藉助安全技術標準,依據風險等級評定標準.計算出某一種風險的危險級別。如這個風險單位所面臨的火災風險等級、颱風風險等級、水災風險等級、地震風險等級是多少.應具體明確。風險等級可用極大、大、中、小、極小五個等級來表示,還可用圖表來加以描述。

  4、項目防災防損建議。公司業務人員要根據客戶的風險管理需求,在風險評估的基礎上.為客戶提供風險管理的技術處理方法,強化客戶的風險防範意識,提出有效的防災防損建議,真正成為客戶的風險管理顧問。常見的風險處理方法有風險迴避風險預防風險抑制風險隔離風險自留保險轉移.要根據客戶的財務狀況、風險承受能力與保險意識的強弱,為客戶提供個性化的風險管理方案;要幫助客戶查找風險隱患,建立與落實各項安全管理制度。

  5、項目的承保建議。要通過以上的分析評估,根據擬承保的標的本身的風險級別、歷史賠付、類似項目的對比、客戶的風險管理水平,並結合本公司承保能力、市場供需與同業競爭等情況,拿出一個一致性的評估結論,併為公司提供承保建議:能否承保,以什麼樣的條件與費率去承保,要拿出承保方案.還應提出相應的防災防損建議與共保分保的安排意見

參考文獻

  1. 彭躍發;吳晨.《如何撰寫高質量的風險評估報告》[J].上海保險.2007年01期
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